不通过Roth IRA

生活中的绝对规则很少，但根据多年的税法，你们作为一个新的投资者不应该犯下一个错误。我一直看到它。这个财政谬误是什么？在避税帐户（如Roth IRA）中持有免税市政债券。这是一个非常愚蠢的事情，从来没有任何合理的理由参与这种行为。

归结于基础数学。

免税市政债券的收益小于定期纳税债券

免税市政债券的收益率低于其应纳税企业（公司债券，国债等）是一个真理。要把它们平价，你必须计算一些被称为应税等值收益的东西，你可以阅读更多。截至2016年，全面纳税的20年AAA公司债券收益率为3.90％，而二十年AAA级免税城市债券的收益率为2.19％。

1.71％的差异并不显着。

想象一下，您在Roth IRA中有$ 100,000，建立在多年的谨慎储蓄之下。您的Roth IRA的主要优点是几乎所有在其保护壳内所赚取的收入都不含税。没有分红税，没有利息税，没有租金税，没有资本增值税。在这种情况下，您将会看到两个债券，这两个债券的评级为AAA，二十年来都成熟。

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然而，公司债券将每年支付3,900美元的利息，而市政债券将每年支付200美元的利息。没有理性的人会放弃坐在桌子上的自由现金的1,710美元。您的Roth IRA的力量是如此之大，以至 也使免税公司债券 ！

如果您有Roth IRA

，请注意资产定位有一种称为资产定位的投资组合管理策略，其中许多依赖于Roth IRA。通过查看 其中 您产生被动收入，并根据如何举行收入来查看哪些类型的收入，实习资产头寸的人将安排他或她的财务年限以最大化税后总额他或她可以保存的现金。

除了一个$ 500,000的投资组合，Roth IRA中有250,000美元的投资组合，以及一个经纪账户中的$ 250,000，您的图形没有任何资产。你只有两笔投资。第一个是每年支付5％的债券，或每年总共12,500美元的债券。第二个是不支付股息的蓝筹股股票。

如果将非股利支付的股票投入Roth IRA，将经常账户中的应纳税债券持有，您在35％的支票中，则每年最终将获得8美元现金收入125美元。

但是，如果您将这两笔投资转为将经常账户中的Roth IRA和非股利支付股票纳入应纳税债券，则您将全额扣除$ 12,500。这是额外的4美元， 375或53.比您以前会有85％多的钱，这都是因为你持有你的投资头寸。

这些小事情很重要，特别是很长一段时间。额外的4 375美元在50年期间投资10％，接近5,100,000美元。它从字面上来说，不仅关注您拥有的具体资产，而且关注您停放这些资产。

Roth IRA投资的一般规则

虽然每个人的个人情况都不同，在做出财务决策时应该考虑到，Roth IRA投资的一般经验法则是您应该尽量减少税收通过其他更标准的账户类型（包括直接注册，DRIP和经纪账户）持有最具税收效力的证券和资产。

与那些以现金形式抛弃大部分财富创造的资产相比，倾向于欣赏的资产本身就具有税收优势。

普通公司债券通常是罗斯IRA的好选择，高收益股息和房地产投资信托也是如此。