IRA Rollover建议 - 避免强制扣留

滚动IRAs很重要。毕竟，任何成功的退休计划最重要的功能之一就是保持所有的钱都为您服务。不幸的是，当他们停止为特定雇主工作时，令人惊讶的是，他们的401K和403B计划未能顺利执行 - 他们没有正确执行翻转IRA。

在你的雇主离开你的计划的钱是一个可以接受的选择，这不是通常发生的。

经常被指定用于退休的钱被兑现。因此，这种退休计划分配通常需要缴纳联邦税收，州税和早期分配罚款。此外，您失去了从未来的增长中获益的能力。

IRA滚动通常是智能的走向

解决方案是IRA滚动。翻转是一个相对简单的过程，其中您的合格计划余额的全部数额有效地转移到个人退休账户（IRA）。但是，如果您没有正确要求翻转，您的分销将受到20％的强制性预扣税。您仍然有60天的时间存入您的原始401K帐户的全部数额，并避免应税分配。但是，如果您无意中扣除了这笔钱，您必须提供扣除金额才能完成转帐！

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显然，第一次做正确的事情要好一些。

以下是完成IRA滚动的几个潜在好处：

• 如果您的年龄低于59 1/2，IRA转仓可以避免10％提前退款。
• 您的资金将继续能够退休，您将能够延期缴纳税款，直到您退休后才退出资金。
• 您可能可以找到更多的投资选择，而不是雇主计划中提供的投资选择，从而提高整体多元化的潜力。

强制扣留和IRA转让的影响示例

示例1

Derrick以50万美元401K计划余额退出了工作。那时候他并不打算把自己的账户翻出来，决定分配一下。他将收到一张40 000美元的支票，因为必须扣留20％（10 000美元）。如果德里克重新考虑，随后决定在60天内完成整个401K计划的平衡，他仍然可以这样做。不过，他必须提出暂时失去的原来的10万美元。在明年提交纳税申报表之前，他将无法获得扣留的资金。

示例2

如果德里克从一开始就正确地要求翻转，他将为IRA保管人收到支票，以便他的IRA全额为50 000美元。简单。

示例3

请记住，如果德里克没有翻转帐户并进行全面分配，那么已经失去的20％的扣除税款可能会比最后一次下降。德里克不仅在分配上支付了最高的边际税率（可能远高于20％），而且他也可能受到10％的早期分配惩罚（如果不到59½）和国家所得税。

示例4

这次德里克只是在强制扣留后剩下的40,000美元。他将被纳税，10万美元的罚款未分配。比总分配要好一些，但还是比成功翻转整个平衡更糟。

总结

爱尔兰共和军转机是一种退休储蓄的车辆，由一项由雇主资助的退休计划（如401（k）计划）收取资金）。如果您退休，换工作，或由于任何其他原因离开您的雇主，您可以选择退出退休账户。在选择进行IRA翻转之前，请务必与退休计划发起人和IRA保管人联系。与大多数金融交易一样，某些限制，限制或费用可能适用。 IRA滚动并不总是最好的决定。

存在其他选择，例如留在您的老雇主的退休计划中，完成对您的新雇主计划的翻转，或采取现金分配。

由Scott Spann更新