所有关于预付款 - 基础，优点和缺点

当你借钱借钱买东西（无论是房子，汽车还是其他人的时间），你都会以几种不同的方式支付。要获得正确的贷款，您需要了解这些选项是什么，以及一个拼图如何影响其他部分。您所支付的款项包括：

• 初始预付款
• 持续定期付款（例如每月付款）
• 在某些情况下，额外的一次性付款（可选付款以减少您的债务或支付贷款完全关闭）

与许多事情一样， 事情开始的方式 是一些可以帮助你或困扰你多年的事情，所以了解初始预付款是至关重要的。一旦你这样做，开始保存，所以你的计划是成功的。

什么是预付款？

首付款是您购买某物的预付款。购买价格的一部分 您 为自己付款（而不是借款）。这笔钱来自于您自己的个人储蓄，并带来了现金。当然，预付款很少是实际的纸张 现金的形式。 在大多数情况下，您将支付支票或进行电子支付。

预付款通常是但不总是贷款的一部分。当您看到“零下降”优惠时，不需要首先付款，但无论如何也许是明智之举。首付款通常涵盖总购买价格的有意义的百分比（如20％）。剩余的贷款将随着时间的流逝而定期分期偿还 - 除非您通过写大笔支票或再融资早期支付贷款。

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示例： 您以100 000美元购买房屋（忽略关闭成本）。您已经为此节省了20万美元的收入，您将收到一张20 000美元的预付款（这是购买价格的20％）的支票。因此，您将借款80,000美元，您可以偿还30年的抵押贷款。

支付多少？

您通常可以选择要付多少首付款，决定并不总是容易的。

有些人认为更大的总是更好，而其他人更愿意尽可能小的付款。你必须评估利弊，为自己决定。

较大的首付款 将借款减至最低。你们支付得越多，贷款就越小。这意味着您将在贷款期限内支付较少的总利息成本，您也可以享受更低的每月支付。要了解自己如何工作，请从您正在考虑的任何贷款中获取数字，并将其插入贷款计算器。尝试改变贷款余额并观察其他数字如何调整。

大额首付可以帮助您以多种方式降低成本。例如，如果你放下更多的利率，你可能会降低利率。贷款人希望看到更大的首期付款，因为如果您违约贷款，他们可以更轻松地获得退款（并且当风险更大时，他们会收取更多的费用）。您也可以以更大的前期支付来躲避抵押保险和其他费用。

每月付款低，将使得生活更轻松。如果您的收入发生变化（例如由于失业而导致的），低于 每月支付 将给您更多的空间。而且，较低的支付使得未来更容易获得额外的贷款。

贷款人希望看到你已经有足够的收入来履行你的每月义务，他们以债务与收入比率来评估这一点。

如果你需要访问钱怎么办？在某些情况下，您可以借用任何您购买的物品。在上面的例子中，您可能无法浸入您在家投资的20万美元，因为贷款人犹豫超过80％的贷款价值。但是，如果你最初放下20％以上，或者你已经幸运地享受价格升值，那么你可以用房屋贷款来提取一些钱。

由于显而易见的原因，较小的首付款 是不错的选择，您不需要花费太多钱。节省20％的家庭购买可能需要几年时间。如果你 do 碰巧节省了大量的钱，那么所有这些钱都是可怕的 - 如果出现问题（你的车坏了，出现健康问题等等）呢？把你所有的现金全部放入房子或汽车中，意味着你的所有钱都可能被困在一些可能难以卖出的东西，有些人对此感到不舒服。

特别是在购房时，小额的预付款是诱人的。您可以在几年前购买，您将不遗余力地改进和修理现金。但降低不到20％可能会花费你（至少暂时看下面）。最后，你会考虑机会成本。您可能希望将资金用于其他目的，例如退休储蓄或增加业务。

当然，这个决定是个人的，正确的选择取决于很多因素。理想情况下，您有一个坚实的紧急基金来处理任何惊喜，而您并没有从该基金中抢劫到您的首付款。

贷款人要求

贷款人设定最低要求的首期付款并不少见（但如果您愿意，您可以支付更多）。再次，较大的首付款减少贷款风险：如果他们抵押在您的家中或收回您的汽车，他们不必以最高的价格出售以追回其投资。

较大的预付款也可能产生心理影响。他们显示您在游戏中有“皮肤” - 而您

做

。因此，您更有可能继续付款（走开是昂贵的）。从不同的角度来看，首付款显示您愿意并能够提供部分购买价格的贷方，所以他们更愿意批准贷款。 有什么常见的要求？随着家庭购买，20％是重要的数字。支付至少20％可以避免支付私人抵押保险（PMI），如果您违约贷款，则可以保护贷款人。如果您不能将20％的表格列入表中，FHA贷款可能是一个可行的选择，只需要3.5％的下降（但您仍然需要支付保险费用，您需要评估您是否“重新获得良好的购买地位）。 对于汽车贷款，贷方可能需要至少10％的下降。然而，一些贷款人愿意允许高达110％的LTV（基于凯利蓝皮书价值）。

在大多数情况下，预付款以“现金”（或更有可能的是支票，汇票或电汇）。但是并不总是需要现金。例如，土地在申请建筑贷款时有时可以用作首付。