为什么发薪日贷款和现金预付款如此糟糕

使他们看起来像一个快速，简单，没有废话的方式，当你处于财务约束时获得资金。他们告诉你，获得$ 100就像显示一个最近的工资单，你的驾驶执照的副本和空白支票一样简单。他们不告诉你，对于许多人来说，偿还这100美元可能会花费数月甚至数年的时间，并花费数千美元来偿还。

假设你需要借到$ 100直到下一个工资日。

你写贷款人的贷款金额加上费用的过期支票。贷款人以两种方式之一计算工资日贷款费用：作为借款金额的百分比，例如10％，或以每1美元1的设定金额计算，例如每100美元借款15美元。

签字支票后，贷款人可以给您现金或自动将贷款存入您的支票账户。然后，在你的发薪日，贷方将支付您的支票，除非您延期贷款。扩大贷款，也被称为“滚动”贷款，需要支付另外的费用，并允许您将贷款保留一段时间。您每次在贷款中收取费用。

“贷款法”要求所有贷款人，包括在线工资日贷款人，在签署任何协议以贷款之前，以书面形式披露贷款费用。他们必须根据财务费用和年利率（年度百分比）向您提供此信息。

即使阅读了这些信息，你也许不会明白工资日贷款真的是多么昂贵。

例如，一个工资日贷款人Cashcentral。 com收费17美元。每100美元借50美元。在10天的贷款中，您的有效APR将近640％！这是一些最昂贵的信用卡违约率的15倍。

如果你拿出一个14天$ 300的贷款，不能偿还2个月，你最终会支付210美元的工资日贷款费用。使用信用卡的情况同样会导致不到一半的费用，即使你最终收取了延迟的费用。

负责任贷款中心的2006年度报告显示，一个典型的发薪日借款人最终以325美元的贷款支付793美元的利息。这个贷款人不收取高的前期财务费用。相反，借款人在一段时间内通过不断的滚动贷款来支付这笔款项。

借款人经常发现自己拿出新的工资日贷款来支付旧的工资日贷款，最终在数百美元的债务开始时最终还要上千美元。

统计显示，发薪日贷款公司的目标是利用贫困消费者。你很少在这个城市的高中阶段郊区找到工资日贷款商店，借款人实际上可以偿还贷款。相反，你会发现他们在城市的贫穷和黑色的社区和附近的军事基地。例如，雅虎地图搜索在美国肯塔基州诺克斯堡堡垒5英里内获得了12个现金提前和发薪日贷款业务。

如果没有提供一些替代方案，完全解雇工资日贷款是不正确的。