您有保险索赔时维持您的生活方式
我们经常听到灾难发生后人们被赶出街头的故事，无论是在租房公寓大楼内发生火灾;或者房屋所有者或公寓所有者遭受大风险的大规模财产损失或其他保险风险和灾害。
当您有家庭，公寓或租赁保险附加生活费用保障可以防止您在等待修理完成时，无法“无家可归”或结束在您的岳父或朋友们的沙发上冲浪。
这是它的工作原理，以及如何获得这个覆盖。
附加生活费用（ALE）定义
附加生活费用是可能与房主，租赁者保险或公寓所有者保险单相关的保险。当您的家庭被修理时，额外的生活费用保险可以在您由于保险损失或索赔而无法居住在住宅或家中时向您提供赔偿。
额外的生活费用将为您提供资金，使您能够保持通常的生活方式，并补偿您在家庭被毁坏或不适于居住的地方，在其他地方生活的额外费用，直到其被修复，或直到您的政策达成“附加生活费用”或ALE限额。
附加生活费用如何帮助您提出索赔
除了提供财务报销意外费用的实际覆盖面之外，能够在自己的临时住所保持独立性和隐私的能力减轻了很多压力您和您的家人的索赔情况。
你会安心，知道你永远不会自己试图弄清楚你将在哪里停留，同时试图从重大灾难中恢复过来。
您能否声明ALE？
如果您的家庭由于其保险单涵盖的风险导致的损失使您的家庭居住不适宜居住，您只能申报ALE。
有时在家里修理可能会使您的生活变得不方便，您可能更喜欢去酒店。不要以为这将被覆盖，保险公司由于索赔情况，必须批准你搬出你的房子。他们使用的一些标准是当没有自来水或电力时。这些是可能使家庭难以居住的条件。
在水下破坏或下水道备份后，您的地下室进行了一周的维修，可能不符合条件。有一些客户在暴风雨之后已经有一半的屋顶被修理，但是由于损坏对他们的居住区域没有太大的影响，而且有热电，水，ALE还没有被批准。在发生费用之前先询问。每个保险公司将评估索赔情况，并让您知道如果您可以在您的情况下报道。
ALE如何工作？
附加生活费用将由保险索赔所涵盖的损失而超出正常费用的额外生活费用。这里的关键是额外的生活费用集中于额外的费用。
例如，如果租房人通常每月支付500元的租金，而且由于建筑物的火灾，房东告诉他们不要担心租房，直到公寓再次居住，那么他们不是把他们正常的500美元的费用用于生活。
假设他们找到一个类似质量和位置的临时住宿，但是由于它的装修，每个月花费900美元。在这种情况下，他们的额外生活费是$ 400。不是900美元。同样地，假设由于情况严峻，承租人决定在等待公寓准备的时候更加豪华地生活，而不是900元的公寓，而是以顶楼为单位每月1 300美元。保险公司可以审查索赔，并且可以确定，如果现行的标准是维持生活的，而且可能只能同意支付相当于900美元的公寓，再次只支付400美元的实际额外费用本月租户流离失所的生活费。
附加生活费用清单可以覆盖索赔
以下是保险公司根据ALE覆盖范围支付索赔的一些示例，如果维持您的生活方式有意义：
餐厅餐饮
- 由于新的临时位置而增加的里程或运输费用的成本
- 您的临时住宿的费用，无论是租赁，酒店，汽车旅馆还是在寄宿所的房间。
- 洗衣费用 - 如果您不得不将您的洗衣间送出，因为您无法在临时住所使用洗衣机和烘干机，则可能会被覆盖，例如
- 家具租赁费用通常习惯的特殊物品可能被覆盖并考虑
- 特殊情况下的内容物的储存费用
- 移动或移位成本
- 宠物登机等等…
- 因为额外的生活费用是为了涵盖由于您不在家居住的事实，您通常支付的费用与您现在必须支付的费用之间的差额，尽管上述费用可能会被ALE所覆盖，但始终会对您要求的费用如何进行评估与您的生活方式的正常预期成本相比较。
如租客租赁的例子，保险调整人将进行类似的评估。
当您索赔ALE时，很容易误解实际需要支付的费用。你想做的最后一件事是开始花费各种额外的钱，只是发现你只有一半的钱。好消息是，大多数保险公司拥有庞大的网络和资源，可以帮助您找到类似于您的房屋或租赁房屋，并且条件非常接近您所居住的地区。
调整员通常会为您提供一些选择，以满足您的ALE限制，并可以讨论您的覆盖范围将支付额外的生活费用多长时间。由于ALE在大多数情况下都有一定的限制，所以您不想用尽资金来支付您的费用，这就是为什么一个很好的计划，要求您的保险调整人具体关于您期望覆盖的时间长短而在家里做修理。
保险单上的ALE限额是多少？
根据您的政策形式和政策类型，ALE的限制通常为：标准房主政策约占住房限额的30％，
约50％的个人财产或保险内容金额公共政策
- 约30％的个人财产或内容限制在标准租户政策上。
- 这些只是您可能期望作为标准ALE限制的示例。这里的关键是要了解您在保险DEC页面上您可以找到的限制，或者在措辞中。
- 有更高限度的政策，保险公司可能会根据自己的标准决定增加ALE限额。
您应该随时向您的保险代理人询问有关ALE保险范围的信息，并决定是否足以支付您的费用，如果您在维修期间必须长时间搬出家中。
餐饮费和附加生活费用报销示例
餐厅费用是被误解的常见ALE费用。你应该总是问你的调整者如何报销这些费用，以及他们认为合理的膳食数量。保险公司通常有一个关于他们愿意平均偿还的准则。当你的帐单属于这个规范的时候，你不会有问题，如果他们超出了规范，那么你的索赔将被更密切地检查，你可能必须在获得报酬之前证明你的实际损失和费用。这不仅仅是提供收据，它包括证明你通常在食物上花费的东西，然后证明您所支付的餐厅费用与您的生活方式相比是合理的。您可能还想要求您的调整员的酒精费用将作为这些餐饮费用的一部分。你会惊讶有多少人认为他们的全部帐单将被支付，但只有部分最终被支付。
例如，玛丽和乔享受美食。乔是一名优秀的厨师，通常会保持高品质的肉类和海鲜，并每天营造美味的食物。玛丽和乔由保险公司在一个带有完整厨房的出租房屋里安置。他们出去多次吃饭，然后把收据交给保险公司报销。保险公司对这些法案提出质疑，认为膳食费用超过200美元，这超出了额外生活费用的正常津贴。乔解释说，他们喜欢吃得很好，习惯于家中的高档美食。调整员知道这些客户，这就是为什么他们把他们放在一个设备齐全的家庭与优秀的厨房设施。不幸的是，在这种情况下，乔对他们额外的生活费用的解释并不总结。客户被给予了与他们在家里一样的设施。在自己喜欢的餐厅吃饭不是由索赔或流离失所造成的额外的生活费。在这种情况下，保险公司有权按常规食品补贴的标准支付通常的食品补贴。乔和玛丽是口袋里的，因为他们误解了报道。
4种方式确保您在索赔中获得ALE最大收益
准备提供所有费用的收据
记录费用是如何从正常费用中增加
- 提供证明您正常的费用被用作保险公司的比较点，以防他们的疑问
- 从保险公司获得任何特殊费用的书面授权，以避免误会
- 享受自己并试图使最好的一个困难的情况，知道你将会获得什么真的很重要。当有疑问时，总是要求你的调整者解释事情如何被覆盖，所以你不会最终在帐单上。