降低风险保护您的资金

风险降低是资金管理和经营业务的重要组成部分。保险公司每当通过基于过去的行为和其他因素估计可能的结果来承担新政策时，就会做出这一做法。饭店和咖啡店在咖啡豆，小麦和乳制品等物品对冲时也是如此。控股公司为获得增长或多元化经营而努力争取。

你和你的家人怎么样？

在美国和世界各地，一些最优秀的公司通常使用相同的技术，对于您来说，无论您是公园大道上的白银银行家还是建筑工人，都可以为您带来很多好处在锈皮带。在高中甚至大学中，你不可能有这样的教训，但现在是开始将自己的生活，资产和收入流（包括活跃收入和被动收入）视为一个业务的时候，以保护自己潜伏在日常生活中的危险。

其中一些材料来自我较老的投资和风险管理文章;更新以提供有关风险降低主题的其他有用信息。在模糊的地方，我试图扩大概念，所以我认为即使网站的长期读者也会觉得很有帮助。

1。保持您的固定付款尽可能低的现金流量，以减少您的流动性风险

我之前已经做过这个声明，我想让你想一想：这不是一个使人陷入破产的债务，这是他们的无力付款。

这就是为什么我写了为什么建立股权清流可以导致破产和从9月11日起的一个教训 - 流动性的重要性。简单地说，你需要一个健全的净营运资金，就像一个公司一样。那就是当你把你所有的现有资产和现在的负债减去的时候剩下的钱。

为了做到这一点，你想设计一个系统，当你的现金流量很低时，你可以减少付款，而当你的现金流量很大时，你会付出更多的付款。这就是固定付款的原因，例如汽车贷款或房地产租赁业务如果经济或市场反对你，就会如此糟糕。您欠该款项的人或机构不关心销售额下降或您失业的情况。他们要偿还。

无论何时想到在资产负债表中增加额外的固定支付责任，请考虑长久而艰苦。在某种程度上，您正在为自己添加手铐，并降低财务灵活性。这个规则当然有例外 - 在创纪录的低利率期间，一个精明的人可能获得相对于现金流量以合理的估值率出售的高质量的房地产投资，这些投资有能力快速提高利率通货膨胀率上升，以长期固定利率抵押贷款融资。在这种情况下，几十年来锁定利率就是风险管理良好的一个例子（尽管直接购买房产，完全没有付款也是更好的风险管理）。

2。使用现金购买收入产生资产，通过增加现金流降低风险

当您查看数据时，穷人和中产阶级往往有习惯购买价值随着时间的推移而减少的习惯，以及需要维护和维护。 （我听说有一位注册投资顾问指出，受益人在收到一名前任客户的遗产后，购买新车的平均时间大概是7天）更糟糕的是，他们绝大多数都拿出贷款，然后支付不是免税，这本质上是“租”钱的成本。无论是上述的新车，零售价格上的全新家具都采取某种特殊融资协议，船只或昂贵的衣服，那些注定要进行金融斗争的家具，将这些支出优先于资助年度被动收入的新来源。

他们宁愿购买小饰品和小玩意，而不是股息，利息和租金。自制丰富是相反的。玩具第二，生产资产优先。换句话说，富人倾向于明智地投资于承担债务来购买产生而不是消费现金的资产。他们可以借钱建立或获得洗车或储存单位，而不是汽车;开设当地的麦当劳特许经营或开始制造业务，而不是平面电视。如果管理好的话，这些资产不仅会增加价值，而且利息成本实际上是可以扣税的，这意味着要减少借款费用。几年的这种差距，一些人越来越富裕，一些越来越贫穷的原因变得很明显。随着时间的推移，复合兴趣将小型优势转变成广泛的喧嚣的力量。

想想同样的购买 - 一台笔记本电脑 - 一个买大学生去上班，另一个买的是在一家公司处理会计需求。我们的大学生和会计师都购买了同样的系统，并且花费了2 000美元。学生把它放在一张信用卡上，最终付出了500美元的利息，然后才清除余额。总成本：2,500美元。在考虑工资和所得税后，他可能需要赚取约3,300美元的税前负担。如果他每个小时在零售店工作，每小时工作8美元，则需要425小时的劳动时间，或者超过21个工作日。

另一方面，会计师对公司的信用额度写了一张支票。她也是一样的500美元的利息，总费用为2,500美元。但是，计算机贬值，注销了利息费用，将其税收减免了750美元，使得机器的净成本为1美元，750美元（$ 2,500 - $ 750 = $ 1,750）。由于税法的性质，相同的功能和相同的利率相同的机器的成本降低近50％。更不要说，如果会计师发展业务，他将会创造更多的利润和创造就业机会，使他更加丰富。这就是为什么一些商人和女性在业务增长的过程中能够享受到更好的生活方式，因为他们不太了解如果他们必须亲自购买，会花费多少成本。一位年长的执行官是一个完美的例证，因为这个业务可能会提供一种生活方式，例如一个红木镶板办公室，工作人员随时准备为您提供咖啡，或者在公司喷气机上前往法国，这将需要20美元+百万净值。

我已经写了这么多次，但这是非常重要的。你不想依赖一个甚至两个收入来源你的生活方式。当有人被解雇时，他们和他们的伴侣往往不会很快地削减开支，因为他们认为工作很容易找到（有时是这样），让他们增加信用卡余额或挖掘急需的退休账户。就像通用电气，伯克希尔哈撒韦公司或百事可乐公司，您想要多个不同地区的收入来源。例如说你在当地建筑公司的干墙工作，你的妻子是学校老师。这是两个不相关的收入来源（意思是说，如果一个人被排除在统计学上，可能性并不是另一个会受到影响，而如果你在大规模经济衰退期间在珠宝行业工作，那可能是一个更高的概率）。现在，想想如果你还在镇上拥有一个冰淇淋店。你可以通过自己的工作来节省大量的劳动，在夏天，她可以用三个月的假期在柜台后面工作，节省劳力。这是第二个收入来源，与你的另外两个工作无关。除此之外，您还可以利用所有利润购买低成本股息指数基金，每年可以产生3％至4％的现金收入，而潜在股票长期持续增长;这是现金的第四个来源。

当您将固定费用保持在较低水平时，只需借用（如有必要）现金产生资产，就可以使用税务代码来获得优势，收集多样化的现金来源可以帮助您更快地创造财富。这就是为了赚钱而努力的一件事 - 把更多的钱投入工作 - 没有什么更多的。正如一位金融作家曾经说过的那样简单而艰巨。

4。保持谨慎的保险水平

太多的保险可能会花费数以百万计的最终财富，因为最终将使保险公司变得富有，而不是建立自己的投资组合。另一方面，太少或没有保险可以让你在你很脆弱的时候遭到破坏。这就是为什么一个明智的生活，健康，残疾，甚至有人甚至认为退休金融资保险可能是你整体规划策略的重要组成部分。

关于这个话题，你需要深入研究一个更为专业的来源。关于。 com有大量关于个人和企业保险的信息，所以我鼓励您浏览网络以获取我们其他指南的信息。

5。不要因为健康问题造成任何原因而退出退休账户

这并不总是正确的，但是在大部分情况下，利用退休账户支付账单是一个可怕的错误，因为如果您需要宣布破产，法庭经常允许你保留你为黄金岁月留下的一大部分。更不要说任何提款可能会被大量征税，并受到国税局的处罚。

这是让我担心最近的信贷危机的一部分。人们可能会很乐意从他们的401k或IRA帐户中取现现金，以保持其主要住所的付款。如果他们不能摆脱困境，或者遇到一些运气不好的事情，如失去工作，他们现在大大减少了他们的净资产，将其财富的一部分转移给了联邦政府，仍然没有任何东西，或很少，他们的名字被清除。

如果他们以更多的知识管理危机，即使他们失去家园，他们也许能够挽救他们的大部分资产。这将使它远远，更容易重新开始，这是你应该关心的，如果你达到了这一点。由于许多人毫无疑问会记得25年前马里奥的敌人King Poopa（Bowser）的话，当时他在美国首次亮相，后来又有了自己的电视节目：“生活在逃避生命的人再打一天。“同样的建议也可以帮助许多面临灾难的人。