预付费用，托管和扣款

购房者和再融资者最大的混乱来源之一是如何计算托管（扣除）账户，以及如何影响收盘​​的底线。

术语

首先，我们来澄清一下使用的术语。语言差异主要是地理位置。有些国家使用“托管”一词，而其他国家使用“扣押”一词。这些都是完全一样的，这些话将在本指南中互换使用。

首先要注意的是，进入扣押账户的钱不是做贷款的成本。这是你的钱它将用于支付您的财产税和您的保险。

贷款结束后，无论您是否再融资或出售该物业，您都可以在账户中留下任何款项。贷款人必须在贷款支付的六十天内向您发送支票。

虽然扣押帐户旨在保护贷款人，但也可能对借款人有利。

借款人每年逐年支付大额住房费用，避免每年支付大笔票据一次或两次的贴纸震惊，并确保支付账单的钱将在需要时到位。

对于低期付款借款人，代管帐户通常不是可选的。

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由于低利息借款人由于其财产的较低的个人所有权而被视为较高的风险，因此贷款人需要一定程度的保证，即国家不会因未付款而扣押该财产的财产税，如果财产损坏，借款人不会没有房主保险。换句话说，如果你把低于20％的价格低于你，你可以期待你的抵押贷款人要求有一个代管帐户。

什么是预付费用（托管和扣款）

准备金是房屋买家在技术上到期之前支付的费用或物品。它们是创建代管帐户或调整卖方现有代管帐户所必需的。

准备金可以包括税款，危险保险，私人抵押保险和特别评估

扣押帐户（也称为托管账户，取决于你居住的地方）只是抵押公司维护的收取保险和税收的账户支付您需要保留您的家，但在技术上不是按揭的一部分。

贷款人将每种类型的保险的年度成本分为月度金额，并将其添加到您的按揭付款中。

您的托管如何影响现金关闭

您的托管存款将根据与您的财产税到期的月份关闭贷款的年份不同而有所不同。

如果您在二月份关闭了贷款，那么直到4月4日为止，您才可以先付款。如果你的财产税在1月到期，他们将刚刚支付。这意味着您的初始托管存款将很小。

您的贷款人有足够的时间在下一次付款之前收取托管单。

在500,000美元的财产上，即使在一个基本的税收区域，财产税约为2000美元，如果您的保险每年1200美元，那么您还得再提出400美元。 $ 2400进入扣押账户。

如果您正在购买家庭，您的房主保险总是全额支付两个月。

假设您在十月份完成融资，则使用相同的500,000美元贷款额度。你最初是在二月份买的。在保险到期之前，您只需要支付两笔付款（12月和1月），所以您的保险费总额为1000美元。

你将不得不拿出3000美元支付你上半年的财产税，再加上因为你在下半年才有两笔付款，另外还要支付3000美元或六个月的时间。总计到期，$ 7000。

固定利率借款人认为每月支付的现金金额仍可能发生变化 - 这是扣减帐款的最大问题之一。由于房主保险和财产税可能会发生变化，每月支付金额可能会波动。

对于许多业主来说，抵押贷款是一种必要的罪恶。

没有他们，贷款人可能不愿意以低廉的付款向借款人提供抵押贷款。