如何节省大学教育

你应该做的第一件事是找出你的孩子在上课时可能花费多少大学。使用这个数字是最坏的情况，因为你的孩子很可能能够获得一些小的奖学金或其他形式的经济援助。

开始保存早期

您保存的金额与开始保存的时间相比不太重要。复合兴趣是一件美好的事情，你的钱越长，成长越多。

当您开始储蓄和投资时，您可以为此付出代价，以免您节省不少费用。看看这些例子来说明随着时间的推移，复合的力量：

• 当你的孩子在10岁的时候开始投资5万美元，每年赚取11％的账户。这将导致18岁以下的总共节省超过65,000美元。总投资金额：40,000美元。
• 当您的孩子8岁时，开始投资2,000美元每年11％。这将导致18岁以下的总共节省超过37,000美元。总投资金额：20,000美元。
• 当您的孩子出生在赚取的帐户时，每年开始投资3,000美元每年11％。这将导致总共节省超过148,000美元。总投资金额：$ 51,000。

正如你所看到的，如果你尽快开始投资，你可以每年节省更少的钱，总共只有11000美元，比你等待10年，最后再增加$ 83,000 ！

假设

在这些例子中，我们每年回报11％，来自广泛的股票市场的年平均回报。有些年份会回报更多，而其他人则会减少。这些数字仅用于说明目的，不考虑在使用税收优惠的大学储蓄账户时可以获得的额外税收减免或信贷。

大学储蓄计划

有几个大学储蓄计划是重要的知道。最常用的两个计划是Coverdell ESA和529计划。

每个受益人对Coverdell ESA的捐款总额不得超过每年2000美元，而且这种大学储蓄计划也有收入限制。您修改后的调整后总收入必须少于$ 110,000，或联合回报的情况低于220,000美元。

529计划的不同之处在于，通常留给州。此外，529计划没有收入限制。