如何组织您的退休财务

组织财务是规划退休计划的第一步。这将使过渡到退休更容易管理。这是至关重要的，因为退休后您将对自己的薪水负责。你必须决定每年花费多少储蓄，还有多少需要保持不变，以便将来可以使用。这需要有组织的方法。

以下是组织退休财务的五个关键事项。

1。列出所有退休账户

退休账户是雇主提供的计划（如401（k），403（b），延期合作计划，SEP，SIMPLE等）或任何个人退休账户，如IRA。如果您有一个名为IRA的年金将其列入此列表。

如果已婚者将您的退休账户与配偶的账户分开列出。

如果您的雇主有Roth IRA或指定Roth帐户，请将这些余额与其他退休账户分开列出。

现在，看看可以组合的帐户。例如，您的所有IRA可以转入一个IRA账户以及旧的401（k）账户余额。但是，您不能将退休账户与配偶账户相结合。这里有一些如何整合和简化以准备退休的技巧。

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2。追踪您所拥有的并在净值报告中支付

除退休账户外，您还可以拥有其他不属于退休账户内的储蓄和投资账户，股票，债券或共同基金。

列出这些帐户，并决定您将指定哪一个或什么金额作为紧急情况或储备金。

还列出其他主要资产，如您的家庭，汽车，枪支，其他收藏品等。这里的想法不是列出您拥有的一切，而是列出有价值的东西，如果您是财务状况不佳当你列出这些项目不要夸大他们的价值 - 列出他们的想法你可以卖给他们。

如果你也有债务清单。例如，在您的住房价值的右侧，您将列出剩余的抵押贷款余额。那么你会再有一个列从资产值中减去剩余的债务，所以你有项目'净值'。这个净值报表应该每年更新一次。这里有三种入门方式。

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3。创建收入时间表

退休后，并非所有收入来源都同时开始。如果您做出明智的计划，您将有意决定何时开始某些项目，例如社会保障。例如，假设您将在65岁退休，但直到70岁才会开始社会保障。

然而，与您同龄的配偶将开始在您的记录上收集配偶的社会保障福利他/她达到了66岁。现在你从不同年份开始收入不同。收入时间表为您提供所有这一切，以便您可以看到您可能需要多少储蓄来填补空白。您将需要在此时间轴中包含退休帐户中的预计所需最小分配。您将使用此信息来估计将在退休期间所得的所得税。

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• 4。制定支出时间表

支出时间表与预算略有不同。您需要一个预算或所有费用清单来完成您的支出时间表。

你会做的是把你的费用项目和未来的项目。这很重要，因为并不是每年都会出现费用。例如，许多退休人员忘记了最终购买新车的预算。预计未来10至20年的每项费用即将到来可以确保您不要忽视。在退休预算中错过的最常见的事情是Medicare B部分保险费和其他保健费用，新车购买，主要家庭维修，如屋顶更换或新地毯，牙科保健，以及需要附加服务，如勤杂工，码头护理，泳池护理或家庭清洁服务。

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• 5。列出所有保险政策

保险政策需要一段时间进行审查。首先列出所有者和政策编号。然后每年一次，您可以参考您的列表开始您的审查。通过财产和伤亡（房主，汽车等），生命，健康，残疾和长期护理来分类您的政策。然后根据您当前的目标以及该类型的政策的当前定价来审查每个类别。以下是一些帮助您的提示。

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