如何为您孩子的大学教育付款

如果你是一个新生儿或幼儿的父母，你可能听说过大概18年后你的孩子准备上大学时大学教育费用的沮丧估计。公立大学四年的成本预计将超过100 000美元，私立学校的成本超过200,000美元。平均父母是做什么的？同样的方式，您应该开始为二十多岁的退休储蓄，您应该开始为您的孩子的学费早日储蓄，而不是以后如果融资高等教育是您的财务目标之一。

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开始为孩子的大学教育筹集资金有5个简单的步骤。

1。现在开始！

你开始投资孩子的教育越快越好。与任何其他投资目标一样，时间和复杂的兴趣是您最好的朋友和最宝贵的资产。您开始定期保存的时间越早，您需要保存的时间越短。

2。制定计划

制定大学储蓄计划的第一步是估计孩子的教育成本可能是多少。一所公立学校的平均学费现在平均每年超过10 000美元。每年通货膨胀率为百分之五，每年18年的估计成本约为二千四百万元（从现在的十年起，成本约为十六万元）。私立学校可以是两到三倍。

不要让这些数字吓到你无动于衷。您的一些孩子的教育可以通过奖学金，财政援助和学生贷款来支付。

如果您早点开始，定期捐款，并且明智地投资，可以节省其余费用。当然，如果不是你的目标，你不必计划100％的孩子的学费。要开始计划，您可以查看免费的在线工具，如SavingforCollege。 com的大学储蓄计算器。

3。节省时间和经常

为了积累足够的资金为四年制大学提供资金，您不仅需要提前开始节省，而且积极和定期投资。每个月都不会每个月投资一次，而是每个月都要花费少量的钱来利用美元成本平均策略和复利。

4。投资智慧

根本无法保存的唯一不足之处就是将您的资金存入存折或货币市场账户。在投资工具方面，股票基金历史上几乎总是超过十年以上的其他投资。寻找无负担（无需购买或出售费用）共同基金，费用低廉。参考“金融杂志”的半年度共同基金上市，其中包括成千上万基金的费用和绩效信息，或与认证财务策划师（CFP）合作。

不要只把你的钱放在一两个钱，而是离开它。至少每年审查资金的表现，并对表现不佳的资金进行必要的调整。与财务策划师合作的好处之一是，他不仅可以为您的储蓄计划提供建议，还可以管理和监控投资业绩并发送季度报表。

如果您正在管理自己的投资，请务必说明您离开投资的时间。例如，如果你的孩子从大学毕业五年，那么现在可能是开始将资金转移到成长型和收入型股票基金和债券型基金的时候了，同时还要瞄准高收益。

在您的小孩上大学前两到四年，现金足够的股票和债券将在第一年支付，并将其放在安全可及的地方，如货币市场基金。如果您等到您需要钱之前，您可能会被迫在市场表现不佳的时候将其带走，从而损失您的一些收益。

5。了解您的储蓄和投资选择

当想要为您的孩子的大学教育提供资金时，投资工具和融资方法的组合可能会最有效。

确保利用您符合资格的任何免税或减税方法。一些大学储蓄的最佳投资选择包括：

• Roth IRA： 如果您的小孩上大学时将达到59½，则Roth IRA可能是一个有吸引力的投资工具，因为投资将增加税收，免费提款也将免税（假设您已经拥有至少五年的帐户）。但请记住，如果您在转换59½之前从Roth IRA获得超出原始缴款金额的分配，则必须支付大量提前提款，这将抵消您收到的任何税收优惠。您也可以限制在Roth IRA投资的年度金额。
• Coverdell教育储蓄账户（以前称为教育IRA）： 虽然对Coverdell ESA的贡献不可免除税款（意味着您现在必须对现金缴纳税款），但该账户价值将增加免税在为指定受益人使用合格教育费用时，账户分配是免税的。 Coverdell ESAs的主要缺点是年度捐款有下限，调整后的总收​​入（AGI）超过限额的家庭不能参与。
• 州立大学储蓄计划（529计划）： 529计划让您有机会获得几年不需要的大学储蓄的股票市场回报。捐款增值税直至资金用于支付大学费用，然后根据学生的税率征税，这是另一个有吸引力的利益，因为学生的税率一般低于父母的税率。但是，如果这笔钱没有用于合格的教育费用，那么可以处以10％至15％的累计收入或1％的账户余额。所以你想确保不要过度保存在529计划中。对于大多数州的529计划，基本上没有年度捐款限额。
• 预付学费方案： 这些计划本质上是529计划的另一种类型，但与529计划不同，国家在预付计划中承担了很大的风险。这些国家计划特别有吸引力，因为大学学费每年上涨10％左右。但是他们有一些主要的限制。第一，投资资金只能用于国内公立大学的学费和费用（不包括房费和其他费用）。将钱用于任何其他目的或学院将导致罚款。第二，预付学费计划将您的增长限制在您所在州的公立大学学费增长率。所以当学费在4到5％的水平上升时，这些计划已经不再是大学教育融资的非常有吸引力的工具。

如果你早点开始，知道你的投资车辆替代方案，制定一个计划，并且明智和定期地投资，可以支付你孩子的大部分或全部的大学教育费用。