保险属于某人的财产

许多企业使用，维修或维修其他人拥有的财产。如果该财产损坏或毁坏，则根据租赁或其他协议，业务可能有义务修理或更换。即使没有合同，业主也可能因所有者提起的诉讼而对损害承担责任。因此，使用其他人财产的企业应确保财产得到充分保险。

商业物业政策

大多数商业物业政策，包括ISO政策，都会为其他人拥有的个人财产提供一些自动覆盖。仅覆盖 个人 属性。没有任何保险适用于由被保险人以外的人拥有的不动产（建筑物）。

本文将介绍如何根据标准ISO属性策略处理非所有属性。保险公司起草的大部分财产政策都提供与ISO表格相当或更广泛的覆盖面。

ISO表格涵盖属于其他人的两类财产：

• 租赁个人财产： 这是您租赁的财产，需要根据租赁条款进行保险。
• 其他物业： 这是其他人拥有的非租赁个人财产。此类别还包括您不需要保险的租赁物业。

租赁个人财产

像许多企业一样，您的公司可能会租赁您的日常运营中的财产。

示例是复印机，办公家具和施工设备。在某些情况下，业主可能会要求您保险，以免造成物理损失或损坏。例如，假设您为您的会计业务租用两台复印机。您在租赁期间对租赁期间机器的任何损失或损坏负责。

租约还要求您按照全面风险的财产政策确保复印机的重置价值。

您合同要求保险的租赁个人财产将自动被视为您的商业个人财产。此属性涵盖适用于您的BPP的限制。如果您的商业地产政策包括BPP的100,000美元限额，则该限额将适用于以下两项：

您的业务拥有的个人财产

• 租赁的个人财产，您有义务根据租赁
• 如果租赁财产丢失或损坏，损失将以与您拥有的个人财产损失相同的方式进行估价。也就是说，租赁个人财产的损失将根据重置成本或实际现金价值进行估值，无论哪种估值方法适用于您的BPP。

如果您为您的业务出租物业，请务必仔细阅读租约。合同可能会对您对财产政策未涵盖的损害负责。例如，租赁可以声明您对任何因任何原因造成的损失或损害负责。

其他物业

ISO财产政策涵盖名为“其他物业”的第二类非自有财产。

此类别包含以下两者：

属于其他人但不受租约的属性。一个例子是你从隔壁的业务借来的复印机。

• 您租赁但不需要保险的财产。一个例子是您租赁的办公室家具，但不需要根据租赁条款进行保险。
• 与租赁的个人财产不同，其他财产不属于您拥有的个人财产。而其他人的财产是涵盖财产的另一类别。只有在您的“其他人财产”政策中列出了单独的保险限额，才会被覆盖。如果没有限制出现，您的政策可能几乎没有为他人财产提供保障。标准的ISO财产政策包括这样的财产非常低（$ 2,500）的限制。

此限额不是额外的保险，而是包含在您的商业个人财产保单中所示的限额内。

与租赁物业不同，其他物业根据其实际现金价值进行估值。即使您已经为您的BPP购买了重置成本费用，其他物业的价值将根据其实际现金价值（而不是其重置成本）计算。您可以购买其他物业的替代成本，以获得额外的保费。

需要单独限制

如果您使用符合“其他”属性描述的属性，那么您的策略应该包含该属性的单独限制。如果您正在使用的属性可能维修或更换成本高昂，这一点尤为重要。请考虑以下示例。 Mark拥有Marathon Machining公司，该公司是一家维修和修理金属加工设备的公司。一名马拉松员工在不小心引起​​火灾时，正在修理拉里的车床所拥有的车床。机器被破坏马克很快知道车床是顶级的车型，将花费75000美元来取代。马克的机器商店根据商业物业政策进行投保。政策声明显示他人财产的25万元限额。即使马克已经购买了其他物业的重置成本，他的政策只会支付75,000美元的损失中的三分之一（25,000美元）。

物业物业

商业物业政策旨在涵盖固定地点的物业。大多数只提供少量的距离您的房屋的财产的保险。 ISO财产政策涵盖位于声明中描述的场所（或距离100英尺范围内）的建筑物中的财产。它为外部物业提供只有10 000美元。限制适用于您或其他人拥有的财产（无论您是否租赁），而在

暂时在您不拥有的地点租赁或经营

在您租赁的存储位置

• 在一个公平的贸易展览或展览会上
• 如果您将其他人的财产从您的场所使用，您可能需要购买额外的保险。您的保险公司可能愿意增加您对物业外部保单的限制。
• 移动物业保险

有些企业将房屋租赁或借用，以下是一些例子：

建筑承包商租用推土机用于建筑工程。

会计师事务所租用笔记本电脑进行非现场培训。

• 一家建筑公司为客户在距离其房屋的租用空间举办社交活动。该公司用艺术家借鉴的艺术作品装饰空间。
• 属于内陆海运保险的独立财产保险部门，旨在涵盖动产。内陆海上保险有很多种类，每种都是为了涵盖一种特定类型的财产。许多内陆海洋政策自动涵盖被保险人以外的其他人的财产。
• 在上述例子中，承包商可以根据承包商的设备政策确保租用的推土机。会计师事务所可以根据电子数据处理政策确保租用的电脑。为了保证借阅艺术作品，建筑事务所可以购买美术作品。

如果您的业务使用租赁，租赁或借用的物业远离您的房屋，您可能需要内陆海运保险。询问您的保险代理人或经纪人哪种类型的保险最适合您的需求。

不负责责任政策

在您的业务中使用的其他人财产损失引起的诉讼不可能被您的责任保险所涵盖。在上述马拉松加工示例中，假设马拉松的保险公司支付拉里的车床25,000美元（其他物业的限制）对车床的损坏。 Larry's Lathing起诉Marathon Machining，剩下的五万五千元更换车床。

马拉松加工公司根据标准的ISO通用责任保险承担责任。如果马拉松向保险公司提出索赔，保险公司可能会拒绝承保。责任政策不包括被保险人的保管，监管或控制中的财产损失。火车发生时，车床在马拉松的监护下。因此，车床的损坏将被排除在外。