如何确定您是否需要年金

大多数人熟悉年金，许多人已经从顾问或互联网上获得了年金。在您开始下降任何 太好，不能真实 听到销售炒作，回答这个非常基本但关键的问题，“我甚至需要年金？ “你如何确定这个问题的答案？那么我已经开发了一种基于我认为年金不是投资产品的方法。

如果您希望投资增长，您应该查看不是年金的产品。年金是一种保险，而不是投资工具。我的方法是什么？

只需使用P. I. L. L.策略来确定是否需要年金。

年金不适合所有人。他们不是一个适合所有灵丹妙药的尺码，即使它们是通常销售的。年金是转移风险产品，解决具体事项。在我的年金世界中，年金只能解决4个具体目标：

• 主要保护
• 我的生命
• L egacy
• L ong term care

容易记住的首字母缩略词是PILL使用此PILL策略来帮助您决定是否年金可以帮助您转移一些风险。有什么风险？超出您的收入流的风险，市场损失的风险，由于医疗费用而导致的资金流失的风险，或没有任何遗留给您的配偶或其他受益人的风险。

当我说“转移风险”时，这意味着您不要冒险解决其中一个问题，所以您将全额承担给保险公司。您将支付合同保证来解决这些风险，如果符合您的整体财务目标和具体的风险承受水平，则可能是值得的。

深入了解策略将明确年金如何适当地成为平衡投资组合的一部分。一般来说，像SPIAs，DIAs，MYGAs和QLACS这样的固定年金可以很好地解决这些情况。它们相对简单，佣金率低，通常也没有持续的年费。相反，在BoyScout早餐时，变量和索引的年金就像煎饼一样交易。经常作为一个伟大的方式出售，从市场获得巨大的回报，而不会有任何的缺点。我讨厌打破这个营销失败的人，但年金不是一些神奇的金融产品，提供惊人的投资回报率。让我们保持真正的人！

年金好些东西！

主要保护

主要保护几乎不言自明。如果你想确保你不会失去任何钱，并希望对非IRA账户的收益进行扣除，那么固定利率类型的年金可能是您的不错选择。

生活收入

当您考虑购买年金时，许多人想要解决的风险的主要转移是终生收入。这种有保证的收入可以立即使用现在的收入策略，或收入稍后策略可以帮助您准备在特定日期的道路上收到收入。

遗产

遗产可以描述为您留给您的继承人或受益人。一些年金可以提供保证的增长金额，可以作为您的继承人或受益人的死亡福利，作为您的遗产的一部分。人寿保险仍然是地球上最好的遗产，但是如果您不符合该产品的资格，那么附有死亡抚恤金的年金人就是很好的解决方案。

长期护理

长期护理是大多数婴儿潮一代和老年人关心的问题，因为家庭成员的费用和潜在的资金流失。传统的长期护理产品（不是年金）绝对是最好的解决方案，但如果您无法获得该策略的资格，那么长期护理年金可以从转移风险角度来解决长期护理问题。

年金不是投资产品

我认为年金不是增长产品，这与大多数卖年金的人的观点相反。不幸的是，销售的绝大多数年金是可变和索引年金。大多数是以虚假的假设出售，市场回归梦想将会实现。这通常永远不会发生。

可变年金

可变年金使用所谓的单独账户（也称共同基金）作为增长组成部分，但可变年金的年平均费用约为3％，并在政策的使用期限内收取。此外，可变年金也有有限的投资选择。高年费和有限投资选择的结合并不等于真实的市场增长。如果要利用共同基金进行市场增长，那么去买共同基金。你当然不需要一个可变年金来做到这一点。

指数年金（又名：固定指数年金）

指数年金是当天的热门产品，如果您参加了不良的鸡肉晚餐研讨会，或者在互联网上搜索年金，您可能会发生什么。代理商将不适当地称之为“混合动力”，让您感觉到您正在获得最前沿的东西（不是！），并且出售的梦想是市场上涨的全面下行保护。产品的现实是，索引年金旨在与CD回报竞争，这正是他们历史上所做的。再次，如果你想要索引类型返回，那么去买一个实际的指数共同基金。指数年金限制了上涨空间，您每年只能锁定收益（如果有的话）。那我的朋友和索引共同基金不是一样的。我使用索引年金的方式是附带的收入乘客为未来或目标日期收入计划，只有合同担保。指数年金：好坏坏，真相会使索引年金的粗暴事实变得清晰。指数年金如果放在投资组合中确实有兑现质量，实际上，索引年金旨在与CD回报竞争。