财务顾问知道您会创造一个主要的，隐藏的风险？他们知道您希望拥有专业知识和服务的财务专家，以合理的风险和费用产生有竞争力的回报率。
那是好的，因为那些是理性的期望。但是当顾问不是真正的专家时会发生什么？那就是隐藏的风险。退休人员面临的风险更大，谁也不能把退休金放在错误的手中。
<！ - 1 - >不是真正的专家的财务顾问有一个主要的营销问题。他或她对真正的财务专家没有竞争力。告诉你这个缺乏知识的真相会杀死销售。这使得他或她从你的资产中赚钱是困难的。
不是真正专家的顾问经常会使用两种营销手段来尽量减少这个“问题”对其销售结果的影响。
- 一个是告诉你，即使不是真的，他们是财务专家。这被称为虚假陈述。
- 另一个是从你那里扣留这些信息，希望你不要问正确的问题。这被称为省略。
顾问不应该歪曲或忽略信息，但每天都会发生。这些策略帮助顾问赚更多钱，被抓的风险非常低。没有任何监管机构（FINRA，SEC）可以强制执行什么是和没有对你说的。
如果您要求证明顾问是真实专家的文档，会发生什么？对于没有您正在寻求的证明的顾问，这将为其创造另一个营销挑战。他们需要另一个创意解决
不幸的是，有一种快速，简单，便宜的方式来创建证明。他们买假证书。
以下是您可以检测假冒度，假证书和假五星级评分的方法。
假学位
你听说过文凭工厂。顾问可以少量购买假BA，MBA和博士学位。顾问使用学位证明他或她是财务专家。当你假设学位是真实的时，它工作。
当然，你不想相信这个友好，看似聪明，精明的财务顾问会做这样的事情。但是，它发生了。无论你喜欢这个人多少，都是最好的。
提示： 通过美国教育部提供的数据库检查您没有听说过的所有学校的认证。去学校的网站，以确定他们是否授予学位很少或没有工作。联系学校，以确定顾问是否实际从该机构获得学位。
假认证
圣骑士研究（一家评估和审查财务顾问的组织）已经确定了财务顾问使用的250多种认证和指定。圣骑士估计至少有35％的认证已经过时或虚假。
顾问姓名后的更多信件并不意味着他是一名真正的财务专家。媒体称之为字母字母汤，因为很少有投资者知道他们的实际价值。
就退休而言，近年来出现了一些新的“高级”相关指定，退休人员需要特别小心。就像学位一样，假设这个字母意味着顾问是道德专家是很危险的，“高级”相关的指定并不一定意味着他们是退休收入专家。
提示： 更多的信件并不意味着更多的专业知识。更多的信件可能意味着这个人的道德不太好。检查您不熟悉的凭据的质量。圣骑士生产了250多个认证和指定的研究报告和质量评级。
假五星级评分
道德顾问较少可以购买5星级的质量评级，就像购买假学位和认证一样。他们希望你不要挖得太深，以确定他们的质量等级的要求。
提示： 美国证券交易委员会审核的唯一审查和评级程序属于圣骑士研究与注册。当圣骑士评估他们的凭证，道德和商业惯例的质量时，顾问必须以90 百分位数或更高的得分。圣骑士的审查过程包括对FINRA，SEC和国家记录的审查。
最佳课程
有些顾问被列入杂志和其他出版物，代表他们在社区，州或美国的最好。不要以为该杂志进行了有意义的尽职调查。事实上，一些出版物根据顾问的控制制定了基于资产的清单。资产与能力或伦理无关。大多数时候它反映了顾问的营销工作。
提示： 如果你要给予杂志上的清单，做功课，并确保列表是基于凭证，道德，商业惯例和服务。证书会影响您的结果。伦理学影响顾问的可信度。这些是影响实现目标的信息类别。
本文由Jack Waymire提供， 谁在看你的钱？ （John Wiley，2003）和圣骑士登记处的创始人。自2003年以来，圣骑士登记处一直是个人投资者的免费资源，他们正在寻求五星级的规划师和顾问 ，他们提供有能力的道德咨询。