美林退休计算器和储蓄目标

你如何确定需要退休多少？这并不容易。那么它开始容易了，但是它变得相当复杂。容易的部分是提出一个开始的理论数字，其中涉及很多假设和估计。复杂的部分是如何估计或假设现实生活，这可能会诱使我们认为即使我们不知道会发生什么，事情将永远是好的或可怕的。

<！ - 1 - >

然而，如果你可以忽略“不可知的”，你可以提出一个完全合理的退休人数。就是这样。

你的退休寿命是多少？你开始估计你将要退休多少年。谈论不可知的，对吧？但是看一下你年龄和性别的平均预期寿命，再考虑你的祖父母或父母可能已经去世的年龄，你可能会感受到自己的寿命。你想要退休年龄的因素。例如，如果你希望在65岁退休，你以为你会生活到85岁，那么你希望在退休生活约20年。你可以生活在85以上，但现在，你有一个开始的目标。

你的退休工资是多少？

你想估计的下一件事是你今天需要多少收入。退休后，您可以削减开支（通过让孩子抚养，缩小房屋，或者消除包括抵押贷款在内的债务），并且比现在更精简，或者您可能希望拥有同样的生活水准。

至少应该计划需要80％的目前收入，更好的经验法则是85％。或者你可以设置在100％，拍摄更高的标准为120％。

<！ - 3 - >

说Jaime目前是$ 50,000。创建预算后，她决定她实际上可以生活在40,000美元左右，所以她将退休目标定为目前收入的80％。

她计划在70岁退休，她的家人的记录表明她可能会住在约90.

最简单的计算是$ 40，000 x 20年= $ 800,000。但就像我说的那样是一个复杂的练习。你真正想要的是每年生息所需的金额。在这种情况下，800,000美元可能实际上正常工作。如果您有800,000美元，并投资，以便您每年赚取5％的利息，您的投资组合可以每年支付40,000美元，而无需触及本金。当然，有些年份，市场回报远远少于一些。如果年收益假设较低，说3％，则需要接近1美元。 400万美元每年产生40,000美元。这甚至不考虑通货膨胀，税收或长年的表现不佳的市场。特别是如果您在其中一个时间内退休，可能会对您的假设产生影响。看我的意思是什么复杂？

但是，当您摆脱假设和现实情况时，市场表现和通货膨胀只是两个复杂的事情。还有社会保障。如果您收到社会保障，这将有助于您满足每月费用。

如果Jamie每月需要3300美元的生活费，社会保障费每月支付1500美元，她的份额将降至1800美元。这将减少她需要的一半，以保存在退休生活中。但是大家都知道社会保障问题很复杂。我们都收到邮件中的年度声明，让我们知道我们的年度金额是什么样子。如果你是一个乐观主义者，你可以用这个数字作为你的假设，或者根据你的愤世嫉俗的程度来缩小规模（OK也许现实主义，但我有希望）。

并发症可能导致退休假设

Jamie可能想要继续射击更高的目标。不仅因为她怀疑，她会看到社会保障支票，或者她认为税收和通货膨胀没有地方去，但也是因为她想计划那些可以在退休预算中吃掉的意外费用。卫生保健和健康问题是一个明显的例子。一个危及生命的疾病可能很快消除了她的一部分储蓄和它的兴趣。她可以在工作年限内计划每个月将资金用于长期护理保险，这有助于支付家庭和设施护理费用。但保险费用不包括在内。

股市波动，高收入所得税或资本收益率和通货膨胀率过高都是您退休收入的其他风险。但是在另外一方面，请记住，退休人员不能一次拿走所有的积蓄。你的钱应该继续为你工作，赚取利息和股息，即使你开始分配。

但是，如果杰米在其工作年限的很大一部分中攒钱并投入401（k），她的目标应该是可能的。您可以使用退休计算器，如员工福利研究所的Ballpark E $定时器或美林公司的花式交互式退休计算器，以查看可能的情况。使用这些计算器，您可以更改您的假设以更改结果。如果我每年节省2％以上，再加上一两年，等等。说实话，用这些计算器总是吓唬我。最终的结果似乎是无法实现的，就像我在尝试之前失败了。创建一个退休号码的目标对于一些人来说是有意义的，但对于其他人来说，考虑每月200美元，或者年薪的6％到10％（节省18％是退休研究中心建议的目标）更容易。一些财务专家说，目的是节省至少12倍你目前的工资。如果你只是在经济上得到的话，更重要的是要节省你所能做的，而不是为了达到这样一个不可能的数字，最终没有什么节省。

本网站上的内容仅供参考和讨论。它不是专业的财务建议，不应成为您投资或税务筹划决策的唯一依据。在任何情况下，此信息不代表购买或出售证券的建议。