查找财务策划师或顾问

由于有一点知识和意愿创建和遵循财务计划，大多数人可以充分管理自己的财务状况。即使如此，在许多情况下，您没有时间或有复杂的情况，可能需要财务专业人士的协助。为了聘请合适的人，重要的是要了解要查找的内容以及要避免的内容。

了解您的需求

在你甚至可以开始寻找专业人士之前，你必须了解你想从财务策划者那里得到什么。你需要全面的规划建议吗？你只需要退休投资组合审查吗？你在处理业务规划问题吗？

不同的规划师有不同的专业领域，所以找到能够解决你的具体情况的人是非常重要的。当您掌握有关您特定需求的一些基本信息时，您可以缩小选择范围，而不必筛选数十个潜在客户。

与其他人交谈

寻找潜在规划者的最佳方式之一是与他人交谈。如果您已经有会计师，请问他们是否知道任何可以协助您的情况的计划者。与朋友和家人或您信任的任何人一起检查转介。在刷电话簿或互联网之前，最好先获得一些第一手建议。

使命的感觉

在金融服务行业，不乏缺乏认证，指定和首字母缩略词，但了解其意义将有助于您更多地了解您的潜在规划师。

注册会计师（注册会计师）

• - 注册会计师是经验丰富的会计师，符合严格的教育和许可要求。注册会计师将是税务问题的不错选择。 个人财务专员（PFS）
• - 注册会计师可以接受额外的财务规划教育，经过会议考试和经验要求可以使用CPA / PFS指定。 认证财务规划师（CFP®）
• - CFP是最受尊敬的财务规划指定之一，需要至少三年的经验，遵守严格的道德准则，并通过漫长的考试。这些人将能够提供广泛的财务咨询。 特许财务顾问（ChFC）
• - 这些通常是通过满足经济和投资方面的额外教育要求专业从事财务规划的一些方面的保险专业人士。 特许退休规划顾问（CRPC）
• - 通过财务规划学院提供CRPC指定，以便计划人员专门从事退休计划。这些人也必须通过考试并达到严格的道德准则。 请记住，使用中有超过50个名称，所以这只是您最可能遇到的最常见的概述。一些规划者可能有多个名称，而其他可能没有任何。

面试候选人

一旦找到了符合要求的当地规划师，现在是与他们会面的时候了。任何有信誉的财务策划师都将免费举办介绍性会议。第一次会议对您和计划者都有好处。

它提供了一个机会，让您解释您正在寻找什么，并提出问题，而计划者可以确定他们是否适合该工作。

了解他们如何付款

财务规划师可以通过多种方式进行补偿。这是一个非常重要的问题。因为您希望确保他们以最大的利益为您提供建议，而不仅仅是出售。

委员会

• - 这传统上是金融专业人士最常见的补偿方式。这意味着，当您购买投资时，总购买额的一定百分比将被扣除，其中一部分将直接转到您的顾问。这不一定是一件坏事，但你必须非常小心，他们不会强迫你投资，所以他们可以赚钱。 平均费用
• - 另一种常见的补偿方法是固定费用。有些人会收取平均的小时费率，或可能收取固定费用来组织一个全面的财务计划。通常情况下，利益冲突很少受到关注，因为他们获得报酬是否购买任何投资。 基于资产的费用
• - 虽然不如其他两个选项一样常见，但是一些规划师虽然变得越来越受欢迎，但是根据您投资资产的百分比收取年费。 虽然这些是最受欢迎的三种赔偿方式，但您很可能会发现许多与会议的计划者将会提供这些方法的组合。无论哪种方式，由你来了解他们如何得到补偿，并确定是否符合您正在通过聘请专业人员来完成的任务。

在您的计划中变得舒适

确定您的需求后，寻求参考和推荐，与潜在的策划者会面，最后作出决定，您必须确保您对计划人员感到舒适。

您选择的专业人士需要了解您和您的财务状况。你必须足够舒适地分享这些信息，并尽可能真实。如果没有，你可能会把你的财务危害。