共同基金 - 自己做还是聘请顾问？

无论您自己做，还是选择专家咨询， ，您选择顾问 。通过询问一些反思性问题，开始招聘顾问的决策过程：如果朋友需要顾问，你会推荐 你 吗？您是否聘请顾问作为顾问，还是雇佣其他人？与使用顾问的货币成本相比，您的时间价值是多少？你喜欢投资研究和财务规划的过程，还是怕这样做呢，忽视你的财务呢？

自信诚实

个人理财整个世界最伟大的美德是谦卑;因为实现 的能力你不知道一切 是在所有其他伟大的美德之前的特质，如诚实，简单，耐心，适度和节俭 - 所有这些都结合了最伟大的成功投资等财务规划领域。谦卑的人聘请顾问，但谦卑的人也是伟大的投资者。因此，要诚实地对待自己，检查你的谦卑是很重要的。

看个人理财大图

投资可能是个人理财的一个领域，比任何其他财务规划领域吸引了更多的自己创业者。如果你有什么需要成为一个伟大的投资者，税收，退休，保险，遗产规划和现金管理（预算）的单独和重叠的金融领域呢？也许你已经做好了建立共同基金组合的工作，但是你的整体回报受到损害，因为你没有在你的普通经纪账户中放置税收优惠的资金…

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或者你已经做好了退休储蓄的工作，但在退休之前的几年里，重大的经济衰退就会发生，并导致你的计划…或者你花费不必要的钱在不必要的保险产品上…或你死于比你想象的年轻的年龄，你的债务人和联邦政府收到大部分房地产资产…

你得到的照片（见上面的“诚实”）。

记住更多更少

当然，网上有许多精彩的工具和信息来源可供投资者就投资做出明智的决定。此外，前所未有的简单有力的投资工具，如共同基金和交易所交易基金（ETF）的前所未有的可及性使投资者更容易研究，制定决策并实施储蓄和投资目标。然而，更多的选择往往导致做出良好决策的能力较差，投资者可以将经典错误花在金钱上花费太多宝贵的时间，因为他们可以将其用于较高的优先事项，如家庭，健康或个人目标。

衡量时间的值

你的时间值多少钱？你计算了吗？投资于财务规划的投资回报率（ROI）是多少？非财务费用是多少？例如，如果您至少与平均职业资金经理一样成功，您可能会收到的报酬稍微高于标准普尔500指数基金略低于标准普尔500指数基金。换句话说，除非您真正享受投资研究或财务规划的过程，否则投入的额外时间可能不值得财务结果。

如果您的需求很简单，请小心操作（小心）

从我那里获得投资顾问和认证财务策划师（CFP®），普通人的财务规划需求相当没有专家的帮助，简单而易于管理。然而，由于错误的观点，复杂性增加了精心制定的计划，战略和计划对于财务成功是必要的。如果您能够遵守资产配置的简单规则，使用指数基金，尽可能自动化财务，只使用期限保险，控制债务，您不会在任何时候超过200万美元的资产，您可以肯定会管理你自己的财务。

然而，对于自己动手的路径有一个重要的警告：金钱是地球上最令人发指的事情之一。你必须能够避免你最大的敌人 - 你的自我 - 不屈服于正常和有害的贪欲，恐惧，自满和傲慢的情绪。

投资顾问或财务策划者可以很少或没有情绪思考你的钱，但是 你 可能无法分开两者，至少如果你是正常的。

考虑顾问的价值

技能和知识质量低于良好的判断力。一些投资顾问和财务策划人员一样容易受到破坏性的情绪和不良评估的影响。然而，一个 好的 顾问将会在逻辑上查看你的资金，并帮助制定一个客观的路线图，以便您能够更充分地满足现在的生活，从而达到未来的财务目标。这可能值多少钱？甚至你自己掌握的财务事项的技能和知识比许多财务顾问的技能和知识更多，但生活质量要多少因素决定？

找到正确的顾问

再次，无论你自己做，还是使用专家，你正在选择顾问。这个问题归结为：我想自己雇用 还是要雇用别人？如果雇用别人，你想找到一个在促进我们前面提到的伟大美德（谦卑，诚实，简单，温和和节俭）的结构下工作的人。这消除了只有佣金和/或受到销售产品激励的顾问的大多数顾问。换句话说，你不需要一个推销员 - 你需要一个不偏不倚的顾问，除了你以外的任何人都支付。

考虑华尔街日报 在文章“如何建立您的财务梦想团队”中所述： 保险销售人员，股票经纪人，会计师甚至律师可能会称自己是财务顾问，但您的具体需求可能不会落在他们的专业领域…

哪个凭证最重要？认证财务规划师，特许财务分析师和注册会计师已完成广泛的课程工作，并通过了许多小时的考试。这些指定还需要每年的工作经验和额外的继续教育…
除了让您的利益首先，具有受信义务的人员必须披露可能影响其决定的任何利益冲突，并告诉您任何费用，佣金或其他因素这可能会影响他们为您作出的决定。如果您的计划者不是信托人，请问您将收到的任何投资将收到什么佣金或费用。
这句古老的格言：“唯一可以信任的人就是你”是明智的。但是，选择一个顾问是只有你能为自己做的事情。因此，如果您信任自己，您可以为自己选择顾问，无论顾问是您还是其他人。

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