当我们大多数人认为身份盗用时，我们首先想到的是我们的信用卡。那些经过信用卡受损的人认为他们是身份盗用的受害者。虽然信用卡诈骗是一种身份盗用，实际上并不是最具破坏性的盗窃类型。这种类型的欺诈在安全专家中被称为“帐户接管”，当犯罪人接管已经存在的帐户时，就会发生这种欺诈行为。
如果一个人的信用卡帐户遭到破坏，他们应该尽快向银行报告任何已知的损失，通常在事件发生后60天内。这样可以将遗失的资金退还给账户。一般来说，这是在数小时到数天之内完成的。
对受害者最有害的身份盗窃类型是当犯罪人以受害者的名义开设新帐户时。这种身份盗用被称为“新帐户欺诈”。这些账户不仅与受害者的社会保障号码有关;它也与受害者的信用记录相关联。由于我们生活在信用驱动的世界之中，我们仅靠这个历史就由雇主，债权人和保险公司来判断。这些受害者可能会被否认，可能被剥夺了保险，就业和信贷，即使实际上并不是他们创造了这个问题。
我们都必须意识到，身份盗用并不一定只会发生在个人身上，也可能发生在群体中。
银行，零售商，信用卡公司，财务顾问，医院，保险公司和零售商都受到欺诈和身份盗用的影响。对于其中一些组织来说，处理这个组织是一个麻烦，对于其他组织来说，这只是他们业务的现实。这些组织中的大多数都有几层安全，但它们都是具有自己一套问题的目标。
然而，与此同时，每个组织都应对同一个常数：他们的客户是他们成功的最宝贵的一部分。大多数人无论是否意识到都会吸引他们的骗子。他们可能会打开门，成为网络钓鱼邮件的受害者或欺骗性的网站。他们也可能无法更新或保护他们的电脑，他们可能无法保护他们的无线连接，或者可能不会做重要的文件的切碎或太多的钱包。欺诈会蓬勃发展，因为人们普遍忽视了自己的安全。
这些罪行的受害者肯定有后果，拉里·史密斯的故事是我们应该都知道和理解的。大约17年前，50岁的拉里·史密斯（Larry Smith）成为身份窃贼约瑟夫·基德（Joseph Kidd）的受害者。基德在使用名叫拉里·史密斯的时候被捕。他被送到监狱，放假，然后收集医疗保险和福利等福利，一边使用名叫拉里·史密斯。他也和拉里·史密斯结婚了。
同时，从远方，真正的拉里·史密斯正在处理基德的行动。由于基德的罪行，他不得不在监狱里度过八天的时间，并将留置权放在家中，失去驾驶执照，甚至被剥夺了医疗保健，因为他是身份盗窃的受害者。有些人想知道，“为什么有人想偷我的身份？我没有钱“但是，拉里·史密斯没有钱。有人会认为，“我的信用不好没有人会想要我的身份。 “再次，拉里·史密斯在这种情况下。人们也可能会认为，“我不使用信用卡，我没有电脑。当然，没有人会想要我的身份。 “想想拉里·史密斯。
这是一个人的生命被毁了多么容易。它超出被黑客入侵的计算机或信用卡受到威胁。拉里·史密斯的事件是真实身份盗窃的一个例子。
什么是金融身份盗窃？所以，你可能会想知道专家如何识别身份窃取？联邦贸易委员会以以下方式解释身份盗窃：
当一个人使用另一个人的信息（例如社会保障号码）进行非法活动（例如欺诈）时，发生身份盗用。
例如，身份窃贼可能会以别人的名义开立新的信用卡。当这个小偷在购物狂潮之后没有支付账单时，债务最终会报告受害人的信用报告。这些盗贼也可能会尝试接管现有的信用卡账户并开始收取费用。
一般而言，这些盗贼通常会与信用卡公司联系，更改帐户上的账单地址，以免受到受害者的查询。他们也可以以另一人的名义出借贷款，或使用其他人的姓名和账号编写支票。他们也可能会使用这些信息从银行帐户中获取和转账，甚至可能完全接管受害者的身份。在这种情况下，他们可能会通过使用别人的身份打开一个银行账户，购买汽车，获得信用卡，买回家，甚至找到工作。几乎总是，身份盗用涉及金融机构，无论是银行，贷方还是信用卡公司。为什么？因为这是钱的地方，而且他们知道他们几乎没有任何努力就可以得到钱。窃贼使用许多方法来访问这些信息，并不是所有的方法都是高科技的。相反，许多盗贼使用“低科技”的方法，例如通过垃圾或拦截新的检查单。有时，这些盗贼会试图欺骗他们的受害者获取信息。他们这样做的一个方法是打电话给银行，冒充受害者，或者他们实际上可能联系受害者。这些盗贼也可以利用情况。例如，当一年从1999年改为2000年时，对千年虫计算机错误的恐惧很多。在这种情况下，这些黑客称潜在的受害者，假装他们来自银行。他们告诉受害者，他们需要有关其帐户的信息，以确保他们不必担心年度的变化。
对于那些成为身份盗用的受害者，费用很大，头痛持续数月，在某些情况下，事件发生后几年。这些盗贼可以为受害者带来数万美元的债务，虽然受害者可能不负责债务，但仍然有相当大的后果。例如，受害者的信用记录通常是负面影响的，他们必须花费几个小时，几天，几个月和几年来对帐单和信息进行竞争。此外，受害人虽然在努力处理善后事宜，但也可能被剥夺抵押贷款甚至就业。信用报告上的坏记号甚至可以防止一个人开立一个银行账户，这在其他帐户遭到入侵时非常重要。即使在初始法案得到照顾之后，新的指控和指控也可能在接下来的几个月甚至几年内随时出现。
虽然没有关于共同身份盗用的全面统计数据，但我们所获得的数据显示，过去几年来，这些数据一直在增加。
金融身份盗窃实际上并不是一种身份盗用方式;相反，这是身份盗用的结果。它发生在一个人的个人信息或身份已经被破坏之后。一旦小偷可以访问社会保险号码，出生日期，姓名，电话号码，地址，银行帐号，PIN，密码，借记卡或信用卡，他们可以使用该信息来开立新帐户或接管已经存在的帐户关于亲和力欺诈的言论
我们也必须警惕亲和力欺诈。美国证券交易委员会将这种欺诈行为定义为一类投资骗局，这种欺诈行为是针对特定群体的成员，如特定民族或文化社区，专业团体甚至老年人的成员。使用亲和力诈骗的罪犯通常是这些团体的成员，或者至少假装是这些团体的成员。他们经常会接近这些团体的领导，并用它们告诉小组的其他成员有关该计划。例如，这可能是一个假冒的投资机会，犯罪分子似乎是完全值得和合法的。然后领导人就该投资向集团的其他成员通报，在你知道之前，他们都在购买。
这些骗局取得了这些团体发展的友谊和信任，并且完全利用它们。由于这可能是一个紧密的组织，执法部门或监管机构可能很难知道这个骗局正在发生。最重要的是，受害者在成为受害者时也毫不犹豫地通知当局，而是试图在自己之间工作。
许多这些骗局都涉及金字塔计划或“庞氏骗局”计划，一个新的投资者将投入“锅”，这笔钱用于偿还较早的投资者。这给了投资回报的错觉。这是用来向新投资者展示他们可以相信投资的，这是一种安全可靠的投资方式。然而，现实情况是，犯罪分子几乎总是窃取这笔钱用于个人使用。然而，这种骗局完全依赖于新投资者的无限供应，当这种供给枯竭时，整个计划也将崩溃，投资该计划的人们发现，大部分（如果不是全部的话）钱已经走了