抵押贷款利率：何时支付贴现积分

折扣点是许多借款人抵押贷款过程中最令人困惑的一个方面。折扣点是专门用于购买您的费率的费用。在结算单上，折扣有时标记为“折扣费”或“按揭贷款利率”，一个折扣点的费用等于贷款额的百分之一。折扣点不同于您的“起始费”，抵押贷款人收取贷款费用。

查看数字

为了说明点数是贷款额度概念的百分比，我们来看一些数字。当一名贷款官员谈到一个100万美元贷款的一点时，贷款官员正在谈论贷款的一个百分点，相当于1 000美元。

对于一个300 000美元的贷款，一点相当于3 000美元当你关闭贷款时要支付。

贷方对不同点的贷款提供不同的利率。您可以对点进行三个主要选择。你可以决定你根本不想支付或收取积分。这称为零点贷款。

您可以在收盘时支付点数以获得较低的利率。或者您可以选择支付给您的积分（也称为贷款人信用），并使用它们来支付您的一些关闭成本。

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假设情况

让我们为分析（又名工程师）类型运行一些假设的数字。下面的例子显示了作为收盘成本和利率之间的折中。

在这个例子中，你借贷180,000美元，有资格享受30年期固定利率抵押贷款利率为零，零点你将有以下情况考虑：

>利率

4。 875％	5。 0％	5。 125％	优惠点
+0。 375	0。 0	-0。 375	您的情况
您将保留您的抵押很长一段时间，并希望尽可能低的付款。	您喜欢利率，可能会持有不到5年的住房	您希望将现金尽可能低地关闭，并且可以支付更高的费用	结果
现在：您支付在结束时$ 675更多	贷款期限：每月支付$ 14 如果没有任何一个方向调整，	，那么更容易理解你是什么 支付和 比较价格。 现在：您在贷款人信用额度	中获得 $ 675贷款期限：每月支付14美元 ***目前可用的费率可能与这个示例场景

如你所清楚地看到的，如果“盈亏”分析对你很重要，你计划拥有房屋的时间是方程的很大一部分。

盈亏平衡分析很简单。以折扣积分的成本和每月支付节省/成本的差额，您将找出需要几个月的盈亏平衡。 $ 999 $ 675的成本/每月14美元的储蓄将导致48.21个月的盈亏平衡点。

如果您计划将您的抵押贷款超过4. 1年或48. 21个月，那么支付折扣点开始有意义。任何不到这一点，你可能做出错误的财务决定。

我们使用术语“可能会做出错误的财务决定”，因为抵押在运行数字时还需要考虑税收优惠和后果。

大多数借款人都对利率和贴现点都有免税优惠。它在很大程度上取决于您的新房的占用的性质，所拥有的物业的数量和扣除的利息金额。

在决定是否支付折扣点时，最好考虑所有细节。

您对您的个人财务状况的应对您的按揭选择的努力可能是影响您30年的决定。

明智地做出。