情侣最佳养老金福利选择

退休后，您将获得退休金计划，您必须选择您想要领取退休金的方式。

如果您从养老金计划中选择终身年金支付，这意味着当您死亡时，收入停止。如果你已经结婚了，你们都依赖这个养老金年金的收入，这将使你的配偶陷入糟糕的财务状况。为避免这种情况，您可能希望选择联合生活养老金支付。

您将要仔细研究您的养老金福利计划提供的众多分销计划选择，并找到符合您共同财务需求的分配计划选择。

以下是一个女性养老金福利分配选择的现实生活例子。

样本养老金福利分配选择

退休者Sara：女性62岁，服务30年

• 单身寿命：$ 1，741
• 50％联合和幸存者：$ 1，560
• 100％联合和幸存者： $ 1，414
• 生活10年确定：$ 1，620
• 团块：$ 256,660

养老金福利选择说明

如果Sara选择单身生活选择，她将收到$ 1，741为只要她住。每月养老金福利在她死后就会停止，所以如果她只住一年，就不会再支付额外的资金。如果她结婚，她的配偶不会得到幸存者的福利。

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如果萨拉选择了50％的联合幸存者选择，她每月将获得1 560美元，死后，配偶每个月只要生活在780美元左右。

如果Sara选择了100％的联合和幸存者选择，她和她的配偶每个月都会收到1 414美元，只要他们还活着。有了这个选择，Sara每月要花费327美元，比单身寿命期。这个每月327美元的福利减免基本上是为她的配偶购买人寿保险，所以他将在死后继续收入。

为了比较替代方案，Sara可以看到每月327美元的人寿保险购买。

如果Sara选择10年的生活一定选择，每月支付$ 1 620，保证至少支付十年，并且只要萨拉活着，就会继续下去。这意味着，如果Sara在一年后离职，则从第一笔付款得到的款项将按照第十年继续支付配偶或受益人。如果萨拉生活了三十年，只要她还活着，支付就会继续下去。萨拉也可以选择一笔256美元，而不是年金期权之一。

评估联合生活养老金支付与人寿保险

萨拉希望确保她的配偶在她死后有收入，所以她知道她不会采取单身生活的选择。

如果她身体健康，并且保险得到保障，Sara可能想要获得人寿保险报价，以比较使用养老金的每月费用，为配偶提供福利，而购买她自己的外部人寿保险费用。我看到这个经常被金融代表推荐出售的人寿保险产品。

即使可以实现一些成本节省，购买外部人身保险涉及额外的风险，因为因疾病，移动和/或年龄相关的认知下降而导致的溢价可能会被丢失，因此人寿保险将被取消。

我已经看到这种情况发生在现实生活中。有人生病，邮件堆积起来。人寿保险费通知未开封。该人通过，在时间点，保险是最需要的，不再存在。在考虑认知衰退和疾病等风险时，养老金支付中的保险将提供更大的安全性。

如果Sara考虑人寿保险，她可能想要在线获得人寿保险报价，与人寿保险代理人谈话，或使用仅限人寿保险代理人或仅限财务顾问的服务。如果Sara选择与代理人合作，重要的是要记住，如果Sara购买人寿保险，代理人可能不会提供客观的分析，因为他/她只能支付。

萨拉也想权衡一下一笔一次性分配的利弊，而将其退休金作为年金。

萨拉在作出最后决定时也应考虑到她及其配偶的预期寿命。如果她的配偶比她年龄大得多，年金支付可能比联合生活支付更有意义。