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您可以通过了解需要注意哪些“捕获”以及要澄清的问题来绕过许多不良投资。通过遵循五个简单的规则可以避免最糟糕的投资情况。
避免投降投降
如果您想以任何理由退出（投降）投资，该怎么办？经纪人出售年金和“B”类共同基金等投资带来投降费用，从而限制灵活性。
<！ - 1 - >有些投诉有投降的投资可能会导致以下情况出现问题：
- 离婚： 夫妻共同投资，仅在几年后离婚。他们有两个选择：支付高额退款费用，以退出联合投资，或者共同投资六年以上。
- 移动： 假设你想买一个新房子，需要资金放下，直到你的老房子卖掉。这种情况在就业变化中可能意外地出现。投资有投降的费用，您无法获取您的资金，而无需支付通常是高额费用。
- 健康状况： 您或亲人的健康成本可能昂贵。虽然一些基于保险的投降投资可以提供有限的免罚款，但是在这种情况下，您总是希望充分利用您的资金。
谨慎投资有限的市场准入
有些投资是不容易的。
这些被称为“非流动”。一些例子是房地产伙伴关系，私人投资，私募股权投资和非上市REIT（或通常是所谓的“替代”投资）。如果您在非流动性投资中拥有太多资金，您将无法轻松获得资金。
这些替代型投资中的许多投资有望提供更高的回报，但请记住，您将承担丢失所有或几乎所有投资的风险。跨资产类别和投资领域多元化，不要将超过15％的资金用于这些类型的机会。
避免需要高级前期佣金或销售负担的投资
收取前期佣金的投资可能会导致投资不佳，因为您的顾问在投资决定后无需为您提供持续的服务和教育。一些例子包括：“A”共享基金，经纪销售年金和可变普世生命（VUL）保险作为投资。
当您支付前期佣金时，财务顾问对您提供持续的服务确实没有额外的动机。请记住，今天有很多方式来支付财务咨询，许多方式不涉及支付佣金。可能有时候将一小部分投资组合投资需要佣金或交易费用，但这应该是最小的。
这个例外是房地产。房地产经纪人没有义务为您的房产提供服务，所以在房地产交易中交付佣金是有道理的。
他们的工作是找到你正确的财产，并为你谈判最好的交易。
避免混淆投资
当您不了解其运作方式时，良好的投资可能会变成不良投资。当你缺乏理解或知识时，你更有可能作出不好的决定。如果这个机会听起来很复杂，或者你根本不了解投资，那么请做以下三件事情之一：
- 提出更多的问题。 （如果有人不愿意提供简单的英文答案，然后走开。）
- 礼貌地走开。
- 聘请专业人士评估投资。他们应该携带错误和遗漏保险。
不要把所有的钱都投入同一种投资类型
任何人推荐你把所有的钱都投入到以下任何一种投资中就是给你不好的投资建议。虽然以下任何一个可能是您的投资组合的有价值的部分，但请勿将所有资金纳入以下其中一项：
- 年金 - 年金可以提供对您可能很重要的担保。但是，如果有人建议你把所有的钱都纳入到纳税年金和纳税递延的款项（如IRA账户）中，这样做是不明智的，因为费用高，流动性有限。
- REIT的 - 房地产投资信托或房地产投资信托基金，就像拥有商业或零售房地产的共同基金。一些房地产投资信托是很大的投资。但是，它们只能是您整体投资组合的一小部分。
- 减税帐户 - 您想在减税账户（如IRA或401（k）账户）和税后资金之间建立平衡。如果你所有的钱都在减税账户中，那么当你拿出大量的金额和税款到期时，它可以重新伤害你。
虽然你不希望所有的钱只是一种投资，你可以安全地选择一个顾问或公司来处理一系列的投资。例如，您可以把所有的钱用于：
- 同样有声望的共同基金公司，如先锋或富达。
- 同样有信誉的合格财务顾问，如果他们为您使用多元化的投资组合。
- 同样的经纪公司，如Charles Schwab，Fidelity或TD Ameritrade，只要您的资金在该账户内的不同类型的投资中多样化。