关于破产与退休的五个问题

无论您是为了退休还是已经退休，债务都会使您的储蓄面临风险。这些天，越来越多的老年人正在转向破产。根据2010年密歇根大学法学教授John Pottow的研究，事实上，老年人是美国破产申请人中增长最快的部分。 Pottow分析了几十年的破产数据，发现65岁以下的破产管理人数从1991年的2. 1％上升到2001年的4.5％，2007年跃升到7％。 --1 - >

当您考虑医疗费用上涨的成本似乎是有意义的，但事实上，这一不断上升的破产潮的真正原因并不是医疗债务，而是信用卡债务。

那么退休前，您的退休基金在破产中会发生什么情况？退休时怎么样？你的社会保障是否有风险？破产对老年人来说甚至有意义吗？以下是关于破产退休的五个常见问题的答案。

1。申请破产会影响我的退休基金吗？

可能不是无论您在401（k），403（b），457（b），Keogh或其他利益分享或定义的福利计划中保存了多少，如果您提交的这些退休账户中的钱不能被债权人所接触第七章破产，也不会影响您在提交第十三章破产时支付的金额。如果您在IRA，Roth IRA，SEP IRA或SIMPLE IRA中存有资金，这些资金也通常免除债权人，但达到一定限度。

截至2013年4月，此限额为1美元。 2百万（或1 242,275美元）。随着时间的推移随着生活成本的不断调整。

2。如果我已经退休并分发了怎么办？

如果您从退休账户中获得收入，债权人更容易获得这笔钱。但这取决于你需要多少收入来满足你的生活费用。

对于提交第七章破产的个人而言，您需要支持自己的任何事情都可能是对债权人的公平竞争。对于那些提交第13章破产的人来说，退休计划或计划的收入可能会包括在确定您能够偿还多少债务。

3。债权人可以得到我的社会保障收入吗？

从技术上讲，社会保障和残疾收入受到联邦法律的保护，不被债权人装饰。然而，一旦钱到达您的银行帐户，这笔钱就容易受到潜在的损害。好消息是，根据2011年的规定，银行必须知道在填写资产之前是否将联邦利益包括在账户中。如果包括社会保障或类似的政府福利，则保护两个月的福利免受装潢。有些人通过将社会保障收入纳入单独账户来安全起见，因此资产与其他资产是分开的。

4。我可以通过破产缓解医疗债务吗？

是的，如果您有资格获得第七章破产，您的医疗费用或医疗保健相关债务将被计入可以解除的债务类型（换句话说：完全抹去）。

信用卡债务，个人贷款，水电费，律师费和一些法院判决也可以解除。抵押贷款，汽车付款，纳税留置权和其他税单，儿童抚养费和大多数学生贷款债务都是第七章破产中一般不能够发放的账单。如果您没有资格获得第7章的资格，因为您有收入来履行这些义务，您可以考虑第13章。在这种破产形式下，您随着时间的推移创建一个偿还债权人，包括医疗机构。

5。破产是老年人的好主意吗？

这取决于你的情况。如果你淹没在未付医疗费用或信用卡利息和逾期费用，破产可以提供一些救济。但是，一些老年人可能被认为是“判断证据”，这意味着，如果他们起诉你并赢得债权人，你根本就没有什么可以收回的。

如果是这种情况，破产可能是不必要的。了解更多关于破产以及是否对您有意义。

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