视频: 理財資訊站 第22集 012519 指數共同基金 2024
最佳退休共同基金是因为符合您的目标而被选中的。你必须知道你需要多少收入，何时需要它。如果您已经确立了目标，那么下一步是寻找低成本的资金，考虑一个自动导向解决方案，并确定您将要使用什么类型的投资和退出策略。
1。寻找低费用
市场上有超过11,000个共同基金，很难弄清楚哪些是适合退休的。
需要注意的一个重要事情是共同基金的内部成本，即所谓的费用比例。
假设您投资一万美元在共同基金中，每年的费用为1％，或者在具有费用的类似共同基金中为100,000美元。每年50％。随着第二个内部费用较低的基金，您每年可以额外支付500美元，而不是支付费用。在三十年退休的过程中，每年额外增加500美元。
以较低的费用害怕退休共同基金不会表现好吗？再想一想。研究显示，费用较低的经费往往优于同业收益较高的基金。
例如，指数基金以低廉的费用提供坚实的表现。您可以使用基金指数基金建立稳固，低成本的退休投资组合。或者您可以使用退休收入基金来查看预先打包的解决方案，如下所述。
2。考虑自动试点解决方案
许多大型共同基金公司已经组建了一系列旨在退休的基金。他们通常被称为退休收入基金。这些退休共同基金是专门设计和管理的，以向您提供每月退休收入。
如果你想要一个提供高水平或月收入的退休共同基金，期望随着时间的推移，你的校长将保持平坦或逐渐下降。
如果你想要一个维持其价值的退休共同基金，你需要接受较少的收入。大多数退休收入基金的目的是每年支付3％至7％之间，所以每投入一万美元，您每年的年收入可能会达到3 000到7 000美元。
退休收入共同基金与股息收入基金不同，这是另一种选择。退休收入基金将管理股票和债券的投资组合，旨在提供资本保值和月收入之间的权衡。股利收入基金拥有支付股息的股票或优先股。退休收入基金通常可以作为您的完整投资组合，而股息收入基金将是退休组合的一个组成部分。
3。遵循定义的投资策略
退休人员和财务顾问都犯下了一个大错误，就是认为退休时他们可以按照他们在工作，储蓄和投资方面的方式来管理他们的共同基金。退休投资需要做不同的工作。
退休后，您需要在哪些帐户中使用一个深思熟虑的过程，您需要在哪些年度退出，您需要确保您永远不会处于可能被迫出售退休共同基金的情况在下行市场。
一个选择是使用一套成熟的退出率规则来管理退休共同基金组合。
- 另一个选择是在时间段上考虑您的资金 - 在未来五年投资您需要的资金，与您至少十五年不需要的资金不同。
- 另一个选择是与有经验的退休计划员合作，他们了解投资收入采取不同的方法。
- 退休后的最佳共同基金是低费用，在您制定详细的退休收入计划后选出的最佳共同基金。
许多即将到来的退休人员花费太多时间试图找到最佳的退休共同基金，而在规划决策方面的时间太少，例如税收筹划，何时采取社会保障，或如何取得养老金收入。
当这些其他决定是适当的时候，他们往往可以比选择共同基金提供更多的价值。
首先做退休计划。最后一个规划过程应该是选择退休投资。