QLAC - 合格长寿年金合同

合格长寿年金合同或QLAC

自2004年以来一直存在，但在过去几年刚刚开始吸引消费者。除了被描述为长寿年金，合格长寿年金合同或递延收益年金（DIA）外，该策略也被称为“长寿保险”。财政部与美国国税局在2014年7月批准了在401ks和IRAs内使用这一策略。

增加了本产品提供的机会。

QLAC的结构类似于单一高级立即年金（SPIA）。 QLAC没有年费，并且有一个简单易懂的设计，从未来的指定日期开始提供有保证的终身收入流。可以在申请时增加COLA（生活费调整）年度增长，如果政策结构合理，100％的您的主体将得到充分保护。

考虑在401k或IRA计划内实现的QLAC $ QLAC产品批准的最终好消息是，允许参与401ks的年轻工人计划未来的养老金收入需求。有一些长寿年金，您可以延长45年或短至2年。

除了年轻工人能够将其401k资产的一部分用于分配未来收入之外，具有传统IRA的年龄较大的美国人可以计划收入开始至85岁，并减少其所需最低分配（RMD）年度数量在这个过程中。

QLAC中的资金是受保护的，但没有增长

无论最不了解的代理人说什么，没有年金产品是完美的。 QLAC有其局限性，其中一个主要的因素是在延期期间没有增长部分。例如，如果你把十万美元投入QLAC，计划在十五年内打开这个收入来源，而你在10年过世，那么你的上市受益人就会得到$ 100,000。

另外一个可能的消极是在政策生活中锁定低利率的可能性。没有人知道哪里会有利率，所以这是一个要考虑的关键点。年金公司绝对意识到这一担忧，并尝试对后端支付水平进行定价，以考虑将担保与非年金产品相匹配所需的任何隐含收益。

SPIAs，DIAs或QLAC的终身保障终身收益

当财团和IRS批准在401ks和IRAs中使用QLAC时，年金行业立即将所需的系统和文书工作放在位，以便人们实际上可以利用新的法律。产品本身（长寿年金或递延收益年金）自2004年以来一直存在，但在我看来，到2011年才真的没有赶上。金融史学家将把QLAC的裁决视为长寿年金产品类型合法化的确切时刻。这可能是年金类别整体的转折点，因为年金是地球上唯一保证终身收入的产品，无论你居住多久。

良好的年金

年金业已经赢得了不好的声誉，让一个不受管制的销售人员过度宣传和炒作太好，不能成为真正的信息。

事实是，年金确实在投资组合中占有一席之地;那个地方就在养老金或社会保障的旁边，提供一生的收入来源。 QLAC战略的未来增长将定义对这一风险终生收入保证转移的需求不断增长。