不是所有长寿年金都是QLAC
自2004年以来,长寿年金已经在IRA和非IRA账户中销售。我的一大批客户已经拥有他们以满足未来保证的收入需求。
只是因为年金被称为长寿年金并不意味着被认定为QLAC。这是非常重要的知道,并将成为一个混乱的中心,因为QLAC战略越来越受欢迎。
如果您已经拥有长寿年金,则不能将其重新归类为QLAC。 QLAC是一种独特的长寿年金,可用于401k或传统IRA等合格计划。在提供QLAC之前,如果您在IRA内拥有长寿年金合同,大多数运营商都要求您在70½之前开启收入流,甚至不会在那个年龄之后提交建议。
长寿年金是多少?
长寿年金是一种固定年金,可以保证您指定开始付款日期的未来收入流。它也通常被称为递延收入年金(DIA)。一些长寿年金(DIA)合约允许您延迟2年,长达45年。最初在2004年推出,长寿年金已经在过去几年中开始变得流行,作为一个简单的替代收入骑手,如延期年金,如可变和索引年金。
QLAC的溢价限额为您的IRA总资产的25%或125,000美元,以较少者为准。例如,IRA的总额为500,000美元将被允许购买$ 125,000 QLAC,并将该金额推迟到未来的收入。如果需要高于这些水平的未来收入保证,人们还可以在其IRA之外使用长寿年金(DIA)。
对于非合格(非IRA)DIAs,不存在溢价限制。结合QLAC,DIAs可以支撑您可能拥有的任何合同收入需求,并可补充社会保障和养老金支付。什么是QLAC?
实际法规将QLAC确定为合格长寿年金合同。一般来说,它们被称为合格的。 QLAC首字母缩略词的关键字是“Q”,代表“合格”。这种区别适用于具体的退休账户,并允许您使用QLAC在合格计划中延迟70岁以上的年龄,直到85岁。
QLAC如何更改需要传统IRA的最低分配?
由于IRS要求的最低分配(RMD)规则,使您在70½之间开始从您的IRA中获取资金,延迟70½以上是非常重要的。 QLAC可能会降低您的RMD的税收,因为您将基于剩余金额的这些计算。在上面的例子中,不是以5000美元的价格收取RMD,而是将RMD计算为375,000美元。这是一个很大的差异,可能意味着随着时间的推移显着的税收减免。
难以获得QLAC?
QLAC将具有具体的应用文书工作,该政策将说明该产品经QLAC裁决获得批准。
这对于消费者在购买前完全理解是非常重要的,并在政策交付时进行验证。
仅在QLAC中使用长寿年金。没有变量或索引的年金允许!
根据QLAC裁决,只有长寿年金(DIA)结构已获得批准。可变年金和固定指数年金不被认定为QLAC,对佣金驱动代理人的沮丧。对消费者来说,这是一个好消息,因为与上述可变年金和固定年金不同,长寿年金结构没有活动部分,不收取年费,非常容易理解,可以充分解释和理解。
所以当你去购物QLAC放入你的传统IRA时,请问QLAC的名字。要求QLAC。了解QLAC。从您自己的QLAC获得终身收入流!
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QLAC - 合格长寿年金合同
QLAC也被称为合格长寿年金合同,是递延收入年金,可以用于401ks和传统IRAs。