清算支票 - 风险，诈骗和混乱

当你支票支付，它“清除”，这是一件好事，但这是什么意思？清除后，支票是否反弹或被取消？处理检查是一个混乱的过程，骗子利用这种混乱。结果可能是通过支票接受付款的风险的昂贵的教训。

最重要的一点是，支票在存款后可以反弹 - 即使您的银行允许您从该存款中提取现金。

清算支票概述

清算支票的过程包括将支票笔录的帐户转入您的账户。您可以将支票存入您的银行或信用合作社。

1. 您的银行向支票作家的银行申请款项。
2. 该银行从支票作家的帐户中删除资金。这笔钱转移到你的银行。
4. 一旦这个过程完成，通常（但不总是）安全地花钱。有关这些物流的更多细节，请阅读有关检查如何清除。

真的很清楚吗

不幸的是，术语“清除”有时会过早使用。您的银行从支票作家的银行收到资金后，一个项目才真正清除。但是银行员工可能会告诉您支票已经清算，您银行的计算机系统可能会显示您有可用于提款的资金。这并不一定意味着你可以花钱无风险。

混合术语：

在许多情况下，当有人告诉你一个项目被清除时，他们说你可以使用这些钱（换句话说，你被允许这样做你自己的风险）。

您可以用借记卡支付这笔钱，您可以在ATM上提取现金，也可以通过在线账单支付设置付款。大多数时候，这个非正式的术语是正确的 - 检查不会弹跳，你可以自由地花费，资金到达没有问题。 可用资金：

关于支票的大多数混乱来自银行政策和联邦法律，允许您在支票真正清算之前花钱。

银行需要快速存入您的一部分存款（通常是某些官方支票的首个200美元或5,000美元），并且可能需要在几个工作日后发放剩余的资金。但这只是意味着您可以获得这笔钱 - 这并不意味着支票已经清算（或者资金已从支票作家的银行抵达）。 这个混乱造成问题的一个常见例子就是经典的收银员检查骗局。在这个骗局中，有人会向您发送超过所需的支票，并要求您退回超额（在您发现支票退回之前）。

如果你花钱钱怎么办？

如果您存入支票，提取资金，或花费钱 - 支票反弹 - 您有问题。银行将把存款转回您的账户。如果您在帐户中有钱，您的帐户余额将会下降。如果没有，您将有一个负的账户余额，您将开始反弹其他付款和支付费用。

最终，您对您对帐户的存款负责，而您是处于危险之中的存款。您受到某些类型的错误和欺诈的保护，但该保护不包括您存入的错误检查。要收回你的钱，你必须去找谁给你不好的支票。

如何保护自己

有几种方法可以避免被剥夺（或不得不支付别人的诚实错误）。首先，等待花费的时间越长，你的机会就越好。在许多情况下，几个星期到一个月是足够的时间等待 - 美国境内银行的大多数支票如果要反弹，那么应该反弹。

但是也可能出现其他类型的问题。例如，一个小偷可以从有足够资金的合法账户的一张被盗的支票中支付。在这种情况下，由于资金不足，支票不会反弹 - 但帐户所有者不会欣赏他们的钱被盗。支票实际上可能会清除，但是一旦发现付款是欺诈性的，您最终可能会丢失这笔钱。

当有人向您支付不良支票时，您通常需要对他们采取法律行动，以收回您的资金（或您可能向您付款的人提供的任何价值）。

在许多情况下，跟踪该人很难或不可能。如果这是一个诚实的错误，您可以通过要求另一笔付款来解决问题。

由于资金回收的风险和困难，预防问题至关重要，而几条红旗可以帮助您避免麻烦。

红旗

接受支票时请务必小心。如果你知道你正在处理哪些事情，而且他们经常付款没有问题，你可能会放下警戒（除非他们正在训练你这样做，就像汇款工作的骗局一样）。如果您不知道自己在处理什么，请尽可能安全地获得报酬：

尽管您可能需要透露您的帐号，但您的帐户的电汇是最安全的。

其他付款方式有时可以被转回（注意信用卡扣款，Venmo付款问题和PayPal纠纷）。

• 在以下情况下要特别小心：
• 您收到不知道的人的支票。

支票的编号超过您要求的金额。

• 发件人希望您将多余的金额交回（或商业伙伴）。
• 支票来自外国银行或可疑声音实体。
• 支票来自不是本地的人（特别是来自另一个国家的银行）。
• 当然，在某些时候，你只需要决定你是否信任某人，或者感到不舒服。以上项目只是检查诈骗的最常见的一些要素。
• 如有疑问，请致电银行支票支票，看看您是否可以获取有关支票清算可能性的信息（请参阅如何验证基金）。不要打电话给支票，因为它可能会去骗子。在银行的官方网站上查找银行的号码，然后拨打该号码。

如果您经营一家经常接受支票的业务，请使用这些规则来减少乘坐机会。