您如何受到欺诈和错误的保护

在即时电子支付和资金转帐的世界里，您可能会担心一个简单的错误，排除您的银行帐户（或者可能由于欺诈而发生）。你的钱可以被数千英里外的人撤回，除非你审查你的帐户或开始获得透支通知，否则你永远不会知道。那么你有什么保护来防止盗用和帐户中的错误？

在许多情况下，如果发生错误，您 不必支付 - 联邦法律允许您删除这些费用。但你也有 责任 ，这些权利。您的工作是监控您的帐户，并迅速向您的银行或信用合作社报告任何问题。

联邦法律，附加利益

多年来，规则已经演变，以帮助您避免支付不合法的费用。立法委员早在1978年便开始通过“电子转帐法”（又称为条例E）来解决这个问题。 Reg E适用于银行账户中的电子资金转帐（EFT），但不一定适用于 其他 类似银行服务。例如，您的借记卡受到保护，因为它直接从支票帐户中扣除，但您的信用卡使用不同的规则（信用卡通常比借记卡更安全，当涉及到消费者保护）。 某些 的预付卡被覆盖，而其他的则不被覆盖。

您的银行或发卡机构可能会提供超过 以上法律要求的优惠 。您经常会听到“零责任”政策，这些功能可以帮助您管理风险（其优点与使用信用卡获得的保护相似）。但是，当事情整理出来的时候，您的帐户中仍然可能没有现金。

电子转接类型

您有什么类型的问题？由于错误和欺诈而影响您的帐户的电子资金转帐。一些常见的例子包括：

• ATM提款
• 借记卡交易（无论是通过个人，在线还是通过电话完成）
• 已转换为电子支票的纸质支票
• 您的银行帐户之间的转帐 >转帐进出您的帐户（例如直接存款或在线帐单付款 - 但如果您的银行打印并邮寄支票，则可能无法支付付款）
• 欺诈交易

如果您的借记卡被盗，重要的是迅速采取行动。如果您在

之前向您的银行通知您的任何未经授权的费用，您的帐户将不承担任何责任。但是，等待可以花费你。 如果您在损失后的两个工作日内通知您的银行，您可以承担高达$ 50的未经授权的费用 如果您通知您的银行，您可能需要支付高达$ 500的未经授权的费用60天（但你错过了两个工作日的截止日期）

• 如果你等待60天以上，你的风险是
• 无限制
• - 盗贼可能会耗尽你的帐户，花钱甚至没有使用透支信用额度 请注意，丢失信用卡并不像丢失借记卡那么危险。使用丢失或被盗的信用卡，您只需支付高达50美元的未经授权的费用（就像借记卡一样，您在 报告损失后不承担您的帐户

的费用） 。 您帐户中的错误 如果您仍然拥有借记卡，您有更多的时间来报告错误并收取费用 - 但是等待不是一个好主意。如果

错误

触及您的帐户，您的语句创建后60天可以报告错误。之后，您可能需要支付任何费用，因此请务必定期查看您的银行帐户。 通知您的银行后 一旦您通知您的银行有任何问题，您会立即收回款项吗？不必要。这是借记卡比信用卡风险更高的另一种方式：您需要的钱可能不需要您支付（而信用卡上的错误不会对您的直接和立即的

产生影响支票账户）。

银行有10天的时间来调查您所做的任何索赔或暂时记入您的帐户（称为临时信用证）。你会经常看到资金比这更快。根据交易类型，对错误的调查可能需要更长的时间（最多45或90天），但您可以在调查期间使用资金。但是，如果银行确定没有错误或欺诈行为，您将负责收费。临时信用卡将被收回，如果您已经花费了这笔钱，您将不得不更换这笔款项。 通知您的银行可能不仅仅需要一个电话或一个快速的电子邮件。为了根据规则E获得充分保护，您必须遵守银行提供的任何说明。在口头通知后，您可能需要提交特定表单或提供文件，证明您不对收费负责。如果您跳过任何步骤，您可能会丧失您的权利。 更多（或更少）保护

条例E不是唯一可以保护您免受欺诈和错误的规则。国家法律有时提供额外的救济。如果您遇到问题，请查询您所在州的消费者保护资源（如果您不知道从哪里开始，请向总检察长办公室询问）。付款处理器也可以帮助您。例如，Visa和MasterCard都为持卡人提供强大的保护。像PayPal这样的其他中介也提供了类似的好处。

不幸的是，如果你经营业务，你不会享受与消费者相同的保护。规定E不涵盖企业账户，因此，您监控银行账户，管理现金水平和跟踪支出卡特别重要。但是，您可能会从信用卡发卡机构得到零责任保护。