为什么Robo-Advisors为业界赢得胜利

随着robo顾问的兴起，这些新的低成本自动化投资服务正在改变个人投资的格局。 Robo顾问正在为所有个人提供投资服务，无论年龄或财富水平如何。我最近坐下来与数字顾问韦拉（Wela）的创始合伙人马特·雷纳（Matt Reiner）进行了一个问答会，就谈判谈判在投资咨询领域的影响力。

1）投资兴趣在过去几年急剧上升。你为什么这么认为

过去几年来，获取投资期权的能力急剧上升。随着robo顾问的出现，投资的能力现在可以通过我们倾向于生活的方式获得。 Robo顾问消除了个人需要去高层建筑17楼获得财务咨询 - 我们的父母和祖父母的方式。他们现在可以开始在旅途中投资，可以通过手机设计良好的应用程序和网站以非常低的成本进行投资。 Robo顾问已经增加了投资组合 - 允许新的人口部分获得低成本投资。

这些新选项对千禧一代尤其有吸引力。千禧一代充满了技术，他们明白了。他们在生活的各个方面都使用技术…与朋友沟通，保持最新消息，现在他们可以利用技术开始投资。

2）什么是robo顾问，他们如何改变投资行业？

Robo顾问是基于算法的财富管理服务，已被开发以低成本有效地为个人购买和出售投资。我们都知道共同基金 - 投资者在工作中的退休计划或工作以外的投资账户中倾向于购买的证券篮子。

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共同基金可以立即拥有数百种不同的股票，每个共同基金都有一名经理，负责决定何时适当地购买和出售基金中包含的各种证券。共同基金试图超越标准普尔500指数的特定基准。什么robo顾问做的是构建技术，实质上取代了基金经理。因此，我倾向于将流氓顾问的概念解释为数字共同基金。 Robo顾问已经能够降低这种投资的成本。如果共同基金可以花费1％或2％以上，robo顾问的成本可能低于20％。

虽然我认为robo顾问增加了可用的选择，降低了想要开始投资的人的成本，但他们还没有解决投资咨询领域的基本问题：我们如何利用技术提供预期的财务咨询服务？我们在谈论人们的钱和生活储蓄。投资仍然有很大的心理/情感方面，许多人仍然需要某种人际互动。我认为这就是数字顾问出现的原因。他们希望将技术与人类因素结合起来，提供个性化的建议。

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3）你认为robo顾问在为普通公民投资时尚中扮演什么角色？

Robo顾问成功地创造了伟大的技术，使其视觉和社会吸引力。在不断变化的世界中，让您的投资经理始终拥有口袋的能力是非常有吸引力的。他们采取了传统的投资模式 - 购买质量，低成本的投资并持有它们，并使其性感，成本更低。这些事情一起工作，使投资时尚，简单，受欢迎。 4）你以前的回答提到了数字顾问。 robo顾问和数位顾问有什么区别？

交易所交易基金（ETF）已经允许投资者以简单和低成本的方式获得不同的投资。投资成功的关键并没有改变;购买和持有指数基金历来证明是非常成功的。但我认为，robo顾问和数字顾问之间的主要区别是人的因素。数字顾问正在利用技术与生活，呼吸顾问的建议，更有效地提供财务咨询。

然而，投资的麻烦仍然是一年又一年：投资者是人类，人们在金钱方面有强烈的情绪。 2008年亏损的人没有投资错误;他们因为过度反应而失去了资金，在错误的时间买卖。如果我们回顾过去90年，投资者在平衡投资组合（50％股票和50％债券）中经历的最糟糕的五年期间，将导致投资组合仅下降了8. 9％。请记住，这段时间包括大萧条和大衰退。但是，由于情绪激化，大多数投资者不能要求这种持续的成功。

数字顾问提供客观的人为因素，使人们不会做出不合理的投资决策。而且，通过技术，数字顾问能够主动为个人提供必要的见解和观点，做出良好的财务选择。就像一个robo顾问一样，投资者可以随时随地访问数字顾问。技术只是使其更有效和有效地提供必要的信息，并为个人提供个性化的建议。

5）富裕人士通常对钱和投资一般人不了解什么？

当事情在市场上变得粗暴时，富有的投资者往往会有更多的情绪坚定。沃伦·巴菲特通过购买公司并持有他们很长时间，赚了很多钱。当然，我很简单地坐下来说，但是，一次又一次地证明是投资成功的最重要的关键。人们倾向于忽视的是，改变投资组合或投资策略的最佳时机是时间好。然而，这些是人们倾向于将投资决策和策略推向后面的时代。单靠离开投资的最佳时机是当事情进行中，每一个标题都是可怕的。在糟糕的时期，关键是要坐下来等待恢复，然后调整你的投资策略，以解决你在这个艰难时期在市场上的感受。 6）你认为这些漫长的数字顾问是否已经为普通公民打好竞争环境？

我不认为这是一直以来都是为了打平场地。相反，我认为这是关于开放投资选择，直到所有想要建议的人。所以，实质上，robo和数字顾问简单地扩大了投资派。传统顾问仍然拥有数百万美元的客户和最低限度的客户，他们将继续这样做。选择robo或数字顾问的投资者正在寻找不同的东西。大众富裕 - 认为接受投资咨询的人只是为了富裕的人 - 现在可以获得相同的高质量的投资建议。技术允许投资顾问有机会比以往更有效地管理客户和资金，降低了大众富裕投资者的服务成本。 Robo和数字顾问向群众提供了财务和投资建议。财务咨询不应该带来“闷闷”，我认为robo和数字顾问终于消除了这种污名。

7）投资行业正处于起步阶段，为富裕而创造。为什么行业变化如此之慢？

历史上，金融服务行业进展缓慢。有人可能会说这是由于监管，其他人可能会说，金融专业人士不喜欢改变。我认为行业进行创新缓慢的原因之一是金融业在当前的模式下经济上非常成功。经常发生的事情，当企业“胖胖快乐”时，他们不觉得需要创新或改变。但现在，考虑到新一代人的价值观念和习惯的变化，行业已经被迫改变，以便今后取得成功。创新是基于我们的客户和前景所要求的 - 负担能力，简单性，技术创新和灵活性的激励。要做到这一点，唯一的办法就是要仔细看看我们如何做事，使他们更有效率。个人投资行业基于与顾问或CFP的面对面会议和电话的关系。你真的认为，从长远来看，传统投资者会接受这种技术吗？

我不认为这个行业会有一个赢家或者输家。许多人仍然想要一个传统的顾问，他们不想处理技术。其他人将只想要处理技术。然后还有人会想要两者的混合。我认为，随着时间的推移，财务咨询空间将不会以某种方式采用技术，因为无论是全面自动化还是形成混合动力，技术进步都将缩小利润率，企业必须做一些事情保持竞争力未来的客户可能会对其财务顾问关系中的技术组件感兴趣。

9）典型的robo或数字顾问用户的配置文件是什么？

真的没有典型的用户。用户代表了不同的人口统计学，无论是年龄还是财富。我们有千禧一代的客户，喜欢这项技术，简单的在一个地方查看整个财务图片，并且可以随时获得个性化的建议。另一方面，我们有来自接受和接受技术的退休人员，他们喜欢低成本的投资选择，并且比传统顾问更低的费用表。

robo和数字顾问的所有用户之间的共同点是能够随时随地访问客观和可操作的信息。许多用户都是以目标为导向，技术支持这一理念，帮助用户建立具体的基准，并提供战略来实现。无论用户是想要购买他们的第一个家，只是有了他们的第一个孩子，或者最近打了一个里程碑的生日，专注于退休，每个用户都需要建议。每个用户都处于生活的阶段，在制定财务计划和投资策略方面需要帮助才能顺利前进。

10）人们如何利用robo和数字顾问来投资他们的钱像哈佛教育的蓝血？

我认为最简单的答案是他们可以低成本地使用robo和数字顾问。这一点，连同你的情绪保持一致，是成功投资者的关键。我们喜欢经常说，这不是“定时市场”的问题，而是关于“在市场上的时间”。 “我认为技术的进步让几乎每个人都能够获得这种投资方式。

Matt Reiner是CFA，CFP，数字顾问Wela的创始合伙人。作为Wela的投资组合经理，Matt协调投资委员会，并将决策转换为Wela模型中的交易和分配调整。在Twitter，Facebook和www上与Matt联系。 yourwela。 COM。

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披露：

Wes Moss是亚特兰大数字咨询公司Wela的合伙人。此信息仅作为参考资料提供给您。在不考虑任何特定投资者的投资目标，风险承受能力或财务状况的情况下，该报告可能不适用于所有投资者。过去的表现并不预示未来的结果。投资涉及风险，包括可能的本金损失。此信息不构成您可能做出的任何投资决策的主要依据。在作出任何投资/税务/遗产/财务规划考虑或决定之前，请务必咨询您自己的法律，税务或投资顾问。