投资资本保值投资组合

我想花点时间讨论保本投资组合，但在我做之前，提醒你，这次讨论是为了广泛的，高层次的学术观点，因为我是全球资产管理公司董事总经理。具体来说，我想这样做是因为我们最近讨论了为保留资金而保留一些资金的重要性，以及如果您在投资组合中增加另一个保本基金时，您应该问自己的四个问题。

我认为为那些想要了解在不同情况下可能考虑哪些类型的账户或证券可能被考虑的任务的用户创建一个快速参考表可能是有用的。这是远非完整的，您将需要确保条件没有重大变化，因为该信息最初发布，因为信息可能已经过时，以及咨询您自己的投资顾问，但至少应该是点你是正确的方向，并且给你一个粗略的想法，你可能想如何考虑主要的安全问题。

1。资本保存投资组合您需要的资金选择

对于您需要或可能需要或短时间通知 - 几天或更短时间的现金，两个最佳选项将看起来平淡无奇，但根本无法击败在大多数情况下：

• FDIC保险支票账户
• FDIC保险储蓄账户

您不仅可以放置数十万美元（如果您是聪明的，并且正确地构建您的帐户所有者权益，那么您实际上可以成功增加您的有效FDIC保险限额高达数百万美元;这超出了我们讨论的范围），但是如果您需要现金，您可以进入分支机构，您不必担心被抢劫，而且虽然今天不是这样，但在普通市场条件下，您将在首都获得一定的利息收入。

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有时难以忘记，但我们发现自己的零利率的世界是一个不可能无限期地延续的历史异常现象。

或者，您可以将实际货币填充在信封中或锁定在保险箱中，但这包括丢失和被盗的风险。

2。资本保值投资组合选择您需要在未来几个月内

如果您延长窗口时间，我们可以添加几个额外的选项到您的首都保存购物清单。

• 短期美国国库券在不超过90至180天内成立，直接在美国举行。财政部通过财政直接账户
• FDIC保险期限不超过90至180天的存款凭证FDIC保险货币市场账户（不是货币市场基金;不同）
• 与最后一个类别这里最重要的是要确保您的本金价值得到美国政府的直接或通过联邦存款保险公司的隐性担保的支持。如果另一个信贷危机爆发，即使您的银行失败，您也希望能够以现金出现。如果您更愿意在信用合作社上进行银行业务，那么您将寻找NCUA支持的存款，这是FDIC的信用合作社版本。

3。资本保值投资组合在未来几年内您需要的资金选择

在这种情况下，您的期权会更广泛，您可以将多种不同的固定收益证券纳入潜在的资产组合。一般来说，也可以添加先前的类别，您需要选择较长的期限（例如，FDIC保险期限在五年内可能适合）。

公司债券到期日不迟于您可能需要资金的最早日期

• 到期的市政债券不迟于您可能需要资金
• U的最早日期。 S.储蓄债券（EE系列或I系列）
• U。 S.代理债券到期不迟于您可能需要资金的最早日期
• 该类别中最大的风险将包括由利率敏感性引起的债券期限，债券发行人的财务状况的信用风险，以及您准确预测何时需要资金（出口时间过长，您可能会在上涨的环境中遭受损失;与现在保持太接近，您可以在桌上留下相当多的利息收益）。

在所有情况下，如果可以在没有追索权的情况下扣除外国债券或外币计价工具，通常情况下可能会发生紧急情况。

你还要密切关注费用和税收。如果您是最高的税收支架，通过说明，大多数市政债券的免税状态很可能导致您的口袋里的净现金比高收益的公司债券更多，所以你需要打破一个计算器，并计算您的应税等值收益。

余额不提供税务，投资或金融服务和咨询。在不考虑任何特定投资者的投资目标，风险承受能力或财务状况的情况下，这些信息可能会被提交，可能不适合所有投资者。过去的表现并不预示未来的结果。投资涉及风险，包括可能的本金损失。