在投资年金之前应该了解什么

The Catch

大多数人喜欢免费的东西。我知道我做的！想想深夜的电视广告，有魅力的广告人说：“在接下来的10分钟内打电话，不要收到一个，而是两个（插入你不需要的无用物品）。 “听起来很熟悉？也许你甚至出席了“免费晚宴”，只是为了找出财务代表试图让观众投资于最新的年金。

什么是奖金年金？

“奖金”年金可以是固定或可变的年金，为您的年金合同的保费或购买付款提供红利。通常情况下，提供奖金年金的保险公司将额外增加投资于年金的第一年保费的2％至5％。根据我的经验，年金销售人员通常会将奖金年金定位为弥补以前购买年金的退保费用的工具，以便让投资者从一笔年金合同转移到另一笔年金合同。

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成本

如果您正在考虑奖金年金，则应该仔细考虑与其他选项相比，与奖金年金相关的成本和退保费用。大部分的奖金年金在合同的生命周期中都会增加费用。例如，当我分析一个为客户提供4％奖金的年金时，我发现奖金年金比其他同类公司提供的年金更贵，并且有更长的退保费用。

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类似的非奖金年金有7年的退保费用和1.25％的死亡和费用（M&E）费用，奖金年金合同有8年的退保费用。死亡和费用1.50％。因此，不包括客户可能产生的任何其他费用，如投资管理费，他们将支付额外的费用。 25％的费用在较长一段时间（8年与7年）。

巧合的是，额外的。在八年的费用中，有25％是客户收到的4％奖金。

没有免费的午餐

在行动之前想想。如果您正在考虑投资年金，请购买合约，以便 执行的操作，而不是 可能执行的操作。在决定年金是否适合您的时候，不应该把这个奖金看成一个孤岛。做出任何投资是一个重要的决定，应该由投资顾问代表彻底审查。所以，去免费晚餐，但明白这只是一个免费的晚餐！余额不提供税收，投资或金融服务和建议。这些信息是在没有考虑任何特定投资者的投资目标，风险承受能力或财务状况的情况下提出的，可能并不适合所有投资者。过去的表现并不预示未来的结果。投资涉及风险，包括可能的本金损失。