生活方式退休计划，不是当​​前收入

有一个经验法则说，你应该预算一定比例的收入退休。许多专家说，你应该在你黄金岁月里留出10％到15％的收入。

但是有一个竞争的理论说，你应该根据你计划享受的生活方式预算退休，而不是你目前赚取的收入。为了澄清这个想法，我们来想象四个假设的夫妻。

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亚当和艾莉森：简单的退休

亚当和艾莉森已经退休了。他们都没有赚取收入。他们从养老金，他们的401（k）提款和社会保障中获得一些钱。他们的房屋和汽车已经全部获得了回报，而且没有债务。他们生活简单。大多数晚上他们在家吃晚饭，享受便宜的活动，如园艺，针织，和他们的孙子一起玩，走狗。

Bob和Barb：一个迷人的退休

Bob和Barb也退休了。他们都没有收入，像亚当和艾莉森一样，他们从养老金和401（k）获得资金。他们的家园和汽车也得到了回报，他们没有债务。

他们退休生活很大。他们在餐厅用餐。他们喜欢帆船，高尔夫和网球。他们在海滩附近拥有第二个家，他们喜欢在海外旅行。

卡尔和凯西：为退休工作乐趣

卡尔和凯西从他们的主要职业退休，但他们仍然工作。

他们不需要收入 - 他们有足够的钱根据自己的储蓄而舒适地生活 - 但他们喜欢工作。

它使他们满意和目的，当他们不工作时，他们往往感到无聊和沮丧。卡尔正在写一本小说，而凯西则经营网络业务。他们从工作中获得额外的收入，这补充了他们的退休储蓄。

然而，他们很忙碌地工作;他们没有时间花钱。他们积累的积蓄比他们知道如何使用更多。

Derek和Debbie：被动收入退休

Derek和Debbie年轻时设置被动收入流。现在，他们的租房，特许权使用费，股息和利息收入足以让他们舒适地退休。

然而，他们退休的任务是管理这些收入来源。他们经常发现自己负责管理记账员，财产管理人员和修理人员，以保持他们的投资水平。

每个人的退休理想生活方式都不同

这四个故事有何意义？每个人的理想退休都是不同的。

有些人满足于生活简单，安静的生活。有些人想享受世界旅游，昂贵的爱好，品尝优质葡萄酒，升级家园，尝试新的活动。

即使不需要收入，有些人因为买不起账单而被迫上班，而其他人则选择尽快工作。传统退休建议误导 传统退休建议规定了一个公式：节省10％，即12％，或当前的退休收入的15％。

但是，这个经验法则建议没有考虑到您希望拥有的退休类型。亚当和艾莉森都满足于生活简单。他们满意地做饭，清理家里，和他们的孙子一起玩。

如果你计划像这对夫妇一样生活，你不一定需要预算15％的税后收入退休，除非你以后再开始储蓄，否则你想为孩子留下遗产，或者你想要一个坚实的缓冲区在紧急情况下。

另一方面，像Bob和Barb这样的夫妇，想要兴奋的到意大利航行，打高尔夫球，拿艺术课和去海滩别墅。如果你想像这对夫妻一样生活，你可能需要预算超过15％才能退休。

如果您设置了被动收入流，例如Derek和Debbie，您可能不需要每年最大化您的401k捐款。

规则25

那么什么是备选的经验法则？

了解您每年在退休时需要花费美元多少钱。乘以25.这是你应该在退休账户中保存多少。

换句话说，将您的退休账户储蓄目标设为您的

支出

，而不是您的收入。记住：这只是一般的经验法则。个人理财是个人财富。您退休所需的金额取决于一些因素，包括您的债务水平，您的家属，您的健康状况，您的预期寿命，您的税务义务，您的保险需求和其他考虑因素。