视频: CFP®/AFP（認證理財規劃顧問）六大常見問題，為你解惑！ 2024
有两种美国人：可以管理个人财务的人，另外有91.5％的美国人。好吧，这是一个夸张。数以百万计的美国人有能力处理自己的财务，做得很好。这些都是对货币感兴趣的人，以及密切关注市场的时间和知识，并根据需要对其投资组合进行适当的更改。
有很多专业人士提供财务指导。股票经纪人，银行家，保险代理人 - 每个人都声称知道如何最有效地引导您进行黄金退休！但是，与具有量化深度和广度的培训和经验的人合作很重要。这就是为什么如果你去寻找指导，你应该考虑保留一个认证的财务规划师。全面披露：我是CFP专业人士。
CFP认证机构必须完成严格的培训和认证计划，准备他们处理您财务生活中的大多数方面。他们都是大学毕业生，他们已经完成了大学一级的财务规划学习课程。一名有待认证的财务策划师必须通过一项严格的认证测试 - 一种财务规划师的酒吧考试，并且完成三年的工作经验以获得指定。
认证财务规划师还必须遵守严格的道德规范，确保他们作为受托人 - 始终作出符合其客户最大利益的决策和建议，而不是自己的。
CFP专业人员的整体方法将涵盖以下内容：分析您当前的情况和编制财务报告，如您的净值。保险计划。
最大限度地利用雇主的退休福利计划，即，你的401k。
- 投资规划。
- 所得税计划。
- 物业规划。
- 根据我的经验，早期的客户会议集中在第一点 - 了解你的位置和你想去的地方。在这个阶段，我喜欢帮助我的客户为他们的各种生活目标制定时间表。这有助于确定各种各样的事情，例如客户需要多少储蓄，以及何种类型的资产应包括在他的投资组合中。
- 这通常导致关于第五点税收的谈话，以及如何最小化它们。 401k的保险计划和最大化通常在议程上。
- 在美国有成千上万的CFP专业人士。通过一些研究，您一定会找到正确的CFP合作伙伴。首先，不要接受某人是CFP专业人员，因为他们使用标题。只有通过CFP委员会认证的人才得到真正的认可。 CFP索赔可以在CFB董事会网站上确认。
CFP董事会也是找到认证财务规划师的好地方。如果您正在寻找一个费用计划，请向全国财务策划师协会查询。
在采访潜在顾问处理您的钱时，以下是一些要探索的领域：
您如何处理财务计划？
确保计划者的投资理念对您的议程和需求来说不是太激进或太保守
描述您的客户群
- 。一些规划者需要最低净值或有潜在客户的其他参数。确保你不会是事后的想法。 告诉我你的经历
- 。显然，CFP专业人士看到的市场周期越多越好。你的资格是什么？ 询问他的凭证，并尝试确定他是否真的对金融有热情。
- 谁来处理我的账户？ 一些CFP专业人员直接处理所有客户，而其他人则与团队合作。请求会见任何其他团队成员，并查看他们的凭据。
- 你如何得到报酬？ 计划者可能会收到佣金和/或费用。确保所有这些在您的协议中详细说明。仅费用的CFP认证（包括我）仅由您支付 - 他们不会向您销售各种投资产品的佣金。你要多少钱？
- 明确估计小时费率，滞纳金或佣金百分比。你看到有什么利益冲突吗？ 再次，CFP专业人员必须遵守严格的行为准则，要求他们将您的需求放在所有其他方面。你是否因不道德或非法行为而受到纪律？ CFP委员会，金融业监管机构（FINRA）以及国家保险和证券监管机构都是此信息的良好来源。
- 明智地选择您的认证财务策划师，您将有一个生活中的合作伙伴，一个有助于建立未来的人，让您安心。