避免您的IRA的10％提前退款的方式

通过传统IRA退休投资， ，SIMPLE IRA，SEP-IRA或Roth IRA为投资者提供非凡的税收优惠。然而，这些巨大的好处带来了一个代价。许多投资者知道，如果您提前退出这些账户，您不仅可以受到联邦，州和地方税收的打击，还可能会以提前退还费用的形式向IRS支付额外10％的罚款作为对老年人进行抢险的惩罚。

对于传统的IRA，滚动式IRA，SIMPLE IRAs和SEP-IRA，提前提款的罚款通常是从第一笔提款中扣除。另一方面，Roth IRAs是以税后资金资助的，所以您被允许撤销您以前的所有主要捐款，只有一旦您开始从资本收益，股息，利息和其他投资中扣除额外的金额你的收入会因提前退款而受到打击。你可能会问多大，你必须为提款而不提前提款？简单。为了IRA的处罚提前提款是在IRA受益人为59岁之前的任何时间设定的。

这似乎是不公平的。毕竟，这是你的钱。由于国会希望劝阻个人今天排出投资资本，以解决一些短期问题，如果以后在老年时再也不能再这样做他们会依赖各种形式的福利。

在养老金较常见的老年时期，这是不可能的 - 一个人宣布破产，必须重新开始，几乎总是保留其退休金的权利。一旦我们去做自己动手的退休制度，那些可以处理资金的人和不能以个人决定爆发的人之间的财富差距加上复利的力量，就导致了结果的指数差异。

换句话说，IRA提前提款是通过我们的立法和行政部门通过设立这些退休账户的各自法律延续的胡萝卜。遵循规则，您获得主要奖励。违反他们并遭受后果。

然而，如果您打算在退休时间之前利用退休投资组合，而且不要误会，您可以提前退出退休投资组合总是一个坏主意 - 我想解释您可能会采取的八种方式能够避免提前提款，节省自己额外的10％，否则你将不得不参加。

1。如果您永久残疾并需要资金，您可能有可能避免IRA提前提取罚款

如果您因疾病或事故而永久性残疾，并且使您无法获得有报酬的工作并支持自己，您可以避免您的IRA提前10％提前罚款。您需要让医生证明身体或精神上无能力工作，并且条件要持续1）相当长的时间，2）不确定的时间长度，或3）最终导致您的死亡。

2。你的爱尔兰共和军不会被提前提前罚款（999）尽管我确信这是很安心的，如果你不幸到达五岁五岁之前就要离开，你的遗产或受益人不会因为您的IRA或IRA提前10％提前处罚而受到打击。继承IRA的规则看起来很复杂，但在许多情况下，那些继承退休基金的人可以将其与自己的IRA结合在一起（就丈夫或妻子而言，这是婚姻的许多经济利益之一），把它们变成自己的继承的爱尔兰共和军，这可能允许从你去世的年底开始五年的强制撤出，允许他们享受自己的减税复利，或立即支付这种情况下只有普通所得税到期。

3。如果您使用您的爱尔兰共和军资金支付您无法提早退款的医疗费用

如果您或您的孩子患病或受伤，受到长时间或昂贵的医疗待遇，山姆大叔将免除早期您的IRA的退款费用，条件是费用超过调整后总收入的7.5％。

4。为鼓励居者有其屋，首次置业者可以避免早期的IRA提早退款费用高达10万元的提款

如果您正在购买您的第一个住房，10％的提前退房罚款可以免除10万美元的取款，否则将受到它的约束。当然，依靠IRA的难以置信的税收优势几乎总是更好，相反，在您的退休资产之外进行适当的投资建立您的首付款，而“更好”是一个重大的低估 - 但不是每个人都是那个病人。

5。您可能有可能避免IRA提前退款的退休金从您的退休账户中扣除高等教育费用

出席大学或大学可能是昂贵的。值得庆幸的是，有一些规则实际上旨在帮助成功的家庭支付他们的亲戚的教育。例如，某些符合条件的教育费用可以免除赠与税，允许富裕和高净值的父母和祖父母投资于其继承人的人力资本，知识资本和网络资本，而不会像将会触发的金融礼物礼品税或终身免税限额减免。

具体而言，只要撤回总额不超过纳税人，其丈夫或妻子，子女或孙子的合格费用，IRA分配的10％提前退款不适用于这笔钱用于一个合格的教育机构，其中包括1965年“高等教育法”第481节所述的那些，如大学，大学，职业学校和其他一些培训计划。并不是所有的费用都有资格获得这种特殊待遇 - 学院或大学只要求学生支付自己的学费，费用，用品，设备和教科书。除非学生全日制入学，否则房费不包括在费用定义之下，为通过学校工作的人创造更大的障碍。

这一特定的提前退休罚款豁免并不像现在所显示的那么简单，因为有计算涉及其他教育资金来源，这些计划必须做，以确定IRA受益人可以利用自己的确切程度。 。这绝对是与合格会计师，税务专员或财务顾问协商的领域。您可能还需要从国税局了解97-60号，以获得规则的细节。

6。您可能不需要支付IRA资金的早期提款罚款，在向IRA征收税款后，向IRS支付退税税款

如果您欠政府资金，并且成功获得征收您的爱尔兰共和军，最终劫持它支付您欠的税款，强制撤回将按照原来的程度进行定期所得税，但未评估额外的10％提前退款罚金。

7。用于支付医疗保险费的提款可能免于IRA提前处罚

如果您发现自己失业，或者由于某种其他原因，您必须支付自己的医疗保险费，您可以只要您在失业超过十二周，就可以点击您的退休资金来支付费用，而不用担心提前退款的10％。

8。退税或退款后IRA受益人回合59.五年不受早期提款罚款

最后，我们到达IRA所有者的最后一次提前提前免税，这是你应该渴望：生活到59岁，在这一点上你可以开始绘制你的帐户。这是你已经超过终点线，被认为足够接近退休年龄，你不需要担心。

一个重要的警告：在您提前退出您的IRA之前，您计划免除索赔，小心

如果您正在考虑提前退出IRA，请确保您咨询了合格的会计师，专业，注册投资顾问或其他专业人士，因为规则可能很棘手。

例如，爱尔兰共和军的受益人需要享受五年等待期，以税收而非日历为单位，在此期间，即使否则撤回也不能免于提前提款。即使在59岁的时候，如果您在计划中注册了一定数量的时间后提款，那么最近在一家小企业登记了一个简单的IRA的员工也会对您造成不利影响。有一些罗斯IRA提款可能会免于提前提取罚款，但实际上可能会导致您受到所得税的影响，即使您通常不会。这是细节重要的情况之一，您需要知道所有这些情况。