社区再投资法和抵押贷款危机

“社区再投资法”（CRA）在抵押贷款危机中发挥什么作用？在衡量这一立法对危机的影响之前，首先必须了解这一立法的目的和起源。有了这个审查，熟悉这个行为。

CRA旨在向服务不足地区提供资金。银行在低收入地区存款，但在这些地区没有多少贷款。

大会通过了“社区再投资法”，以鼓励贷款，置业和扩张业务。简而言之，CRA诞生是为了促进长期沮丧地区的经济增长。

CRA的演变

在二十世纪六，七十年代，立法委员注意到银行不向低收入社区提供有利贷款。银行认为，这些地区的借款人是风险较高的借款人，他们不想服务，难以用传统的信用评分工具评估信誉。低收入地区的人士可能不太可能有姓名上的任何贷款，因为一般需要一定的收入才能获得贷款。

立法者和活动人士认为，银行是歧视或“重新排列”的。 “这是因为许多服务不足的地区也是种族少数民族人口众多的地区。不幸的是，美国住宅隔离的历史悠久，禁止人们购买喜好的房屋。

“社区再投资法”获得通过，使银行有机会在以前被忽视的地区开展更多业务。

自1977年“社区再投资法”诞生以来，已经更新了数次。

社区再投资法评估

为了证明他们不歧视，银行保留记录显示其贷款活动。

如果他们表明他们在低收入地区自由放任，他们会获得更好的评级。 “银行的”社区再投资法“评级对于监管机构对并购和银行扩张的青睐很重要。

社区再投资法和抵押贷款危机

那些赞成减少监管的人责怪“社区再投资法”引发2008年抵押贷款危机。他们认为，银行被迫借款给次级借款人，而且更多的购房者帮助房屋泡沫（吸引了更多的买家进入泡沫）。但诉讼却发现，银行向具有信贷资历的种族少数民族提供次级贷款，使其获得优质贷款。换句话说，把这些贷款交给那些应该有更好贷款的个人来帮助他们失败。

那些捍卫“社区再投资法”的人认为实际上是缺乏引发抵押贷款危机的监管。他们还指出，由于“社区再投资法”而产生的贷款不是导致经济下滑的贷款问题。

根据您的意见和信息来源，有很多争议可以撤回任何一个职位。 CRA的批评者认为，政府引发了导致抵押贷款危机的躁狂症，并且feds邀请抵押贷款混乱。

CRA支持者表示，由于各种原因，该行为没有过错，并指向几名次级嫌疑人。