联合贷款说明：与Cosigning不同

联合贷款是向两名或多名借款人提供的贷款。所有借款人同样负责偿还贷款，借款人通常拥有与贷款收益一起购买的资产的所有者权益。联合申请可以增加获得贷款许可的机会，但事情并不总是按计划执行。

为什么联合申请？

更多收入： 增加可用于偿还贷款的收入往往是联合申请贷款的主要原因。

贷款人比较借款人每月赚取的贷款所需的每月支付金额。理想情况下，付款只会占用您月收入的一小部分（贷方计算债务与收入比来决定）。当付款太大时，添加另一个赚取收入的借款人可以帮助您获得批准。

更好的信用： 如果她有很强的信用额外的借款人也可以帮助。贷款人倾向于借用借款和借款（按时）悠久的借款人。如果您可以在贷款申请中增加一个强大的信用评分，那么您有更好的获得批准的机会。

更多资产： 联合借款人也可以将资产列入表格。他们可能提供额外的现金以支付较大的首付款（贷款人可能会阻止非借款人的“礼物”，特别是抵押贷款），或者他们可能会保证他们拥有的抵押品来帮助获得贷款。

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共同所有权： 在某些情况下，借款人联合申请是有意义的。

例如，已婚夫妇可以查看 所有 资产（和债务）作为联合项目。他们一起在一起，好或坏。

联合贷款与联合签署

借助联合贷款和偿还贷款，另一人可以帮助您获得贷款资格。他们有责任（和你一样）偿还贷款，如果还有其他人在贷款上，银行会感到更舒适。

这是主要的相似之处：协调人和共同借款人都是100％负责贷款。但是，联合贷款与共同贷款不同。

Cosigner权利： 一位cosigner拥有 职责 ，但一般而言，您没有享有贷款所得款项的权利。通过联合贷款，每个借款人很有可能（但并不总是）任何您购买贷款的所有者。 Cosigners简单地承担所有风险，没有任何所有权益。 Cosigners没有权利使用财产，受益或就财产作出决定。

关系事项

申请联合贷款时，借款人 之间的关系可能 很重要。一些贷款人只能通过血缘或婚姻相互联系的人发放联合贷款。如果你想和别人借钱，准备再为一个可以容纳的贷方寻找更多的东西。一些贷款人要求每个不相关的借款人单独申请 - 这使得更难获得大额贷款资格。

如果您没有与您的共同借款人结婚，请务必在购买昂贵的物业之前签订协议书。当人们离婚时，法庭诉讼往往彻底地分配资产和责任（尽管事实并非如此）。

即使是让某人的名字抵押也很困难。如果您没有明确的协议，非正式分离可能会拖延更长时间，更难。

是否需要联合贷款？

记住，联合贷款的主要好处是，通过结合收入和增加强大的信用评分，更容易获得贷款资格。如果一个借款人可以个别资格，您可能不需要联合申请。如果有两个人（如果有两个以上的话），即使一个人在贷款上被命名，你们也可以付钱。你甚至可以把所有人的名字都放在所有权的契约上 - 即使其中一个业主也申请贷款。

当然，一个人可能无法获得一个 大的 贷款。例如，住房贷款往往如此之大，以至于一个人的收入不能满足贷款人期望的债务与收入比率。

贷款人也可能与非借款人为首付款作出贡献而出现问题。但是较大的首期付款可以通过各种方式节省资金，所以可能值得增加一个联合借款人：

• 你会减少借款，所以你会减少利息
• 你会有一个更好的贷款价值比率（或较低风险的贷款），以便您可以获得更好的利率
• 您可以避免支付私人抵押贷款保险（PMI）

责任和所有权

决定使用联合贷款（或不），请确保您了解您的权利和责任。获取以下问题的答案：

• 谁负责付款？
• 谁拥有财产？
• 如何退出贷款？
• 如果我想出售我的股票怎么办？
• 如果我们中的一个人死亡，该财产会发生什么事情？

考虑一切可能会出错，这是没有乐趣的，但是胜过惊喜。例如，根据您所处的状态以及您如何拥有财产，共同所有权的处理方式有所不同。如果你和一个浪漫伴侣买房子，你们两个都可能希望另一个人在你死后得到家，但是所有权法可能会说，这个财产可以归属于死者的遗产（而没有有效的文件则不另有说明）死者可能成为您的共同所有者）。退出贷款也可能很困难（例如，如果您的关系结束）。您不能将自己从贷款中移除 - 即使您的共同借款人

希望 取消您的姓名。贷款人根据联合申请贷款，您有偿还贷款100％的责任。在大多数情况下，您必须为贷款重新融资或支付贷款才能将其放在后面。说一个人负责还款的离婚协议不会导致贷款被拆分（或取消任何人的姓名）。