不喜欢跟踪费用？尝试80/20预算

最受欢迎的预算策略之一是50/30/20的预算，建议人们花费50％的资金用于必需品，30％的预算项目，20％的储蓄。我提出了另一个计划：80/20的预算。为什么？这比50/30/20的预算简单得多。

这是他们的比较：

50/30/20计划

50/30/20预算是由哈佛大学经济学家伊丽莎白·沃伦和她的女儿阿米莉亚·沃伦·泰加（Amelia Warren Tyagi）提出的。

二人组合说，您应该将您的预算纳入您的“带回家”收入 - 您的税后收入，健康保险费和其他支出从您的工资中扣除。他们说，这个收入的一半应该用于房屋，电力，汽油，杂货和水费等生活用品。

另有30％可以自由选择，如餐厅用餐，购买新手机，喝啤酒或获得体育游戏机票。

最后，20％应该用于储蓄或还本付息。

与50/30/20预算有关的两个问题

现在，我相信这是健全的建议。但有两个方面关注我。

首先，要弄清楚什么是想要的，什么是需要是很困难的。

如果您在家里从事商业活动，家庭互联网是一种需要，但如果没有，则需要家庭互联网。

服装，一直到某一点，是一种需要，但在此之后，更多的服装变成了一种愿望。

• 面包和牛奶是需要的，但冰淇淋是一种需要。你会采取多远？你要分列您的杂货单，将奥雷奥饼干与菠菜分开吗？当然不是。
• 这导致了我的第二个关注：有些人
• 不希望

分类和跟踪他们的支出。

要了解您在杂货，公用事业，音乐会和iPad上花了多少钱，您需要跟踪您的支出。 这并不总是破产的 - 有些人喜欢在Quicken中跟踪他们的开支，或者使用薄荷等在线工具。 com - 但很多人没有追踪他们的钱的愿望。 “预算”听起来像一个令人痛苦的话。 80/20计划

那么我会为这些人推荐什么钱管理替代品？一个接近的替代方案：80/20预算。

在这个预算下，你把20％的储蓄用于其他80％。

这个计划的优点是您不需要进行任何费用跟踪。你只需把你的储蓄放在最上面，然后花剩下的钱。

这个计划在现实生活中如何运作

这在现实生活中如何发挥？我建议您将支票账户自动提款到您的储蓄账户。确保每个工资日（或发薪日1-2天，如果您的工资支票延迟）退出。

这样，您的支票帐户的钱就是您的支出。剩下的钱被储存掉了。

当然，将钱存入与支票账户相关联的同一储蓄账户可能是诱人的。很容易将这笔款项转回您的支票帐户，然后支付。我建议将资金退回到另一家银行的储蓄账户。

这样，当您登录帐户时，您将看不到余额。看不见，不在乎。 （999）（我特别喜欢SmartyPig，一个网上银行，可以让您创建不同的“储蓄目标”，并将您的资金用于这些目标，您可以在这里阅读有关SmartyPig的所有内容，避免使用这笔钱购买的诱惑SmartyPig试图推动你做的礼物卡，这是SmartyPig在我看来最负面的一个方面。）

并不是所有的储蓄都要进入一个传统的储蓄账户。您可以将一些资金重新转入经纪帐户，如Vanguard或Schwab，您已经在其中设立了退休储蓄账户，如Roth IRA。

事实上，如果你以80/20的速度储蓄，我建议大部分储蓄都要退休。专家建议根据您开始保存的年龄，将您的收入的10％至20％的退休额度退休。

如果您在21岁时开始将10％的收入退休退休，请投资于年龄合适的股票和债券组合，每年重新平衡，并坚持定期退休，您可能只能逃避储蓄10％的收入用于退休。

如果你等到30或更晚，你可能需要节省15％或更多才能够足够。

不要以20％

停止一个最后一个注意事项：我建议您应该保存的80/20为

最小值

。保存更多是一个好主意。一旦达到80/20，您能否按自己的70/30储蓄率来推动自己？ 60/40怎么样？记住：你保存得越多，灵活性和机会就越多。您将能够建立更大的退休组合，几年前退休，购买租赁物业，开办小企业，承担职业风险或享受额外的假期。