债务合并计划：他们的工作方式

当您获得的贷款多于您可以跟踪的贷款 - 而您很难付款 - 债务合并计划可能会提供救济。在您注册之前，请先了解如何使用它们并进行评估。

什么是债务合并计划？

债务合并计划是将多笔贷款合并为单笔付款的服务。在大多数情况下，信用咨询公司或组织提供的“程序”是 服务 ：您单独支付给公司，并将其付款转交给债权人。

术语可能会令人困惑。债务合并 贷款 （而不是一个计划）是一种全新的贷款，用于偿还其他贷款。

这两种方法都有类似的结果，尽管它们的工作方式大不相同：

• 您进行单次付款而不是多次付款
• 您可能每月支付的金额低于
• 可能< 最终需要更长时间来偿还债务 您希望获得较低的利率，虽然您仍然可以多花点兴趣整体

债务合并贷款与债务合并计划的主要区别在于，

贷款 导致您的债务转为新的贷款。一个 程序 ，我们将在下面解释，这是一个帮助您偿还债务的服务。 如果您有良好的信贷和足够的收入，债务合并贷款可能是您的最佳选择。比较您将为贷款或计划支付的费用，并决定什么是最好的。

债务合并计划如何工作

债务合并计划是一项帮助您管理债务的服务。

在非营利性信贷咨询机构或营利性公司的帮助下，您将在三至五年内制定计划和制度来消除债务。

从辅导开始：

债务合并计划的第一步是辅导。您将与服务提供商的工作人员进行沟通，以确定他们是否可以帮助，并制定计划。 这是一个很好的机会了解你的债务 - 并询问费用和组织的运作方式。如果感觉不好，请尝试不同的公司。

即使有些组织是非营利组织，您也要支付费用：

，期望支付费用和月费。在选择一个机构之前先对组织进行比较。当你在经济上奋斗时，这些美元是重要的。 无担保贷款：

债务合并计划仅限于 无担保债务。换句话说，贷款不能通过抵押担保（例如，房屋贷款和汽车贷款不起作用）。无担保债务包括信用卡，个人贷款和一些学生贷款等贷款。 您将通过债务合并计划保留您的账户： ，您的贷款将继续存在于现在 - 您没有获得新的贷款或转移债务。您将向您的服务提供商每月付款一次，然后将资金分配给您的各种债权人。您的服务提供商在设置过程中和程序进行时与您的债权人进行通信。

没有新的债务： 目标是消除债务，所以增加债务将无法正常工作。您将需要关闭大部分的信用卡，并同意在偿还旧贷款时不再接受新的贷款。

降低付款？ 理想情况下，您每月支付的费用较少，但更多的钱将用于减少债务。您的利率也可能会减少，以帮助您获得收益，甚至可能会收到罚金。听起来好得令人难以置信？当然还有一个折衷（更不要说你付给你的服务提供商的费用）。

使用债务管理程序对信用的影响： 可能会损害您的信用。您的服务提供商将与贷方进行谈判，您最终可能会收到的付款少于您每月支付的费用。因此，您的信用评分可能会下降。如果您在合并计划之前获得了完美的信誉，您一定会注意到这一点。如果你失去了付款并且迟到了，效果可能不大。

选择债务合并计划 有很多企业急于帮助您管理债务。

你怎么知道哪一个是最好的？询问周围，阅读评论和研究服务提供商。从具有良好声誉的组织开始。国家信用咨询基金会（NFCC）认证顾问，并为会员机构设定了一定的要求，这是一个开始的好地方。

请记住，您甚至可能不会

需要

债务合并计划：您可以自己做一些这样的事情。而不是支付费用，您将花费时间和精力 - 但是您可能会花更多的时间和精力超过金钱。与债权人谈判，看看是否有任何救济。如果你没有多少运气，或者如果你想招募有经验的帮手，请与信用顾问说话。