比较不同类型的人寿保险

探索人寿保险景观可能很棘手。您一定会遇到一些不同的政策和条件，如一生，期限，现金价值，可变生活等等。你如何理解所有不同类型的政策，并且知道你是做出最好的选择？以下是最常见类型的保险单和每个保险单的利弊的快速细分。

期限人寿保险

期限生活正是它的样子。您为特定期限购买人寿保险或设定时间。您在整个期限内支付保费，一旦达到期限，您的死亡利益就会消失。期限生活没有现金价值组成部分，所以您的整个保费只是用于保持政策的活跃。一旦该项目已经结束，您将停止支付保费，并且该保单到期。这是什么使得术语生活成为最便宜的人寿保险之一。

但即使术语生活分为几个不同的类别：

• 等级期限 - 您的保费和死亡抚恤金在整个期限内保持不变，无论是10，20，甚至30年。
• 年度可再生期限 - 该期间的死亡抚恤金保持不变，但合同每年更新，通常每年增加保费。最初，保费可能低于水平期限政策，但随着时间的推移，它可能变得更加昂贵。

• 减少期限 - 这里，死亡抚恤金每年减少，而保费保持不变。当死亡抚恤金达到零时，政策就结束了。

期限寿险的优点
期限寿命通常远低于整体，普遍或可变的人寿保险。期限寿命也有非常具体的覆盖期 - 通常在10年，15年，20年，25年和30年。

这使您只能根据需要购买更多的报价。例如，如果您只关心人身保险，而您在家里有家属或按揭付款，您可以计划需要多长时间和多少保障。

期限生活的缺点
政策没有现金价值组成部分。您的保费严格按照政策，不赚取利息或积累。具有特定术语也可能是一个缺点。如果您购买了20年的期限政策，20年后决定您想扩展您的保险范围，您可能需要接受可靠性证明，并可能被拒绝提供额外的保障或需要更高的保费。

普遍生活

全球人寿保险建立在期限生活的基础上，并增加现金部分。在这里，而不是选择一个具体的术语，并将100％的保费纳入政策，部分保费实际上会纳入政策中的现金账户。该现金账户赚取利息并累积减税。

普遍生活的优点
通用人寿保险提供额外的灵活性。因为它有一个现金组件，你可以暂时停止付款，只要现金价值能够支付保险费用。

此外，您还可以随时间增加或减少死亡抚恤金。此外，您通常可以贷款形式借贷政策。

普遍生活的缺点
普遍的生活比术语生活更贵。虽然这些增加的成本将以建立现金价值的形式进入账户，但您赚取的利率可能不是最佳利率。这就是为什么许多金融专业人士建议购买期限和投资差额。这样您就可以随时随地购买死亡福利，同时可以灵活地将差异投资于任何地方。

可变人寿保险

可变人寿保险与普遍生活非常相似，有一个主要区别。使用这种类型的政策，您没有在现金价值基金中获得特定的利率，而是可以将这部分投资于各种不同的投资，如共同基金。

所以，你得到更多的控制权，可以选择在哪里投资现金价值部分。

可变生活的优点
只要您跟上最低保费，您仍然可以保证最低死亡金额。您也可以灵活地将现金价值部分投资于各种投资工具。如果您做出明智的投资决定，您可以利用这些投资的重大税务递延收益。

可变生活的缺点
通过将部分政策投资于可能有风险的投资，如果市场向南转，并且输入了大量资金，那么您的政策就会受到威胁。账面价值的大幅下降可能会迫使您支付额外的保费，以保持合同的有效性。此外，与可变全球生活投资相关的费用可能会高于您在其他地方支付的费用。

全人寿保险

顾名思义，一生都是为了一生保险。像普世生活一样，一生都有现金价值的一部分。在大多数情况下，在整个人寿政策中，保费和死亡抚恤金是固定的。

全生命的优点
一生中没有惊喜。您在保单期限内享有保证保费，利率和死亡抚恤金。现金价值也增加了递延税款，也通常允许提取和贷款抵销政策。

全生命的缺点
整个生命一般比术语和普遍政策都要贵一些。这在很大程度上是由于全年的额外保证。还要记住，政策不灵活。如果你确定你想要更多的报道，或想增加或减少你的保费，这可能不是一个选择。最后，现金价值账户赚取的利息可能低于您在其他地方获得的利息。

请仔细选择您的人寿保险

如您所见，有多种选择可供选择，而且每个人的情况都没有一个正确的答案。如果您花时间了解每种类型的政策提供，您可以确保获得适合您的保险单，而不仅仅是某人正在尝试销售您的保险。