商业汽车覆盖概述

如果您的业务使用汽车，您应该购买商业汽车报刊。商业汽车政策保护您的公司免受汽车事故造成的经济损失。由于贵公司负责的汽车事故，受伤或受到财产损失的人员对贵公司构成诉讼。它还包括修理受损车辆的费用。

企业主应该 不是 依靠个人汽车政策来包括用于商业目的的车辆。

个人政策旨在涵盖个人及其家庭成员。它们不适合企业，因为它们经常包含与业务有关的排除。个人政策也缺乏商业汽车政策提供的灵活性和广泛的覆盖面。

予。商业汽车政策（BAP）

许多保险公司为ISO出版的标准表格撰写商业汽车覆盖问题政策。 ISO商业汽车政策称为商业自动策略（Business Auto Policy，BA​​P）。 政策 是指完整的保险合同。 BAP通常由自动覆盖表单，自动声明和各种认可组成。 ISO商业汽车政策非常通用。它可以用于在广泛的行业中确保许多不同类型的大小企业。可以选择各种各样的认可，以便覆盖可以根据需要进行修改。

某些保险公司利用自己的商业自动表单而不是ISO表格。

其他使用ISO形式和专有代言的组合。

II。商业自动覆盖表格

ISO BAP的骨干是商业自动覆盖表。此表格包含策略的关键要素。它由以下讨论的五个部分组成。

第一部分，涵盖汽车： 第一部分说明“覆盖汽车”的含义。

基本上，如果您已经支付了保险费用以保证车辆在特定覆盖范围内的“覆盖汽车”。 BAP利用一组数字符号来识别被覆盖的车辆的类型。这些符号，称为覆盖的自动指定符号，包括数字1到9加19.每个符号表示覆盖的汽车的类别。例如，符号1表示“任何自动”，而符号2表示“仅拥有自动”。

您的政策的声明部分表示您购买的每个保险范围的“涵盖汽车”的车辆。例如，假设您已经为所有类型的汽车购买了责任保险。这些包括您公司拥有的汽车，汽车出租，汽车不拥有。您还为公司拥有的汽车购买了物理损坏赔偿。您的政策声明显示责任范围旁边的符号1（任何自动），以及物理损伤覆盖物旁边的符号2（仅限拥有的汽车）。

第二节责任范围： 第二节解释商业汽车责任保险。这种保护可以保护您的公司免受您业务中使用的车辆事故造成的第三方索赔。汽车责任保险是重要的，因为汽车事故可能会对您的公司产生大量诉讼。

即使您的业务不拥有任何车辆，您也可能需要覆盖。雇员拥有的租赁车辆和汽车如果在您的业务中使用，就会产生风险。如果租车或员工拥有的车辆涉及事故，司机属于错误，您的公司可能对第三方造成的任何伤害负责。

商业汽车责任保险可以保护您的公司免受因使用有盖汽车而导致的意外造成的身体伤害或财产损失的第三方索赔。它还提供了一些来自汽车事故的污染清理成本的报道。

谁是被保险人： 对于BAP涵盖的汽车责任声明，必须由有盖汽车引起的事故造成。此外，必须向被保险人提出索赔。

在责任保险范围内符合保险条件的各方在题为“谁是被保险人”的段落中有所描述。它们包括以下内容：

• 您： “您”是指被保险人。这是在声明中列出的人或公司。
• 许可用户： 任何其他人驾驶自动车辆，您拥有，租用或借用您的许可是被保险人。也就是说，如果您允许某人（如员工或公司负责人）驾驶您拥有，租借或借用的车辆，司机是被保险人。这些人通常被称为 许可用户 。
• 综合保险： 被保险人也是对您的行为或允许用户的行为负责的任何人。通常被称为 综合条款 ，该措辞涵盖任何可能对由被保险人或许可用户造成的事故负责的人。

在三种类型的被保险人中， 您 具有最广泛的覆盖面。任何覆盖的自动 覆盖 。哪些汽车“覆盖”取决于您的策略的声明部分中负责保险范围旁边的符号。无论您是否在事故发生时驾驶汽车，您都是被保险人。这很重要，因为雇主对雇员的疏忽行为负有责任。如果由于疏忽职工造成的汽车事故而被起诉，您应该被索赔。

请注意，公司合作伙伴和员工在驾驶其个人拥有的车辆时，不得 而不是 。这些车辆被认为是非拥有的汽车，因为它们不属于您（被保险人）。

综合条款可为任何可能因您或许可用户引起的汽车事故承担责任的人提供自动覆盖。该条款消除了BAP下额外投保认可的需要。

虽然商业汽车责任保险覆盖面相对较广，但并不涵盖所有索赔。某些类型的索赔被排除在外。这些在自动覆盖表单的责任排除部分中概述。

第三节物理伤害覆盖范围： 汽车覆盖表格的第三部分描述了商业物理伤害覆盖。要理解这一覆盖范围，您必须了解 物理伤害 和 财产损失之间的差异。身体伤害保险是第一方保险。它涵盖贵公司所有汽车的损坏。财产损失覆盖范围是第三方（责任）保障。它包括对您或其他被保险人造成的汽车事故损害的其他人的财产（包括汽车）造成的损害。 。。。。。。。。：：：：：：：：：：：：：：：：：：：：：：。。。。。：：：：：：：：：：：：损失原因的例子是盗窃，冰雹和破坏行为。 指定损失原因：

涵盖六种危险中的任何一种造成的损失。这个覆盖范围是更便宜的全面覆盖的替代方案。

• 碰撞： 由于车辆翻倒或与另一物体的碰撞而导致覆盖汽车的损失。
• 第四部分，商业自动条件： 条件部分由两部分组成。第一个适用于损失。它解释了如果事故，索赔或损失发生在您的政策下的义务。它还解释了如何评估和支付物理损失损失。第二套条件更为普遍。例如，它定义了覆盖区域，并解释了当其他保险存在时，您的策略将如何应用。
• 第五节，定义： 最后一节包含策略定义。表单的这一部分说明了策略中关键术语的含义，如

自动 和

移动设备 。 III。其他Coverage and Amendments 商业汽车覆盖单只包括两个范围：汽车责任和物理损坏。其他覆盖和覆盖修正可以通过背书补充。 其他Coverage： 以下是经常添加到商业自动策略中的三个封面。

无保险驾驶人士（UM）和不健康驾驶人士（UIM）：由于故障驾驶员无责任保险，UM保险赔偿由于车祸造成的伤害无法康复。 UIM报价支付您因汽车事故造成的伤害而无法恢复的损失部分，因为故障驾驶员有一些保险但不足以支付所有损失。 UM和UIM在某些州是强制性的。

无故障：

根据国家法律规定，涵盖受保驾驶员或乘客所承担的医疗费用。在几个州，无故障覆盖是强制性的。 汽车医疗支付：

• 涵盖被保险车辆的保险驾驶员和乘客（职工除外）所产生的医疗费用。医疗付款保障是可选的（不是强制性的）。
• 请注意，每种状态都适用于单独的UM / UIM认可。同样地，在已经颁布无故障立法的每一个国家都采用单独的无故障认可。 覆盖修正案：
• ISO提供了广泛的代言权，可用于修改企业自动策略下的覆盖范围。以下是一些例子： 被保险人员：

修改责任保险范围内的“谁是被保险人”部分，以便在驾驶非公有汽车时包括员工。其目的是在驾驶自己拥有的汽车的同时覆盖员工。

员工雇佣汽车： 修改负责保险范围内的“谁是被保险人”部分，以驾驶以他们的名义租用汽车（而不是您的公司名称）包括员工。

• 员工覆盖面： 免除汽车责任保险范围内的员工排斥。
• 汽车贷款/租赁差距覆盖范围： 适用于有盖汽车全部损失，租赁或贷款比车辆价值更多。涵盖您的贷款或租赁余额与车辆的ACV之间的差额。
• 许多保险公司提供可以添加到标准ISO汽车政策中的“拓宽”认可。这些认可通常包括责任和物理损害下的覆盖增强。它们是以合理的价格获得一组覆盖物的便利方式。由于认可不符合标准，它们之间的差异很大。