住宿机构的商业保险

经营酒店，汽车旅馆，旅馆和其他住宿机构的企业面临诸多风险。该设施可能被火灾摧毁。客人可能会遭受滑坡伤害，并起诉设立损害赔偿。客人的财产在企业场所可能被损坏或被盗。如果您拥有住宿业务，您的运营必须妥善保险。本文将介绍住宿机构可能需要的保险类型。

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财产保险<​​任何住宿机构都需要商业财产保险，以保护企业免受建筑物和内容物损坏所造成的损失。许多住宿企业作为一揽子政策的一部分获得财产保险。一些保险公司提供专为小汽车旅馆，旅馆，B&B和类似业务设计的政策。这些通常是以商业用户的形式编写的，包括提供商业所需的各种保障。

限制

您为财产政策选择的限制应基于最坏情况。如果您的所有财产被火灾毁坏，您需要花多少钱才能重建您的建筑物并更换您的家具？一定要考虑您的设施包含的任何独特的财产的价值，如古董家具或花式标志。不要忘记包括电冰箱和冰柜等。

替代成本或ACV

商业财产可以根据其重置成本或其实际现金价值（ACV）进行投保。替代成本覆盖是更昂贵的选择，但提供更好的保护。没有这个覆盖面，住宿业务可能无法从大量损失中恢复。除了重置成本保险外，您还应该购买建筑法规保险。

后者包括在损坏的结构被修理或更换时，建筑规范可能需要的升级成本。

作品和收藏品

您是否拥有历史悠久的旅馆或床和早餐？如果是这样，您可能会用昂贵的艺术品，雕塑，东方地毯和类似物品装饰您的建筑。许多商业财产政策为破坏诸如雕像和中国等脆弱物品提供了有限的保障。此外，艺术品和收藏品通常以实际的现金价值为基础。为了确保这些物品的替代价值，您将需要购买美术作品。

营业收入和额外费用

住宿企业通过向客人租房收取收入。如果您的建筑物受到风暴或其他危险的损坏，您可能会被迫关闭您的业务，直到修理完成。标准的物业政策不包括在您的建筑物恢复时失去的收入。为了保护自己免受收入损失，您需要购买业务收入（也称为业务中断）覆盖。你也应该考虑购买额外的费用保险。它涵盖您在财产遭受身体损失后避免或最大限度地减少您的业务运营的费用。

业务收入和额外费用支出自动包含在为住宿业设计的一些套餐政策中。

灾难性风险

重要的是要记住，财产政策不包括洪水，泥石流，火山爆发或地震造成的损害。如果您的业务位于易受这些风险的区域，则需要专门的报道。您可以通过购买洪水保险来保护您的业务免受洪水或泥浆流所造成的损害。地震或火山喷发造成的灾害可以在地震范围内进行投保。

责任保险

每个住宿业务都需要一般责任保险。后者涉及您的业务对您的住宿业务造成的身体伤害，财产损失或客人或其他第三方的个人和广告伤害的索赔。

汽车旅馆，旅馆和类似业务受到大量索赔。以下是可能导致大量损失的事件的例子：

一名小孩溺水在汽车旅馆的一个游泳池。

客人在您的B&B住宿时滑入淋浴，并严重受伤。

• 婚礼的所有成员都因为您在酒店的食物而生病。
• 一般责任政策将保护您免受上述索赔的类型。请注意，该政策包括产品责任保险。它涵盖客人或其他第三方对您所生产或销售的产品（包括食品）造成的损害或损害的索赔。
• 酒类责任

许多住宿企业提供酒精饮料。有些仅供应葡萄酒或啤酒，而其他人则运行一整个酒吧。如果您的机构根本服务于任何酒类，您需要酒保险。这一覆盖范围可以添加到一般责任或包裹政策中以获得额外的保费。

酒店管理员的责任

大多数州有法律限制酒店管理人对酒店客房财产发生的损坏或盗窃的责任。这些法律因州而异。根据情况，酒店管理员可能会向客人承担全部或部分损失。因此，住宿企业应该购买酒店管理人的法律责任保险。这种保护措施可以保护您的业务免受客人财产损失，丢失或被盗的索赔，同时在您的房屋和您的控制之下。覆盖范围将适用于政策规定的限制。

商业汽车保险

如果您的住所使用车辆，您将需要商业汽车保险。不要依靠个人政策来覆盖商业用途的车辆。个人政策包含一些与业务有关的排除。此外，不可能提供适合于业务运营的汽车责任限额。

工人赔偿保险

大多数住宿企业雇用工人，所以依法有义务购买职工赔偿保险。这种覆盖范围可以从各种保险公司获得。如果您需要帮助购买选择保险公司，请向您的代理商或经纪人寻求帮助。

其他平均值

您应考虑的另外两个责任范围是商业伞和网络责任保险。一个总括责任和汽车责任保险的“伞”政策。它提供了超出主要策略提供的限制。它还涵盖了您的主要政策下未保险的某些索赔。如果您的企业遭受灾难性的损失，如以前引用的小孩溺水事件，伞是重要的。

像大多数住宿机构一样，您的业务可能利用和存储电子数据。您可以经营一个网站，以便客户可以在线预订。您还可以在您的计算机系统上存储客户数据，包括信用卡信息。此数据创建负债风险。您的系统可能会受到网络攻击。黑客可以窃取数据或在互联网上发布。数据泄露的客户可能会对您的业务提起诉讼。您可以通过购买网络责任保护来保护自己。

由Marianne Bonner编辑