家庭办公室的商业保险

你从家庭办公室经营吗？如果是，您的业务是否需要家具和设备？如果这些物品被火灾摧毁，更换它们需要多少钱？您的房主政策是否会支付这笔费用？如果客户或业务人员在您的财产上受伤，并向您提出索赔，您的房主政策是否涵盖索赔？

许多依靠家庭办公室的人不会考虑这些问题。

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因此，他们的办公室是没有保险或者没有保险的。本文将解释为什么典型的房主政策可能无法为您的家庭办公室提供足够的覆盖。

房主政策

从家庭办公室工作的许多企业主认为，房主的政策将保护他们免受可能发生的任何财产或责任损失。这个假设是不正确的。典型的房主政策包含许多与业务相关的排除或限制。

物业覆盖范围

房主政策的财产部分不是为了涵盖企业所有的财产。它通常提供：

• 对企业使用的财产损失的有限保障。这个限额可能低至2,500美元。甚至更低的限额，如$ 250，可能适用于离您的住所的财产（如笔记本电脑）。
• 不适用于商业用途的其他结构（如户外棚）
• 商业记录的损失或损坏的限制或不包括

• 业务数据不存在损失或损坏的覆盖范围
• 营业性财产损失导致业务关闭造成的收入损失不包括

责任范围 >业务相关的排除也适用于房主政策的责任部分。许多政策不包括：

被保险人从事的企业造成的人身伤害或财产损失。这种排除也适用于医疗付款覆盖。

• 任何有资格获得工作人员赔偿福利的伤害
• 因提供或未能提供专业服务而产生的索赔
• 什么是业务？

大多数房主政策定义了“商业”一词。定义因政策而异。以下是一些例子：

任何从事经济利益

• 的任何全部或部分兼职活动，包括农业
• 任何全职或兼职工作，贸易，专业，职业或承诺，无论是否涉及利润动机
• 这些定义相当广泛。有些会包括几乎任何从家庭办公室经营的业务。在一些政策中，

的业务 不包括志愿者工作，免费提供家庭日托服务和某些其他活动。 覆盖家庭办公室

如果您的房主政策为您的家庭办公室提供的报道不足，您该怎么办？你有几个选择。

业主认可

许多业主保险公司提供了扩展为商业财产提供的保险范围的认可。例如，一些保险公司将把一个企业的财产限额增加到$ 2,500，达到10万美元以上。

其他保险公司提供家庭业务认可。如果业务符合某些要求，则该认可将该政策扩展到涵盖保单持有人拥有的业务。有关如何扩展您的政策的详细信息，请咨询您的保险代理人或经纪人。

业主政策（BOP）

BOP是为小企业设计的一揽子方案。它包括商业财产保险和一般责任保险在单一政策。一些保险公司提供专门为家庭企业设计的BOP。 BOP是一种

商业广告 政策。它不会取代您的房主保险。如果您经常访问家庭办公室（送货人员，快递员，客户），并且担心责任，您应该考虑使用BOP。 单独的商业保险政策

第三个选择是购买单一商业保险。

例如，您可以购买商业物业政策，以保护您的业务免受您的办公室家具和设备的损失或损坏。如果您不需要物业覆盖，您可以购买一般责任保单，以保护您的业务免受第三方的索赔或诉讼。

评估风险

在为家庭办公室购买保险之前，您应该对风险进行评估。首先，查看您在业务中使用的所有财产，包括计算机和软件。接下来，您需要确定您的业务属性的重置成本。您可以在当地办公室供应商店查看新家具和设备的价格。总重置成本是您需要的财产保险的最低限度。

接下来，考虑贵重文件和电子数据的风险。你在办公室里存储合同或其他重要的文件吗？您是否在客户端计算机上保留客户名单或公司数据？您的数据是否安全？如果家庭成员可以访问信息，您的数据不安全。您是否雇用可以访问您的纸质文件的承包商或家庭帮助，以及电子数据和记录？如果这些物品丢失或损坏，更换它们会花费多少？如果成本相当可观，您可能需要有价值的文件保险和电子数据处理报道。

第三，考虑实际损失对您的收入的影响。如果您的业务财产的实际损失迫使您关闭您的业务，您的业务是否会损失大量的收入？如果答案是肯定的，您应考虑采购业务收入。最后考虑您的责任风险。客户，业务伙伴，包裹派送人员或其他人是否访问您的办公室？如果是，考虑购买一般责任保险。如果您的业务执行服务或向他人提供建议，您可能需要错误和遗漏责任保险。

Marianne Bonner编辑的文章