视频: 5分钟弄懂什么是401K退休投资计划 2024
如果您曾参与过401(k)计划,您可能已经看到或投资了市场上最好的美国基金。
由资本集团提供的美国基金共同基金家族是世界第三大基金,在共同基金巨头,先锋和富达之后,以管理资产衡量。他们在美国的401(k)计划中的大量存在是这一成功的重要组成部分。
<! - 1 - >所以,无论您是雇主,投资顾问还是想要为雇主资助的退休计划选择最佳资金的员工,您都需要看看美国最好的资金购买401(k)计划。
为什么美国基金在401(k)计划中工作得很好
美国基金创造了理想的401(k)投资选择,因为它们创造了双赢的局面,也就是说涉及的三个主要方面 - 雇主,投资顾问和参与计划的雇员 - 受益于使用它们。
雇主提供最好的401(k)计划可能的兴趣主要是竞争对手。如果你想聘请最好的员工,你需要提供好的好处。是的,员工希望看到公司配对的贡献,但也希望看到一组高质量的投资选择。
雇主也明智的做法是在401(k)计划中包含多种选择的高质量,低成本的共同基金,因为他们的忠诚义务是注意员工的最佳利益。
<! - 3 - >换句话说,雇主在其401(k)计划中提供质量,经时间考验的投资选择是法律责任。
谨慎的投资顾问也知道,他们需要推荐适合长期投资者的最佳共同基金,因为他们也有信托责任将401(k)参与者的利益置于自己的利益之上。
但是,建议高质量的基金和付出的代价,这可能是一个挑战。这就是美国基金为顾问而发挥作用的地方。
为什么经纪人爱美国基金
股票经纪人和其他类型的佣金获得佣金的顾问,就像使用美国基金一样,因为他们是共同基金的双重区别,高于平均水平的长期回报和低于平均水平的费用比例,同时仍然为经纪人提供佣金或拖车的手段。
委托顾问一般不使用先锋或富达,因为它们是真正的无负担资金;而美国基金则可以收取负担或可以支付经纪人的12b-1费用。总而言之,经纪人喜欢美国基金,因为他们独特的能力以低成本提供高质量的产品,同时获得佣金或回扣。
美国基金R股:“R”退休
市场上大部分股票类型的美国基金是A股(前期负债)或B股(后期负债或或有延期销售费用) 。但是由于管理复杂性和费用(假设每次购买或每次参与者进行更改都需要支付费用),401(k)计划中的负载不起作用。
为了解决401(k)计划中的销售费用挑战,经纪人可以使用R股票作为401(k)的退休计划。
R分享美国基金没有前期负担或负载销售费用,但大多数人收取12b-1费用,达到1.00%的法定限额。由于费用是长期回报的重要因素(所有其他情况相同,费用较高,导致回报较低),投资者可以从美国基金向最廉价的R股股票倾斜。
401(k)计划的最佳美国基金
虽然401(k)参与者不能选择哪些共同基金进入401(k)计划,除非他们恰好在一个具有权力的投资委员会为计划选择资金,他们仍然可以选择在计划中提供的资金进行投资。因此,这份401(k)计划最佳美国资金清单主要面向决策者(雇主,受托人和顾问);然而,这些信息对于401(k)参与者也是有用的。
为比较起见,我将提供A股类的费用,通常是401(k)计划以外最受欢迎的A股类别,最便宜的R股份版本通常为R6股: 999美国美国基金增长基金:
该基金是一个大盘成长型基金,这意味着您将接触亚马逊(AMZN)和马耳他(GOOG)等股票。美国成长基金虽然不是美国基金阵容中的表现最好的人,但是它是历史最悠久,最可靠的一个。 R-6股(RGAGX)的开支仅为0.33%,而A股(AGTHX)为0.66%。
美国基金投资者基金:
美国基金组合中最高评级的基金之一,基金投资者基金一贯在大型融资类别中排名前10的基金。对于寻求积极管理的投资者,这使得该基金成为被动管理的标准普尔500指数基金的良好替代品。 R-6股(RGAGX)的开支只有百分之三十一点一,而A股(ANCFX)则为百分之零点一百六十。
- 美国基金华盛顿共和国: 如果您正在寻找一个大型价值基金来平衡您的增长和融资基金,华盛顿共和国是一个杰出的选择。该基金的悠久历史(始于07/31/1952)和一致的表现使华盛顿共和国成为退休投资的主要手段。 R股票版本(RWMGX)的费用率为百分之零点三,A股版本的开支为百分之零点五五。
- 美国基金小型世界: 美国基金拥有一大批专注于美国的大盘基金。股票,但如果你想要一个积极的基金持有来自全球的小型和中型股,Smallcap World基金是最好的选择。 R6股(RLLGX)的开支为0.71%,A股(SMCWX)支出为1.0%。
- 美国基金阵容包括数十个选择,但这四个是作物的奶油。美国基金存在的一个弱点是其债券基金的选择。如果401(k)计划提供平衡的资金,则值得一提的是美国基金平衡组合(BLPAX为A股,RBAGX为R6股)。 同样重要的是要注意,这些特色资金是好的,不管分享类。然而,费用率越低越好,并记得避免支付负担。
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