对老年人的逆向抵押的好处

反向抵押贷款行业多年来一直受到困惑，充斥着掠夺性老年人掠夺性贷款人的报道。今天，信誉良好的贷款机构要求借款人在承诺抵押贷款之前就收到关于风险和陷阱的咨询。不幸的是，仍然不能保证房主不会被剥夺。

反向抵押如何工作？

反向抵押可让房主借款。

贷款人不向付款人付款，而是向借款人付款。付款可以按如下方式进行：

一次性总额
每月，只要借款人占用住宅
通过信用额度定期预付款！ --2 - >
任何上述

的组合谁可以获得反向抵押的资格？

如果家中有足够的权益，62岁以上拥有房屋的人可以获得反向抵押。这是踢球者，有足够的权益来获得抵押贷款，通常20％的股权不足。如果有足够的股权，接下来会发生什么？

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现有按揭将被清偿。
必要时延迟维修/维修。
FICO分数不适用，信用记录无关紧要。

逆向抵押的成本如何？

像常规贷款一样，借款人支付费用来赚钱。这些费用可以融入贷款和融资。由于没有“标准费用”，费用将因贷款人，第三方供应商和所选贷款类型而异。通常费用是非常高的。基本上，借款人支付：

抵押保险费。如果您的住房价值低于贷款结束时的金额，这笔保险将为贷款人支付损失。

每月贷款人费用。贷方通常向借款人收取每月付款款项。
贷款积分或申请费。这笔费用增加了贷方的投资回报。这些费用是受到很多的审查。
正常关闭成本。关闭的费用包括录音，托管或关闭代理人的收费，标题政策等。

您可以多少借钱？

贷款额取决于所选择的贷款计划类型，偿还现有抵押贷款和借款人年龄后剩余的剩余股本。富国银行是反向抵押贷款的主要发起人。

我在富国银行网站：富国银行贷款计算器上找到了一个方便的在线计算器。我的年龄65岁，一个价值500,000美元的自由清晰的房屋。对于年度调整HECM（家庭股权转换抵押），计算器将估计收盘成本为20,943美元，一次性付款为129美元，614美元，年利率为8。67％，在贷款期间可能上涨高达13. 67％。这笔贷款的每月支付为949美元。但是在75岁的时候，这个月付款将跳到$ 1，401.

哪些类型的程序可用？

少数贷方提供固定利率抵押贷款。大部分其他反向抵押贷款计划是通过可调利率抵押贷款提供资金。兴趣可以每月或每年调整。

贷款人收取保证金，贷款人各不相同。

当加入指数率时，保证金将等于利率。
利率通常是上限，意味着利率可以提高到最高利率，而不是更高。上限为5％至6％，年调整率为10％至11％。
今天最受欢迎的逆向抵押类型是美国住房和城市发展部保险的房屋转换抵押贷款。

“HomeKeeper Mortgage”来自房利美。房利美购买常规抵押贷款，重新包装并将其作为证券出售给投资者。使用富国银行反向抵押贷款计算器和以前的情况，65岁的时候，HomeKeeper抵押贷款每月支付587美元，75年代支付$ 1 381。

您可以在哪里得到逆向抵押？

许多抵押贷款经纪人和主要贷款机构提供反向抵押产品。

国家储备抵押贷款协会出具了按国家排序的批发贷款人列出反向抵押贷款的清单。

住房和城市发展部还出具了批准的HUD贷款人名单。请记住，检查在过去12个月内已经完成HECM贷款的贷方的搜索框。
在撰写本文时，Elizabeth Weintraub，CalBRE#00697006，是位于加利福尼亚州萨克拉曼多市里昂房地产的经纪人。