视频: 錢錢錢打到嚟 2019-07-05 (全一節） 2024
Larry Larson拥有锁匠业务的Larson Locks。拉里最近转移了一般责任保险公司，他的新政策昨天到达了邮件。拉里一直在注意政策，现在重点放在一般责任宣言上。后者包含一个题为“分类和保费”的部分。这部分显示了Larry的溢价是如何得出的，但Larry不能做出头痛。
本文将阐述保险公司通常如何计算一般责任保险费。提供一般责任保险的许多（但不是全部）保险公司都使用保险服务办公室（ISO）开发的评级系统。该系统概述如下。
评分系统的元素
在标准普通责任评级制度下，您的保费主要由以下三个因素决定：
- 分配给您的业务的分类
- 分配给这些分类的税率
- （例如销售或工资单）
分类
许多保险公司根据ISO分类系统对您的业务进行分类，开始评级过程。该系统包括一千多个单独的责任分类。每个分类表示一种特定类型的业务操作。示例是干墙或墙板安装，锁匠和气站 - 自助服务。
分类系统用于根据您进行的操作类型对您的业务进行分类。具有类似操作的业务被分配到相同的分类。这个想法是，经营相同类型业务的公司受到类似类型的责任索赔。由于类似的业务类似风险，因此收取相同的利率。
例如，Larson Locks在销售门锁，挂锁，保险箱和其他与安全相关的产品的店面上运营。公司还派员工到客户的家庭，企业或车辆解决与锁有关的问题。大多数锁匠执行与Larson Locks相同类型的服务。因此，一般责任保险公司通常将类似Larson Locks的业务分配给同一分类（Locksmiths）。
类代码
每个一般责任分类被分配两个五位数字，称为 类代码 。 （如稍后解释的那样，一些分类只能分配一个类代码）。一个适用于房屋和运营范围，另一个适用于产品和完成的运营范围。对于许多分类，两个类代码都使用相同的五位数字。
房屋和运营范围 适用于第三方（如您的客户）向您提出的由于您场所发生的意外而造成的身体伤害或财产损失的索赔。一个典型的一个例子是滑倒和跌倒。这种覆盖范围也适用于在您的场所进行营业时，意外造成的伤害或损害。
例如，当在那里进行工作时，您可能会对客户的仓库造成财产损失。
产品和完成的工作覆盖范围是对由您的故障产品或您完成的有缺陷的工作或操作导致的意外伤害或对其他人造成的损害的索赔的覆盖范围。
某些类型的企业不产生任何产品或完成工作（或者他们做的生产不太可能产生索赔）。例如理发店和书店。对理发店和书店的大部分赔偿责任是由于他们房屋内发生的事故。因此，分配给这些业务的分类只有一个前提和操作类代码。不需要单独的产品和完成的操作类代码。
以下是责任分类和类别代码的示例。
对于这些分类中的每一个，处所和操作类代码以及产品和完成的工作类代码是相同的。
| 类代码说明 | 类代码 |
| 干墙或墙板安装 | 92338 |
| 锁匠 | 14913 |
| 汽油站 - 自助服务 | 13454 |
根据您的业务的性质和复杂性，您的业务可能被分配一个或多个分类。对于大多数分类，两种单独的费率将适用：一种用于房地和运营范围，一种用于产品和完成的运营范围。
保费基础
根据您的业务性质，您的责任保险费可能会根据您的建筑面积，您在保单年期间预期产生的总销售额，您的预计工资单或其他因子。
许多分类根据销售或工资单进行评级。对于这些分类，保费通常通过将总销售额或工资单的费率乘以1000来计算。例如，假设拉里（Larry）预计拉尔森锁定在其保单期内总销售额将达到5,000 000美元。他的政策显示的费率是1美元。 00为房地和业务和$ 1。产品50件，完成作业。拉里的保费为1. 00 X（5 000 000/1 000）加1.50 X（5 000 000/1 000）= 5000加7,500或$ 12,500。
假设拉里的预期销售额只有5000美元。由于他计算的溢价是如此之低（只有$ 12,50），他的保险公司将会向他收取最低保费。这是保险公司愿意发行政策的最低金额。
工人补偿分类
一般责任分级
中使用的分类制度与用于评定工人赔偿保险的NCCI分类系统不同 。两种制度的分类不同。此外，NCCI分类系统基于 四位数的 类代码，而责任制度使用五位数代码。