气球贷款

气球贷款是一笔贷款，最终得到一笔大额付款（而不是持续付款，直到余额结清）。一般来说，您每月支付的月度相对较小，但这些付款在到期之前还不足以偿还贷款。在某些时候，需要最后一笔付款才能摆脱贷款，而这笔支付（气球支付）可能 非常 。

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更多的传统贷款（如30年期固定利率抵押贷款和5年汽车贷款）是全额摊销贷款。在这些贷款中，您在整个贷款期间逐步支付贷款余额;大部分的贷款在以后的几年中得到偿还，而你的利息成本在早期就是最高的（你甚至可以付出更多的利息而不是每个月支付余额）。另一方面，通过气球贷款，您仍然需要支付几年的利息，然后您将快速前进，大额支付以消除剩余的贷款余额。

气球到期之前的时间量有所不同，但5到7年是一个常见的时间框架。

当气球到期时会发生什么？

如果你正在考虑一个气球贷款，那么计划你的气球付款到期日是至关重要的。在您甚至申请贷款之前，请务必记住，事情并不总是按计划进行。

在大多数情况下，借款人采取以下行动之一：

再融资： 当气球付款到期时，一个选择是通过获得另一笔贷款来支付。换句话说，你再融资。然后，您将开始一个全新的贷款，偿还期较长（可能还有5至7年，或者您可以将房屋贷款融资到15或30年的抵押贷款）。

为了拉开这个关系，你需要能够获得新的贷款资格 - 所以当你的气球付款到期时，你的信用，收入和资产需要很好的形状。

如果您再融资并延长贷款额度，请记住，您最终会因为长期借款而感兴趣地支付更多费用。希望利率与您在再融资时首次借入（或更低）时的利率相同;如果不是，那么最好使用传统的摊销贷款。

出售资产： 处理气球支付的另一个选择是出售任何您购买的贷款。如果你买了一个房子或一个汽车，你可以出售它并使用收益全额偿还贷款。当然，这假设资产足以支付贷款余额;在住房和抵押贷款危机中，一些借款人发现他们的房屋价值远远低于他们所欠的房屋。

支付： 如果现金流不成问题，您可以在到期时单独偿还贷款。这很少是一个可行的选择 - 这就是为什么你首先借来的 - 气球付款可以是数万美元（或更多）。但是，可能有一种情况，您有信心拥有所需的现金。

再次，对未来进行规划是非常好的，但是您也应该有一个备份计划，以防万一不符合预期的方式。如果您不得不出售低于您的欠费，请考虑所涉及的内容：您的信用将受到损害，您可能需要偿还贷款，如果是追索权贷款，您将不再受益。

什么是使用的气球贷款？

您可能会在各种情况下遇到气球贷款，其中包括：

商业融资： 气球贷款有时用于购买或融资业务。特别是对于新业务，现金不足，业务没有任何信用记录（这就是为什么重要的是为您的业务建立信用）。卖方或贷款人可能会提供更容易处理的贷款，并使新企业主有机会表明她将按协议付款：付款可能会计算 ，如果 贷款将被偿还10年以上（所以每月付款相对较小），但是3年后才能支付气球支付。

经过3年的及时付款，买家应该有一个更容易的时间获得银行的批准。

家庭购买： 气球贷款也可用于购买家庭。在某些情况下，付款计算如同您已经有30年按揭贷款摊还（部分贷款余额已清偿），但是在5年或7年后才会支付气球支付。在其他情况下，借款人仅在气球付款到期之前才支付利息。这种方法可能会使每月付款更加实惠，但这是有风险的：有一天你会欠一个 很多的钱，你会失去你的家，如果你不能拿出现金。 汽车贷款：

您甚至可以找到包含气球付款的汽车贷款，而且这个想法（像任何其他贷款一样）是为买家收取较低的每月付款。随着汽车，气球贷款特别危险，因为汽车是贬值的资产 - 他们 随着时间的推移失去了999美元的价值（“一旦你离开了经销店”）。所以，在5年的时间里，你会留下一个比你付出的更少的汽车，而你必须偿还大部分借来的东西。你可以尝试出售汽车，但是你可能没有足够的钱来支付贷款 - 所以你必须写一张支票（出售你还欠钱的汽车并不总是容易的）。另一个选择是再融资和延长贷款几年，让你倒过来;在这种情况下，你几乎肯定欠欠车。