401（K）你不知道你的错误

退休储蓄是我们都知道我们应该做的事情。从您的工资中自动扣除您的捐款的便利和便利可以大大增强您的退休可能性。当您从山姆大叔添加税款后，为什么401ks是一种流行的退休准备，这并不奇怪。尽管有一个普遍的理解，我们大多数人需要保存退休，但只有约68％的雇主通过雇主获得退休计划的员工实际上参与了雇主资助的退休计划。

如果您目前正在为401k退休退休，您已经朝着正确的方向迈出了一步。但你不能让你的警惕和自满。虽然你可以安心地休息，认为你是能够保存退休的幸运者之一，但重要的是要认识到参与可能还不够。如果您不注意，您可能会在您的401k计划中犯下您可能不知道的重大错误。

以下是401k投资者所犯的最大错误中的七个（以及如何克服）：

在不知道您可能需要多少时间的情况下，您可以轻松地退出。

准确预测您需要多少钱可以舒适地生活并不容易。然而，许多退休储蓄者犯了一些错误，即没有一些基本的退休储蓄目标，才能实现。对于您需要搁置多少以获得财务自由感而缺乏认识可能会导致一些不良后果。

好消息是，每年至少运行一次基本的退休计算器可以提高您的成功机会。运行几个球场估计是有帮助的，即使你已经有几十年，直到退休，你的工作后的愿景有点模糊。您越早开始运行退休估算工具，您就可以随时随地进行任何必要的调整。

解决方案： 首先创建一个简单的定义，即 财务自由 对您而言。这将帮助您开始考虑退休期间您想要的生活方式 - 但是您选择定义它。没有一个适用于每个人的“魔术数字”。传统的智慧表明，普通人将需要更换大约70％到90％的退休前收入来保持舒适的生活方式。你可以做的最重要的事情是根据你的生活目标开始考虑你可能需要多少。如果您不确定您的可接受的收入范围是什么，请运行一些退休计算器，看看您是否正在走向安全退休的正轨。999需要退款多少钱？

节省太少

近年来，很多雇主转向了401k计划中新员工的自动入职。这可以帮助提高退休计划参与率，但如果自动登记金额不足以帮助您实现个人目标，那么您可能会有收入不足。不幸的是，许多员工在自动注册程序中盲目接受默认设置。在401k计划中节省的平均数量约为6％。

即使您添加额外的3％的匹配贡献，您可能会发现自己落后于您的储蓄计划。虽然没有任何退休的东西是一个大问题，但不足以节省是另一个重大错误。那么确切多少够了？虽然您需要保存的金额将根据您的个人目标而有所不同，但许多专家建议您将收入的10％至20％的目标目标保存下来。听到您是否想要结束并支付当前的财务义务，这可能令人沮丧。如果您要偿还高利息债务或仍在努力建立紧急储蓄，那么通常情况下有足够的贡献来至少让公司相得益彰。

解决方案：

如果不足够储存，明显的答案是节省更多。但是，如果您已经在努力平衡竞争优先级，那可能看起来有点令人生畏。

查看您的支出计划，看看您是否可以进行任何调整，以提高今天的401k贡献率。然后，避免受到这些善意的牺牲，通过承诺自动化未来的增长来挽救更多的明天。 401k计划中的贡献率自动扶梯功能允许您随着时间的推移自动增加储蓄。这种自动升级计算器将帮助您了解这些小小变化可以改变您的退休前景。 没有注意费用。

如果你只注意有关投资的一些事情，注意费用应该永远在你的“事情重要”雷达。当您退休时您的401k账户余额将决定您最终将收到多少收入，您的计划中的费用和费用将逐渐减少您的潜在增长。请记住，401k计划费用和费用一般分为三类：计划管理费，投资费用和服务费。金融服务业在披露费用方面表现较好，但平均投资者似乎压倒一切，找出在401k计划中您真正支付多少费用和费用。 解决方案：

查看您的计划文件，看看您是否可以确定在401k计划中支付的金额。较大的计划往往有较低的费用。其他工具包括通过FINRA提供的基金分析工具。如果您以前的雇主有一个401k的旧计划，请务必将费用与目前的计划进行比较，以帮助您确定401k或IRA的翻转是否有意义。

了解401k计划费用和费用 在您的公司库存太多。

投资公司股票提供巨大的增长潜力带来潜在风险。雇主在退休计划中存在的最大缺点之一是，大型公司股票可能会增加您的退休投资组合的波动。更少的401k计划正在使用公司股票进行配对。但仍有很多雇主给予员工在401k内投资公司股票的选择权。

解决方案：

如果您的401k计划包含公司股票，则评估您遇到的风险多少。尽量保持您的股票的总体曝光不超过总退休投资组合的10％至15％。

无法重新平衡您的投资。

投资随着时间的推移而下降并不是秘密。资产配置背后的一般前提是某些资产类别（例如股票，债券，实际资产，现金）并不总是上升和下降。因此，您的原始游戏计划在不同资产类别之间实现多元化可能会随着时间的推移而变化 解决方案：

如果您在401k计划中提供自动重新平衡计划，您可以选择参加自动重新平衡计划。作为替代方案，投资于目标日期退休基金或资产配置共同基金将有助于您采取更加无阻的方式，以一致的方式重新平衡您的投资。

停止在公司或公司以外的贡献匹配。

匹配的贡献代表您雇主的免费资金。如果您的雇主与您的401k捐款中的任何一个比例相匹配，至少有足够的贡献来充分利用比赛。这是免费的钱！ 二零一七年的401千加元限额为十八万元（如果您年满五十岁，则为四万四千元）。

解决方案：

查看您的福利包，以确定您的雇主在401k（如果有的话）中匹配多少。如果你不至少得到比赛，你应该利用这个激励。如果您已经做出足够的贡献以获得完全匹配的贡献，请考虑增加您的贡献。

在早期的职业生涯中或在较低税收范围内不使用罗斯选项。 Roth 401k的捐款是用税后的钱。利用传统税前401k的税款，税收优惠将在当前纳税年度降低您的应纳税所得额。退休时您从您的税前401k账户中开始提款时，将提款视为应纳税所得额。相比之下，罗斯401ks允许您的收入增加免税。这通常有利于那些不需要降低其应税收入的人，或者在退休期间预期在同一或更高的所得税部分。

解决方案：

比较传统税前捐款与Roth 401k之间的差异。决定您是否更有意义地获得使用税前储蓄的已知税收优惠与Roth 401k未来税收节省的不确定性。