3常见错误不幸的退休人士和如何避免他们

退休经常被描绘为一生的烦恼和烦恼;作为穿过终点线的奖杯。但实际上退休只是生活的另一个阶段。一个你必须在情绪和财务上做好准备，就像你为家庭创业或改变职业而做的一样。

你准备的准备程度将决定你的后期工作年份的多少。这是重要的，因为确实有可能不幸的退休。

我一直对退休人员的快乐与不快乐感兴趣。为了找到一些答案，我对46个州的超过1 350名退休人员进行了全面的研究。我的发现成为我的书的基础， 你可以退休更快 比你想象 。我的研究和问题不仅仅集中在这些人的财务状况上，而在于他们的整体生活质量。

我的研究发现，快乐和不快乐的退休人员之间有很多明显的区别。这是退休中不幸的三大原因：

1。未能识别您的钱的目的 。最幸福的退休人员明白，保存点是让他们在退休期间享受他们所爱的东西。无论这是旅行还是捐赠给最接近心脏的人，快乐的退休人员都有自己的钱。他们很久以前为他们的职业生涯创造了一个愿景。

他们知道他们想看世界。或拥有一个山间小屋。或者开始一个基础。或者只是花园，当他们没有和孙子一起出去时读书。这个愿景可能由于任何原因而多年可能改变，但是当他们退休时，快乐的退休人员对他们计划如何使用现在的时间和金钱有很好的了解。

2。富裕率低于1 。丰富比例非常简单： 这是您需要的税后金额与您需要的金额 相关的金额。任何人都可以计算自己的Rich Ratio。只需要你应该拥有或已经有的退休金（社会保障+养老金+任何额外的稳定收入流）的金额，包括你的巢蛋应该产生什么，并除以你期望每个月度过的生活退休你想要的：有/需要=丰富的比例。

例如，珍妮弗想要退休旅行，所以每月需要8,000美元。她与一家有线电视公司（每月1 000美元）的时间有一小笔养老金，加上62岁的社会保障金额为每月1 800美元。她在401（k）中节省了1 000 000美元。 Jennifer's Have = $ 1,000,000（养老金）+ $ 1,800（社会保障）+ $ 4,100（每月401（k）的5％）= $ 6,900

• Jennifer's Need = $ 8， Jennifer's Rich Ratio = $ 6,900 / $ 8,000 = 0。珍妮弗的比例低于1，所以我们不能认为她是“富有的”，而是属于我们不幸的退休人员。
• 现在看看亚伦。他每月只需要4,000美元退休。他已经偿还了自己的房子，所以他的抵押贷款是免费的。
• 亚伦也有一个小的养老金$ 1，300 /月。他每个月从社会保障局收到1 800美元，他的401（k）是400,000美元。 Aaron's Have = $ 1，300 + $ 1，800 + $ 1，650（他每月401（k）的5％）= $ 4，750
• Aaron's Need = $ 4,000

Aaron's Rich = $ 4，750 / $ 4，000 = 1. 18

尽管亚龙在退休账​​户中的资金较少，而珍妮弗的净资产较小，但实际上他已经设立了一个更幸福的退休人员。

• 3。仍然支付抵押贷款。
• 退休人员已经退休，要么退休，要么在退休后五年内付清。相反，很大一部分不满意的退休人员有10年以上的时间才能偿还。
• 所以，如果你打算退休，买房子你可以完全偿还，所以你不要多付几年的抵押贷款。

记住，购买和搬到新房子通常需要移动成本，新家具，窗帘，地毯，有线电视和电视接线等。成本可以快速增加。

在您决定改建厨房或完成的地下室将使退休更加愉快之前，请记住，每个家庭改善项目都有一个不可思议的方式导致另一个项目。在你知道之前，你正在一个重大的改造中，你的退休巢蛋的大部分消失了。在退休之前，通过进行主要的家庭改善（和修理）来避免这种情况。 避免这三个陷阱，你将有能力充分发挥潜在的奇妙的生活阶段。要了解更多关于快乐和不快乐的退休人员之间的区别，请拿起我的书的副本

您可以稍后退休[999]。