三条腿退休

定义：

三脚凳是二战后如何计划退休的比喻。三条腿代表雇主养老金，员工储蓄和社会保障。你需要每个人建立一个强有力的退休基础。没有一个人，三脚凳子将不起作用。

这个比喻经常被归因于创建社会保障计划的富兰克林·D·罗斯福（Franklin D. Roosevelt）。

<！但是根据社会保障局的说法，他并没有使用这个词。起源可能是一个名叫莱因哈德·A·豪斯（Reinhard A. Hohaus）的人，他是大都会人寿保险公司的精算师。在1949年的社会保障演讲中，他谈到了三条腿：社会保障，私人保险和团体保险。但是，三条腿的概念似乎已经在创造社会保障计划的人心中备受打击。

三脚凳今天存在吗？

对我们很多人来说，三脚凳已经不存在了，至少看起来有些不同。雇主曾经提供的养老金和团体保险计划正迅速变得稀缺。根据Willis Towers Watson PLC的报告，截至2015年底，只有20％的“财富”500强企业向新员工提供任何类型的固定福利养老金计划。养老金计划所涵盖的员工数量已经从60 1998年被覆盖的％。

<！许多雇主提供401（k）定额供款退休计划。但是，由于员工通过工资缴款，401（k）更多的是个人储蓄的一部分，而不是雇主的养老金。一些雇主通过提供高达奖金的6％来为员工的退休做出贡献。

好消息是，提供401（k）匹配计划的雇主数量正在逆转后金融危机的趋势。根据Charles Schwab&Co.的研究，2008年，约有72％的雇主进行了一场比赛，根据他们的客户参与的1000家公司计划，这一数字在2009年下降到67％，但到2012年回升到73％ 。如果你有一场比赛，那么你有一个小小的第二段腿添加到你的凳子。然后有一个重要但常常被误解的社会保障部门。你可以找到各种关于社会保障是否有一个站起来的概念和观点。根据社会保障和医疗保险董事会2015年年度报告，预计社会保障信托基金将在2034年左右枯竭，这并不意味着社会保障福利将完全消失。没有任何改变，年轻工人仍然缴纳的工资税将足以资助约79％的计划福利。

确定社会保障分支的另一个选择是多种因素的组合，例如增加年龄以获得全部福利或更高收入限制，将有助于以某种方式解决这个问题。但是，由于这些系统的潜在修复，从今天的水平可能会大大降低收益。所以，根据你什么时候退休，你可以指望一个社会保障部门，但最好是一个小而弱的部门。未来的退休凳子可能有三条腿，但看起来更像是一个有两个小踢腿的大柱子。两条小腿在那里增加了一点点的稳定性，但是主要的个人储蓄专栏将会阻碍你的退休生活。这就是为什么在工作期间尽可能多地保存这么重要的原因。你是否有足够的储蓄满足你的退休目标？最好的办法是每年至少进行一次基本退休计算。目前存在多种不同的退休计算器，以帮助您运行简单的退休计算，以确定您是否处于正确的轨道（请参阅

退休计算器评论

以获得流行选项的摘要回顾）。

请务必包括适用于您个人情况的三条腿退休凳子的所有腿。

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由Scott Spann更新

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