视频: 退休认证头条版 2024
退休帐户。 Roth IRAs。的401（k）秒。 SEP IRAs。简单的IRA。
考虑到所有不同类型的退休账户可能会有点头晕目眩。有了所有这些选择，你应该在哪里掏出你的退休金？
你所做的选择取决于你自己的财务状况，所以没有一个快速的规则来阻止你的退休储蓄。但是，有三部分经验法则适用于大多数储户。
这里是：
- 如果您的雇主提供401（k）匹配计划，您需要从您的薪水中扣除最大限度的匹配。
- 如果你能负担得起更多的钱，把它放在罗斯IRA。
- 如果你最大化你的Roth IRA，回到你的401（k），并从你的薪水中扣除更多的钱，直到你最大化了。
知道了吗好。这就是为什么这是你退休金的方式。
401（k）匹配
这是明显的第一选择。为什么？那么，因为它是免费的钱，你不说不要免费的钱。一半以上的雇主至少将部分雇员的401（k）储蓄。通常情况下，这将采取一美元兑美元的形式 - 雇主将100％的会费达到一定百分比 - 或百分比匹配，雇主只能按照百分比（通常为50％）的比例匹配扣留一定比例。
<！ - 3 - >例如，假设你的雇主提供的比例达到百分之五的百分之五。
所以这意味着如果你每年赚100,000美元，并为你的401（k）扣除6％（6,000美元），你的雇主将再踢3％（3 000美元），带来您的总储蓄每年可达9,000美元。再次，这是免费的。找出你雇主的匹配百分比是什么，并做你需要做的最大的匹配。
（这里的一个注意事项是，如果你留在公司一段时间，你的雇主的配对捐款只是你们的，这是由所谓的归属计划决定的，所以如果你不认为你'对于您的新公司，请注意，如果您早点离开，那些免费的钱可能会消失。）
Roth IRAs
您可以在401（k）中每年节省最多18,000美元，但是我们不会这么说，至少还没有。相反，一旦你保存了你需要的最大限度的雇主匹配，你将把你的注意力转移到Roth IRA。
财务规划师和个人理财大师倾向于唱歌Roths的赞美，并有很好的理由。虽然不允许您像传统的IRA那样进行税前扣除，但退休后您可以免税退税。在许多方面，这是完美的避税地。正如我们的初学者投资专家解释：
“使用罗斯，您不会对您的股息收入缴税。您不会对您的资本收益收入缴税。您不会对您的利息收入缴税。 “
而且它也提供了灵活性，因为Roth IRA比其传统表亲有更宽松的撤销规则：您可以从中提取钱来购买您的第一个家庭，在某些情况下，也可以使用这笔钱支付医疗紧急。
这意味着你不需要选择退休储蓄和储存你的第一个家庭，甚至可以作为备用紧急基金。
您可以在Roth IRA中每年节省高达5,500美元。如果你能负担得起，每年贡献最大。
回到401（k）
让我们回到每年赚100万美元的假想收入。如果你的雇主提供高达百分之六的会费50％的匹配，那么最大限度地说，你每年可以赚到9000美元，或是你工资的9％。加上您最高的Roth IRA贡献为5,500美元，您的收入为14,500美元或14.5％。
很棒！但你应该节省至少20％的收入。节省更多可以显着地影响你的巢蛋。所以如果你的Roth IRA最大化之后你还剩下钱，你应该回到401（k），并且贡献更多。
你已经超出了你的雇主比赛，所以你的贡献百分比不会让你更免费的钱。但是，您的401（k）仍然提供了让您为退休基金提供税前美元的明显好处。
员工每年可以为其401（k）员工提供的最高金额为18,000美元。因此，已经超出雇主资格的6万美元年薪的假设雇员可以将其提供给401（k）每年增加额外的12 000美元的捐款。这将使他们的年度节省高达26,500美元。并节省了四分之一以上的工资是一个伟大的方式来达到您的退休储蓄目标，甚至可能提早退休。
底线
此游戏计划不适用于每个保护程序。一些员工无法访问401（k）匹配计划，根据您的财务状况，不同的退休车辆可能更适合您。当然，并不是每个人都能负担得起他们的退休账户。但是，如果您分配和优先考虑您的储蓄，请记住从您的401（k）匹配开始，然后转到您的Roth IRA，然后再支付额外的费用，以保存到您的401（k）。