退休5年内必须采取的步骤

使事件发生压力的一种方法：进入无准备状态。如果你在退休五年之内，不要拖延。五年可能看起来很长一段时间，但速度很快。而研究显示，那些开始规划至少五年的人有更快乐的退休！只要尽快采取以下五项短期退休计划，就没有什么可失去的，只有幸福才能获得。

1。增加现金储备

申请退休金和社会保障，以及设置从IRA和401（k）计划中提款，需要时间和文书工作。事情可能会延迟，您可能并不总是及时获得您的第一次养老金支票，所以您想要计划一路上的故障。

通过在安全投资中收取额外的现金储备来准备延误;例如储蓄，支票和货币市场账户。消耗的金额是任何三至六个月的生活费用。

2。估计您需要多少钱退休

要决定是否有足够的退休金，您必须准确估算您花费的金额以及您每个月的收入金额。尽管无聊，这是您可以采取的最重要的退休计划步骤。

从一个黄色的垫开始，记下你目前的收费和当前的每月费用。

不要忘记可变成本，如兴趣爱好，家居装修和车辆修理。

然后记下从养老金，社会保障和IRA / 401（k）提款中可以获得的每月收入。这个数字是否接近你目前的收入？如果没有，您有四个选择：在退休时花费较少的时间，节省更多的时间，多工作几年，或者获得更高的投资回报率。

如果您自己找不到有资格的财务顾问来帮助您进行这些计算并不好。退休是希望你只做一次，所以寻求专业的帮助是完全可以的。

3。评估税收后果

几年内你会在较低的税收范围内吗？那么确保最大限度地减免免税贡献。你在想移动吗？如果结婚（$ 250,000（如果是单身））出售房屋的资本收益最高可达500,000美元可能是免税的（符合适用的国税局规定）。你有需要多元化的公司股票吗？计划在您销售股票的一年或在多个日历年内分摊销售的税款金额。

退休人员常常低估退休金所需的税款。在这方面的一点规划可以让你摆脱以后的重大麻烦。

4。多样化您的投资

看你的投资组合，再一次下降，永远不会令人愉快，但最后，只要你最终得到足够大的钱，那么你到达那里并不重要。

然而，退休后，这是一个不同的故事。当您从投资组合中定期提款时，波动性会产生更大的影响。

这是我们退休计划人员称之为序列风险的事情。减少上升和下降可以大大增加你的钱将持续你的预期寿命的可能性。

花时间弄清楚什么样的投资组合可以达到您所需的回报率，同时具有合理的水平或风险。您的投资组合的风险/回报特征将决定您将拥有多少收入以及持续多长时间。

5。教育自己

尽管寻求专业指导是可取的，但事实并非如您所知，您的资金不会像您那样关心。花时间了解退休计划和投资。

您将需要了解影响退休分配阶段的投资方式，因为它与积累阶段截然不同。

抛出老年信仰，如“年金不好”或“反向抵押贷款不好”。以开放的态度接近你的计划，并确保你的收入是安全的。如果您的重点是获得最高的回报率，这种方法将导致您做出更合适的选择。一些建议：参加当地社区学院的投资班，上网投入课，阅读书籍，互联网学习。你花了大量的生命赚取这笔钱;现在是时候学习如何为您赚取收益。