SPIA结构：分期付款退款

单一保费立即年金（又名SPIAs）是合同保证您永远不会超越的收入来源的绝佳方式。许多人称之为“长寿风险”。 “自罗马时报以来，SPIAs已经被用作养老金类型的产品，并且是直到1952年才在该国销售的唯一的年金类型。人们可以认为，自1952年以来，年金业已经下滑了一个复杂而无管制的销售信息，现在超过15种年金类型。

如果SPIAs是唯一可用的年金类型，那将是一个更美好的世界。我们回到1950年代！

关于SPIAs的一个常见的误解是，如果你拥有一个，然后在合同早期死亡，那么这个年金公司就会保留这笔钱，这就是他们拥有大型建筑物的原因。什么人指的是一个结构化的“只有生命”的SPIA。 “然而，有超过15种不同的方式来合同组织SPIA支付，”只有生活“只是其中之一。

大多数人都非常努力挽救和积累退休金，所以大多数人对“只有生命”的结构感到不舒服。人们想要一生的收入保证，但他们想确保所有的钱都会去他们或家里的某人。对于正在寻找额外收入来补充其社会保障金或雇主养老金支付（如果幸运）的大多数努力工作的美国人来说，这是有道理的。

<！ - 3 - >

有一种合同方式可以收到所有原始资金。这个SPIA结构叫做“分期付款退货”。

有你的SPIA蛋糕…和分期付款太

对于想要终身收入保证但想要留在家庭中的人，最受欢迎的SPIA结构化选择被称为“分期偿还生命”。 “

”分期付款退款“提供了最高的终身收入保证金，同时也确保100％的初始剩余保费转到您家人或其他受保人的某人。该结构保证终身收入流，无论您居住多久。如果你活到150岁以上，年金公司就要付钱了。这就是SPIA策略的好处。

请记住，如果您在合同早期过期，您的SPIA账户中剩余的任何金额将以付款方式提供给列名的受益人，直到款项用完为止。年金公司不保留一分钱。

如果您将SPIA政策“分期偿还联合寿险”结构，联合年金通常是配偶。在这种情况下，如果你们中的一个人走了，那么在幸存的配偶的生活中，收入流不间断地继续下去。当幸存的配偶死亡时，SPIA账户中剩余的任何金额以支付方式分发给列名的受益人，直到钱完全用尽为止。再一次，年金公司不会一分钱。

SPIA是可以继续支付的预期投注

随着“分期偿还生命”SPIA结构，您正在与发行年金公司进行预期投注。

无论你住多久，他们都可以付钱。

但是，如果您或您的配偶过着您的预期寿命，SPIA帐户中将不会有钱。请记住，SPIA付款是保险费和利息回报的组合，并且基于您开始收入流时的预期寿命。即使你的SPIA帐户是零美元…。您仍然会收到您的付款。

十多年来，许多SPIA帐户已经为零的人仍在收到付款。现在正在转移风险！

当您要求提供SPIA报价时，要求“仅限生活”和“分期偿还生活”报价，以便您可以看到两者之间的支付差额。有了这两个报价，应该可以做出明智的SPIA购买决定。

点击此处阅读有关其他收入现金年金策略